百年臻愛倍至保障責任解讀 值得買嗎

　　自從百年人壽“康惠?！毕盗谐晒Λ@得諸多用戶的好評之后，該家保險公司推出的重疾險產(chǎn)品便備受關(guān)注。臻愛倍至是百年人壽旗下的另一款重疾險產(chǎn)品，保障期限為終身，重疾可多次賠付。那么百年臻愛倍至保障責任咋樣，值得購買嗎？

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　　百年臻愛倍至產(chǎn)品簡介

　　百年臻愛倍至重疾險是款終身型多次賠付重疾險產(chǎn)品，保障期限為終身，產(chǎn)品可對出生滿28天-60周歲人群承保。

　　據(jù)悉，百年臻愛倍至重疾險的等待期為90天，猶豫期是15天，產(chǎn)品對用戶的限制較少，用戶可選擇的繳費期限比較靈活，有3/5/10/15/20/30年的可選期限，可根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況或需求，選擇相應(yīng)的繳費年限。

　　百年臻愛倍至的保障責任涵蓋了輕癥、中癥、重疾、終末期疾病、身故/全殘、被保人豁免等保障責任，對于一款終身型的重疾險來說，產(chǎn)品的保障責任較為充實，該有的保障責任均覆蓋到了。

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　　百年臻愛倍至保障責任解讀

　　簡單了解了百年臻愛倍至的產(chǎn)品信息之后，接下來就從該款保險的保障責任出發(fā)，來評測下該款保險怎么樣，是否值得購買。

　　重疾保障解讀

　　臻愛倍至重疾險可保障100種重疾，分為5組，每組最多賠付1次，累計可賠付5次。產(chǎn)品覆蓋的高發(fā)重疾較多，除了銀保監(jiān)會規(guī)定的25種之外，還有保險公司列明的75種。從重疾保障種類上來看，還是不錯的。

　　不過，在重大疾病分組上，百年臻愛倍至并未將高發(fā)的惡性腫瘤單獨分組，而是與同樣較為高發(fā)的重大器官移植或造血干細胞移植術(shù)等疾病分在一組。這樣分組無形中則降低了同組別其他疾病的理賠概率。除此之外，其他高發(fā)重疾，比如說急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)、腦中風后遺癥、終末期腎病都是分布在前3組，高發(fā)疾病分組不是很均勻。

　　輕癥/中癥保障解讀

　　百年臻愛倍至可以保障50種輕癥，不分組無間隔累計賠付3次，且賠付比例可增加，分別是35%、40%、45%基本保額。保障的20種中癥同樣可不分組無間隔累計賠付2次，賠付60%基本保額。就輕中癥賠付次數(shù)和賠付比例上來看，百年臻愛倍至在這兩方面表現(xiàn)不錯，已經(jīng)達到了目前重疾險輕中癥較高的賠付比例水平。

　　就實際賠付上來看，輕癥的賠付概率往往比較高，所以輕癥覆蓋的高發(fā)疾病也需要關(guān)注。據(jù)悉，百年臻愛倍至涵蓋了高發(fā)的8種高發(fā)輕癥：極早期惡性腫瘤或惡性病變（原位癌）、輕度腦中風、不典型的急性心肌梗塞、較小面積III度燒傷（10%）、視力嚴重受損、冠狀動脈介入手術(shù)、主動脈內(nèi)手術(shù)、腦垂體瘤/腦囊腫/腦動脈瘤及腦血管瘤。故而，從輕癥的保障品質(zhì)上來看，百年臻愛倍至也表現(xiàn)得不錯。

　　身故/全殘/終末期疾病保障解讀

　　百年臻愛倍至的身故/全殘/終末期疾病賠付保障比同類大多數(shù)保險產(chǎn)品表現(xiàn)得要不錯，主要表現(xiàn)在，若被保人未滿18周歲，賠付3倍已交保費，一般的重疾險往往只賠付已交保費，這點上比較人性化。若被保人已滿18周歲，則賠付基本保額。

　　豁免保障解讀

　　被保人豁免責任對于一款終身型的保險產(chǎn)品很重要，百年臻愛倍至重疾險規(guī)定，若被保人發(fā)生保險合同約定的輕癥、中癥或重疾，可豁免后期剩余保費，保障繼續(xù)有效。

　　有被保人豁免責任，是產(chǎn)品的一大優(yōu)勢，這點值得肯定。

　　百年臻愛倍至值得買嗎？通過上文對該款保險產(chǎn)品的解讀可知，產(chǎn)品的保障內(nèi)容較為豐富，疾病種類覆蓋多，尤其是輕癥與中癥保障上，不僅賠付次數(shù)較多，且賠付比例較高，未成年人發(fā)生身故/全殘/終末期疾病時賠付也較高，這些都是產(chǎn)品的優(yōu)勢。不過，也存在不足，比如說重疾分組上。建議用戶可根據(jù)自己的需求決定是否購買該款保險產(chǎn)品。