百年康惠保又升級了 這次優(yōu)秀到無法忽視

　　“價格親民、高性價比明星重疾險產(chǎn)品、可選責(zé)任靈活，重疾險保障新模式、締造高性價比重疾險網(wǎng)紅傳奇”。這些都曾是康惠保響當(dāng)當(dāng)?shù)姆Q號。從百年康惠保，到康惠保旗艦版，百年人壽創(chuàng)造了一個又一個奇跡?？梢哉f，康惠保系列的確給市場帶來重磅驚喜。近期百年人壽再次亮出新招，推出了康惠保（2020版）。新升級的康惠保2020怎樣，有坑嗎，這次康惠保（2020版）回歸，能否再續(xù)高性價比傳奇呢？今天就從3個測評角度，讓用戶看得透徹清楚。

　　一、康惠保2020保障內(nèi)容分析

　　廢話不多說，首先剖析康惠保2020的產(chǎn)品形態(tài)：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

　　基礎(chǔ)保障如下：

　　重疾：100種重疾賠付1次，賠付額度受投保時間影響，最多可獲得150%基本保額賠付

　　中癥：20種中癥不分組無間隔累計可賠2次，每次賠60%基本保額；

　　輕癥：35種輕癥不分組無間隔累計賠3次，分別為35%/40%/45%基本保額。

　　可選保障如下：

　　惡性腫瘤保障：可選責(zé)任，選擇之后可賠付100%基本保額

　　特定疾病保障：可選10種少兒特定疾病保障，賠付100%基本保額；可選13種男性或9種女性特定疾病保障，賠付50%基本保額

　　身故保障：可選擇身故賠付保費(fèi)或基本保額。

　　從康惠保2020的基礎(chǔ)保障與可選保障上來看，該款保險屬于典型的“重疾+中癥+輕癥+可選身故責(zé)任+可選特定責(zé)任”產(chǎn)品形態(tài)，多重保障責(zé)任全面開花，且能夠根據(jù)需求，靈活切換為重疾險多次賠付（附加惡性腫瘤保障責(zé)任后，重疾總共可賠付2次）或單次賠付產(chǎn)品。

　　接下來好好分析，康惠保2020的亮點(diǎn)，這款保險“優(yōu)秀”在哪兒？

　　1、賠付給力，重疾保額雙重增長

　　買重疾險，保額是保障的基礎(chǔ)。好的重疾險，保額是勢必是耐打的。康惠保2020被保人在兩種情況下可增加保額。

　　輕中癥出險，重疾保額增加25%。

　　除了賠付給力之外，康惠保2020版有個亮點(diǎn)，若被保人患了輕癥或者中癥，保險公司不僅賠付輕癥或者中癥保險金，而且將重疾的保額提升25%。

　　舉個例子：

　　小A買了康惠保2020，保額50萬元，保障期限終身，小A購買康惠保2020后不幸首次輕癥出險，保險公司一次性賠付小A 輕癥保險金17.5萬元。小A賠付后，豁免了后期剩余保費(fèi)，且重疾保額增加了25%。在小A投保第19年，小A首次確診惡性腫瘤，保險公司又一次性賠付小A高達(dá) 125%的重疾保險金，即62.5萬元。

　　前15年，重疾最高可賠付150%基本保額

　　康惠保2020版保險條款規(guī)定，被保人投保第1-10年，若重疾出險，賠付150%基本保額；投保第11-15年，首次確診重疾，賠付135%基本保額；投保16年及以后，首次確診重疾，賠付100%基本保額，也就意味著，若被保人在投保前10年內(nèi)重疾出險的話，則賠付的重疾保額多出了一半！還是很劃算的。

　　輕中重賠付比例高

　　康惠保2020版本對輕癥與中癥的賠付比例也較高?？祷荼?020輕癥累計可以賠3次，每次賠35%、40%、45%基本保額，而市面上一般的重疾險輕癥僅賠付30%基本保額。

　　中癥保障同樣如此，康惠保2020可以保障20種中癥，每次賠重疾保額的60%，可賠2次。中癥60%基本保額的賠付比其他重疾險50%基本保額的賠付，可以說誠意十足了。

　　2、病種設(shè)計合理，多種高發(fā)重疾有對于輕癥保障

　　重疾險是否覆蓋高發(fā)輕癥，以及疾病之間是否有聯(lián)動性，也是衡量一款保險優(yōu)劣的重要方式。康惠保2020不僅涵蓋多種高發(fā)輕癥與中癥，而且多種高發(fā)重疾都有對應(yīng)的輕癥：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

　　可以看出，高發(fā)的惡性腫瘤、心腦血管疾病、器官功能疾病都有與之對應(yīng)的輕癥，由此可見，康惠保2020疾病設(shè)計合理性強(qiáng)，不僅如此，康惠保2020還將高發(fā)輕癥“輕微腦中風(fēng)”列為中癥，賠付比例上升了一個臺階！

　　3、惡性腫瘤二次賠實至名歸

　　惡性腫瘤高發(fā)是個常識，現(xiàn)如今的重疾險產(chǎn)品，很多都有惡性腫瘤二次賠付責(zé)任，后期“重疾多次賠付+惡性腫瘤二次賠付+輕中疾病保障”或成為重疾險的標(biāo)配了。但是很多只是“蹭熱度”，康惠保2020則不同，它的惡性腫瘤二次賠付責(zé)任卻是實至名歸的。

　　康惠保2020版，可以附加惡性腫瘤二次賠付責(zé)任，產(chǎn)品責(zé)任靈活可選，康惠保2020惡性腫瘤保障實至名歸，主要表現(xiàn)在兩點(diǎn)：

　　間隔期短：首次重疾是惡性腫瘤，則第二次惡性腫瘤間隔期3年；首次重疾非惡性腫瘤，則第二次重疾為惡性腫瘤的話間隔期180天。

　　不限惡性腫瘤形態(tài)：無論是新發(fā)惡性腫瘤、或是惡性腫瘤復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或是持續(xù)，都賠付基本保額。

　　也就意味著，若第一次患了惡性腫瘤，保險公司賠付基本保額，3年后惡性腫瘤還沒有治好，保險公司仍然會賠付基本保額！妥妥的貼心，良心惡性腫瘤保障！

　　4、特定疾病保障升級，產(chǎn)品可選責(zé)任更靈活

　　康惠保2020版本延續(xù)了旗艦版的優(yōu)勢，繼續(xù)將男女特定疾病與少兒特定疾病保障進(jìn)行到底。被保人可選10種少兒特定疾病保障，選擇后賠付100%基本保額；可選13種男性或9種女性特定疾病保障，賠付50%基本保額。

　　小孩成年后自動轉(zhuǎn)成成人特疾

　　康惠保2020版本不僅特定疾病的保額有了提升，而且被保人成年后可以自動轉(zhuǎn)為成人特定疾病。不僅如此，男性價格是只有不到之前價格的20%，女性只有不到之前價格的50%。

　　也就是說，未成年被保人成年后不用另外附加成人特疾保障責(zé)任，只要此前附加了少兒特疾保障，則保險合同自動根據(jù)男女性別給予相應(yīng)的成人特疾保障責(zé)任，給力！

　　二、同類產(chǎn)品對比，康惠保2020能否站穩(wěn)高性價比腳跟？

　　與市面上熱銷重疾險相比，康惠保2020表現(xiàn)如何？康惠保2020能否力挽狂瀾，再次延續(xù)百年人壽康惠保系列的神話？具體詳情，看下拋出的同類產(chǎn)品對比圖吧：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

　　注：以上內(nèi)容僅供參考，請以具體保險合同或保單為準(zhǔn)。

　　賠付比例：從疾病賠付比例上看，康惠保2020的首次輕癥與中癥賠付比例是三款產(chǎn)品中較高的，且康惠保2020的重疾賠付可雙重增加保額，這點(diǎn)也是十分優(yōu)秀的。超級瑪麗2020則在前15年重疾賠付上占據(jù)C位。

　　產(chǎn)品費(fèi)率：從產(chǎn)品費(fèi)率上來看，康惠保2020很能打！10萬保額、20年交保至終身，不含特定疾病保障，0歲、10歲、20歲、30歲或40歲等男性被保人的保費(fèi)均在三款產(chǎn)品中具備優(yōu)勢。不愧延續(xù)了康惠保系列高性價比的特征，康惠保2020同樣是低費(fèi)率重疾險產(chǎn)品的佼佼者！

　　綜合對比：三款產(chǎn)品均具優(yōu)勢，比如說康瑞保的對高發(fā)輕癥原位癌可多次賠付，40周歲及以下投保人前10年初次確診重疾可額外獲得30%的基本保額。超級瑪麗除了惡性腫瘤額外賠付責(zé)任之外，還具有可選良性腫瘤切除術(shù)保險金責(zé)任。康惠保2020則在產(chǎn)品設(shè)計靈活性、保障責(zé)任全面性、低費(fèi)率上下足了功夫！由此可見，康惠保2020還是很有優(yōu)勢的，即便在諸多出色的重疾險產(chǎn)品中，也毫不遜色，費(fèi)率與產(chǎn)品責(zé)任都很能打！

　　三、康惠保2020有沒有雷，排雷指南奉上

　　買保險最怕遇到雷點(diǎn)與坑點(diǎn)了，那么如此高性價比的康惠保2020有沒有雷呢？

　　實際上，康惠保2020傳說中的雷點(diǎn)，主要有下面2點(diǎn)：

　　1、輕中癥“三同一”限制。以輕癥為例，在保障期限內(nèi)，若被保人因為同一病因、同次醫(yī)療行為或同次意外事故初次罹患保險合同約定的兩種或兩種以上輕癥疾病，則保險公司僅針對其中一種輕癥給付輕癥保險金。

　　這個限制很多保險合同都有，雖然不夠友好，但是這種情況發(fā)生的概率不大，對被保人來說影響不大。

　　2、保障期限身故選擇限制?？祷荼?020保險條款規(guī)定，若被保人選擇保障至70周歲，則需要選擇身故賠付基本保額責(zé)任。若選擇保障至被保人終身，則無此要求。

　　就上述兩個雷點(diǎn)來說，實際上對被保人的影響并不大，從整款產(chǎn)品保障責(zé)任與費(fèi)率來看，康惠保2020還是“小可愛”！

　　康惠保2020是否值得購買？作為高性價比代表性產(chǎn)品，康惠保2020產(chǎn)品設(shè)計上可謂博采眾長并且善于發(fā)掘貼合用戶需求的保險責(zé)任?？祷荼Ｏ盗兄悦看味寄堋氨化倱尅?，與該系列產(chǎn)品設(shè)計良心、保障貼心、費(fèi)率省心密不可分。大家若要投保，可以參考下面兩個建議：

　　1、未成年人投保，可附加少兒特疾保障。因為康惠保2020被保人成年后，少兒特疾保障可轉(zhuǎn)為成人特疾保障，對未成人來說相當(dāng)于花了一份錢獲得了雙重保障，省心還省錢。

　　2、預(yù)算足夠，建議選身故賠付保額。無論選擇70周歲或終身保障期限，若是預(yù)算足夠的話，建議選擇身故賠付保額責(zé)任，畢竟選擇了就相當(dāng)于獲取重疾+壽險雙重保障了，不用再另外購買壽險，況且康惠保2020本身費(fèi)率較低，購買還是很劃算的。

　　保險行業(yè)風(fēng)云際會，諸多優(yōu)秀產(chǎn)品層出不窮?？祷荼?020之所以一上線能夠再次為廣大用戶“關(guān)注”，紛紛求“評測”，重點(diǎn)還在于產(chǎn)品責(zé)任給力、費(fèi)率貼心，可謂在康惠保旗艦版上的良心升級，且看康惠保2020能否再續(xù)康惠保系列傳奇，拭目以待吧！