海保人壽保險股份有限公司

海保人壽福佑金生年金保險條款

備案編號：海保人壽[2018]年金保險027號

在本條款中，“您”指投保人，“我們”、“本公司”均指海保人壽保險股份有限公司。“本合同”指您與我們之間訂立的“海保人壽福佑金生年金保險合同”。

我們保什么，保多久
這部分講的是我們提供的保障以及我們提供保障的期間。

1.1保險責(zé)任
在本合同有效期間內(nèi)，我們按以下約定承擔(dān)保險責(zé)任：

生存保險金
自本合同生效后的第六個保單周年日[保單周年日指本合同生效日以后每年的對應(yīng)日。如果當(dāng)月無對應(yīng)的同一日，則以該月最后一日作為對應(yīng)日。第一個保單周年日為第二個保單年度的首日。]起，至保險期滿的前一個保單周年日（含當(dāng)日），若被保險人于每個保單周年日零時仍生存，我們將于每個保單周年日按本合同的基本保險金額[基本保險金額由您在投保時與本公司約定，并在保險單上載明。若該金額發(fā)生變更，則以變更后的金額為基本保險金額。
]所對應(yīng)的年交保險費(fèi)乘以下表所對應(yīng)的生存保險金給付比例給付生存保險金：

特別生存保險金
若被保險人于本合同生效后的第五個保單周年日零時仍生存，我們將于第五個保單周年日按本合同的基本保險金額所對應(yīng)的年交保險費(fèi)乘以下表所對應(yīng)的特別生存保險金給付比例給付特別生存保險金：

身故保險金
若被保險人身故，我們將按下列兩者的較大值給付身故保險金，本合同終止：
（1）本合同累計(jì)已交保險費(fèi)（不含利息）；
（2）被保險人身故時本合同的現(xiàn)金價值。

滿期保險金
若被保險人于本合同保險期滿日的二十四時仍生存，我們將按本合同的基本保險金額×110%給付滿期保險金，本合同終止。

1.2保險期間
本合同的保險期間為10年、15年、20年三種，由您與我們約定并在保險單中載明，保險期間自本合同生效之日零時起至保險單載明的約定終止日的二十四時止。

我們不保什么
這部分講的是我們不承擔(dān)保險責(zé)任的情況，請您仔細(xì)閱讀。

2.1責(zé)任免除
因下列情形之一導(dǎo)致被保險人身故的，我們不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任：
（1）您對被保險人的故意殺害、故意傷害；
（2）被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；
（3）被保險人自本合同成立或合同效力恢復(fù)之日起兩年內(nèi)自殺,但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；
（4）被保險人主動吸食或注射毒品[毒品指中華人民共和國刑法規(guī)定的鴉片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、嗎啡、大麻、可卡因以及國家規(guī)定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品，但不包括由醫(yī)生開具并遵醫(yī)囑使用的用于治療疾病但含有毒品成分的處方藥品。]；
（5）被保險人酒后駕駛[酒后駕駛指經(jīng)檢測或鑒定，發(fā)生事故時車輛駕駛?cè)藛T每百毫升血液中的酒精含量達(dá)到或超過一定的標(biāo)準(zhǔn)，公安機(jī)關(guān)交通管理部門依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定認(rèn)定為飲酒后駕駛或醉酒后駕駛。]、無合法有效駕駛證[無合法有效駕駛證指下列情形之一：（1）沒有取得駕駛資格；（2）駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符合的車輛；（3）持審驗(yàn)不合格的駕駛證駕駛；（4）持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車時，無教練員隨車指導(dǎo)，或不按指定時間、路線學(xué)習(xí)駕車。]駕駛或駕駛無有效行駛證[無有效行駛證指下列情形之一：（1）機(jī)動車被依法注銷登記的； （2）未依法按時進(jìn)行或通過機(jī)動車安全技術(shù)檢驗(yàn)。]的機(jī)動車[機(jī)動車指以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行工程專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛。]；
（6）戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、武裝叛亂；
（7）核爆炸、核輻射或核污染。
發(fā)生上述第（1）項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險人身故，本合同終止，我們向投保人以外的被保險人的繼承人退還本合同的現(xiàn)金價值。
發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險人身故，本合同終止，我們向您退還本合同的現(xiàn)金價值。

2.2其他免責(zé)條款
除“2.1責(zé)任免除”外，本合同中還有一些免除保險人責(zé)任的條款，詳見 “3.3效力中止”、“4.2保險事故通知”、“5.1猶豫期”、“7.5年齡、性別錯誤”、“7.6明確說明與如實(shí)告知”背景突出顯示的內(nèi)容。

如何支付保險費(fèi)
這部分講的是您如何支付保險費(fèi)，如果不及時交費(fèi)可能會導(dǎo)致合同效力中止。

3.1保險費(fèi)的支付
本合同的保險費(fèi)交費(fèi)方式和交費(fèi)期間由您和我們約定并在保險單上載明。
分期交納保險費(fèi)的，在交納首期保險費(fèi)后，您應(yīng)當(dāng)在每個保險費(fèi)約定支付日[保險費(fèi)約定支付日指本合同生效日在每月、每季、每半年或每年（根據(jù)交費(fèi)方式確定）的對應(yīng)日。如果當(dāng)月無對應(yīng)的同一日，以該月最后一日為對應(yīng)日。]交納當(dāng)期的保險費(fèi)。

3.2寬限期
分期交納保險費(fèi)的，在交納首期保險費(fèi)后，如果您在保險費(fèi)約定支付日未交納保險費(fèi)，自保險費(fèi)約定支付日的次日起 60 日內(nèi)為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險事故，本公司仍會承擔(dān)保險責(zé)任，但在給付保險金時會扣除您欠交的保險費(fèi)。
如果寬限期結(jié)束之后您仍未交納保險費(fèi)，則本合同自寬限期滿的次日零時起
效力中止。

3.3效力中止
在本合同效力中止期間，我們不承擔(dān)保險責(zé)任。

3.4效力恢復(fù)
自本合同效力中止后2年內(nèi)，您可以申請恢復(fù)合同效力。經(jīng)您與我們協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，自您補(bǔ)交保險費(fèi)之日起，合同效力恢復(fù)。

自合同效力中止之日起滿2年您和我們未達(dá)成協(xié)議的，我們有權(quán)解除本合同，本合同自解除之日起終止。我們解除合同的，向您退還效力中止時本合同的現(xiàn)金價值。

如何領(lǐng)取保險金
這部分講的是發(fā)生保險事故后受益人如何領(lǐng)取保險金。

4.1受益人
您或被保險人可指定一人或多人為身故保險金受益人。
受益人為多人時，應(yīng)確定受益順序和受益份額；未確定受益順序和受益份額的，各受益人按照相等份額享有同等順位受益權(quán)。
被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。
您或被保險人在被保險人身故前可以變更受益人、受益順序或者受益份額，并書面通知我們，我們收到變更的書面通知后，將及時在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，變更的生效時間以批注或者批單中載明的時間為準(zhǔn)，前項(xiàng)變更若發(fā)生法律上的糾紛，我們不承擔(dān)任何責(zé)任。 
您在指定和變更身故保險金受益人、受益順序或者受益份額時，必須經(jīng)過被保險人的書面同意。
有下列情形之一的，本合同應(yīng)付的身故保險金視為被保險人的遺產(chǎn)：
（1）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；
（2）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；
（3）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。
受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。
受益人故意造成被保險人身故的，或者故意造成被保險人身故未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。
除另有約定外，身故保險金以外的保險金受益人為被保險人本人。

4.2保險事故通知
除不可抗力因素導(dǎo)致的遲延外，您、被保險人、受益人或其他有權(quán)領(lǐng)取保險金的人應(yīng)于知道保險事故發(fā)生之日起10日內(nèi)通知我們。
如果因故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，我們對無法確定的部分，不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但我們通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生或者雖未及時通知但不影響我們確定保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度的除外。

4.3保險金申請
在申請保險金時，請按照下列方式辦理。

身故保險金申請由受益人填寫保險金給付申請書，并提供下列證明和資料：
（1）保險合同；
（2）受益人的有效身份證件[有效身份證件指由中華人民共和國政府主管部門規(guī)定的能夠證明其身份的證件，如：居民身份證、軍官證、警官證、士兵證、戶口簿以及中華人民共和國政府主管部門頒發(fā)或者認(rèn)可的有效護(hù)照或者其他身份證明文件。]；
（3）國務(wù)院衛(wèi)生行政部門規(guī)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公安部門或其他有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的被保險人死亡證明書或驗(yàn)尸證明；
（4）如果被保險人為宣告死亡，須提供法院出具的宣告死亡判決書；
（5）所能夠提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。

生存保險金、特別生存保險金、滿期保險金申請
由受益人填寫保險金給付申請書，并提供下列證明和資料：
（1）保險合同；
（2）受益人的有效身份證件；
（3）被保險人的有效身份證件。

特別注意事項(xiàng)
以上證明和資料不完整的，本公司將及時一次性通知申請人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料。

對于以上各項(xiàng)保險金，如受益人委托他人代為申請的，受托人還應(yīng)提供受益人親筆簽名的授權(quán)委托書、受托人的有效身份證件等相關(guān)證明文件。
保險金作為被保險人遺產(chǎn)時，必須提供可證明合法繼承權(quán)的相關(guān)權(quán)利文件。
受益人或繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人時，由其合法監(jiān)護(hù)人代其申請領(lǐng)取保險金，其合法監(jiān)護(hù)人還必須提供受益人或繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的證明和監(jiān)護(hù)人具有合法監(jiān)護(hù)權(quán)的證明。

4.4保險金給付
我們在收到保險金給付申請書及合同約定的證明和資料后，將在5日內(nèi)作出核定；情形復(fù)雜的，在30日內(nèi)作出核定，但因第三方責(zé)任或其他非本公司的責(zé)任導(dǎo)致保險事故的性質(zhì)、金額無法確定的除外。
對屬于保險責(zé)任的，我們在與受益人達(dá)成給付保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險金義務(wù)。
如果我們在收到保險金給付申請書及有關(guān)證明和資料后第30日仍未作出核定，對屬于保險責(zé)任的，除支付保險金外，我們將從第31日起按超過天數(shù)賠償受益人因此受到的利息損失。利息按照我們公示的利率按單利計(jì)算，且保證
該利率不低于中國人民銀行公布的同期金融機(jī)構(gòu)人民幣活期存款基準(zhǔn)利率。如果我們要求投保人、被保險人或者受益人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料的，則上述30日不包括補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料的期間。
對不屬于保險責(zé)任的，我們自作出核定之日起3日內(nèi)向受益人發(fā)出拒絕給付保險金通知書并說明理由。
我們在收到保險金給付申請書及有關(guān)證明和資料之日起60日內(nèi)，對給付保險金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；我們最終確定給付保險金的數(shù)額后，將支付相應(yīng)的差額。

4.5宣告死亡處理
如果被保險人在本合同有效期內(nèi)失蹤，且經(jīng)法院宣告為死亡，我們按被保險人
身故處理，本合同終止。
如果被保險人在宣告死亡后重新出現(xiàn)或者確知其沒有死亡，身故保險金受益人應(yīng)在知道后30日內(nèi)向我們退還已領(lǐng)取的身故保險金。

4.6訴訟時效
受益人向我們請求給付保險金的訴訟時效期間為5年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計(jì)算。

如何退保
這部分講的是您可以隨時申請退保，在猶豫期內(nèi)退保沒有損失，猶豫期后退保會有損失。

5.1猶豫期
自您簽收本合同次日起，有15日的猶豫期。在此期間請您認(rèn)真審視本合同，如果您認(rèn)為本合同與您的需求不相符，您可以在此期間提出解除本合同，我們將無息退還您所支付的全部保險費(fèi)。
解除本合同時，您需要填寫申請書，并提供您的保險合同及有效身份證件。自我們收到您解除合同的書面申請時起，本合同即被解除，合同解除前發(fā)生的保險事故我們不承擔(dān)保險責(zé)任。

5.2您解除合同的手續(xù)及風(fēng)險
如果您在猶豫期后申請解除本合同，請?zhí)顚懡獬贤暾垥⑾蛭覀兲峁┫铝匈Y料：
（1）保險合同； 
（2）您的有效身份證件。
自我們收到解除合同申請書時起，本合同終止。我們自收到解除合同申請書之日起 30日內(nèi)向您退還本合同的現(xiàn)金價值。
您在猶豫期后解除合同可能會受到一定的損失。
解除合同后，您會失去原有的保障。

其他權(quán)益
這部分講的是您所擁有的其他相關(guān)權(quán)益。

6.1現(xiàn)金價值
指保險單所具有的價值，通常體現(xiàn)為解除合同時，由我們退還的那部分金額。
本合同保單年度末的現(xiàn)金價值會在保險單上載明。保單年度內(nèi)的現(xiàn)金價值，您可以向我們咨詢。

6.2保單貸款
在本合同有效期內(nèi)，您可以申請并經(jīng)我們審核同意后辦理保單貸款。貸款金額不得超過您申請時本合同現(xiàn)金價值扣除各項(xiàng)欠款及應(yīng)付利息后余額的80%，每次貸款期限最長不超過6個月，貸款利率按您與我們約定的利率執(zhí)行。
貸款本息在貸款到期時一并歸還。若您到期未能足額償還貸款本息，則您所欠的貸款本金及利息將作為新的貸款本金計(jì)息。
當(dāng)未還貸款本金及利息加上其他各項(xiàng)欠款及應(yīng)付利息達(dá)到本合同現(xiàn)金價值時，本合同效力中止。

6.3自動墊交
如果您在保險費(fèi)寬限期結(jié)束后仍未支付到期應(yīng)交保險費(fèi)，并且在投保時或?qū)捪奁趯脻M前沒有書面聲明反對保險費(fèi)自動墊交，則在寬限期屆滿時本公司將用本合同當(dāng)時所具有的現(xiàn)金價值扣除您未償還的各項(xiàng)欠款及其利息后的余額的80%自動墊交到期應(yīng)交的保險費(fèi)，本合同繼續(xù)有效。所墊交的保險費(fèi)視同貸款，按照本公司當(dāng)時的貸款利率計(jì)算利息。
如果本合同當(dāng)時所具有的現(xiàn)金價值扣除各項(xiàng)欠款及其利息后的余額的80%不足以全額墊交到期應(yīng)交保險費(fèi)，不進(jìn)行保險費(fèi)的自動墊交，本合同自寬限期屆滿日的24時起效力中止。

需關(guān)注的其他事項(xiàng)
這部分講的是您應(yīng)該了解的其他事項(xiàng)。

7.1合同構(gòu)成
本合同是您與我們約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，包括本保險條款、保險單或其他保險憑證、投保單、與保險合同有關(guān)的投保文件、合法有效的聲明、批注、批單及您與我們共同認(rèn)可的其他書面協(xié)議。

7.2合同成立與生效
您提出保險申請，我們同意承保，本合同成立。合同成立日期在保險單或保險憑證上載明。
本合同自我們同意承保、收取保險費(fèi)并簽發(fā)保險單后開始生效，具體生效日以保險單或保險憑證載明的日期為準(zhǔn)。我們自生效日零時起開始承擔(dān)本合同約定的保險責(zé)任。
本合同生效日以后每年的對應(yīng)日是保單周年日。保單年度、保險費(fèi)約定支付日均以該日期計(jì)算。
如果當(dāng)月無對應(yīng)的同一日，則以該月最后一日作為對應(yīng)日。

7.3投保年齡
指您投保時被保險人的年齡，投保年齡以周歲[周歲指按有效身份證件中記載的出生日期計(jì)算的年齡，自出生之日起為零周歲，每經(jīng)過一年增加一歲，不足一年的不計(jì)。]計(jì)算，本合同接受的投保年齡范圍為出生滿30日至65周歲。

7.4未成年人身故保險金限制
為未成年子女投保的人身保險，在被保險人成年之前，因被保險人身故給付的身故保險金總和最高不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額，身故保險金總和約定也不得超過前述限額。

7.5年齡、性別錯誤
您在申請投保時，應(yīng)將與有效身份證件相符的被保險人的出生日期、年齡及真實(shí)性別在投保單上填明，如果發(fā)生錯誤按照下列方式辦理： 
（1）您申報的被保險人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合本合同約定投保年齡限制的，我們有權(quán)解除本合同，并向您退還本合同解除時的現(xiàn)金價值；我們行使合同解除權(quán)適用“7.6明確說明與如實(shí)告知”中合同解除權(quán)限制的規(guī)定；
（2）您申報的被保險人年齡或性別不真實(shí)，致使您實(shí)交保險費(fèi)少于應(yīng)交保險費(fèi)的，我們有權(quán)更正并要求您補(bǔ)交保險費(fèi)。如果被保險人已經(jīng)發(fā)生保險事故，在給付保險金時按實(shí)交保險費(fèi)和應(yīng)交保險費(fèi)的比例給付；
（3）您申報的被保險人年齡或性別不真實(shí)，致使您實(shí)交保險費(fèi)多于應(yīng)交保險費(fèi)的，我們會將多收的保險費(fèi)無息退還給您。

7.6明確說明與如實(shí)告知
訂立本合同時，我們應(yīng)向您明確說明本合同的內(nèi)容。
對保險條款中免除我們責(zé)任的條款，我們在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起您注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向您作出明確說明。未作提示或明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。
我們就您和被保險人的有關(guān)情況提出書面詢問，您應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。
如果您故意或者因重大過失未履行上述規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響我們決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，我們有權(quán)解除合同。
如果您故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，我們不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。
如果您因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，我們不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但退還保險費(fèi)。
我們在本合同訂立時已經(jīng)知道您未如實(shí)告知的情況的，我們不得解除合同；發(fā)生保險事故的，我們承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。
上述規(guī)定的我們解除合同的權(quán)利，自我們知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。自本合同成立之日起超過2年的，我們不得解除合同，發(fā)生保險事故的，我們承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。

7.7未還款項(xiàng)
我們在給付各項(xiàng)保險金、退還現(xiàn)金價值或返還保險費(fèi)時，若您有欠繳的保險費(fèi)及利息或其他未還清款項(xiàng)，我們會在扣除上述欠款及應(yīng)付利息后給付。

7.8合同內(nèi)容變更
在本合同保險期間內(nèi)，經(jīng)您和我們協(xié)商一致，可以變更本合同的有關(guān)內(nèi)容。
為了保障您的合法權(quán)益，您的住所、通訊地址或電話等聯(lián)系方式變更時，請及時以書面形式或雙方認(rèn)可的其他形式通知我們。如果您未以書面形式或雙方認(rèn)可的其他形式通知我們，我們按本合同載明的最后住所或通訊地址發(fā)送的有關(guān)通知，均視為已送達(dá)給您。

7.9爭議處理
本合同履行過程中，雙方發(fā)生爭議不能協(xié)商解決的，可以依法向有管轄權(quán)的人民法院起訴。
與本合同有關(guān)的以及履行本合同產(chǎn)生的一切爭議處理，適用于中華人民共和國（不包括港、澳、臺地區(qū)）法律。


（結(jié)束）