關(guān)于達爾文3號的10個問題，買前一定要看！

達爾文3號上線也有幾天了，這幾天，收到了很多朋友的提問，我們整理了一下，發(fā)現(xiàn)大多都大同小異。    

就干脆一起發(fā)出來，給大家做一個統(tǒng)一的解答。    

1、身故責(zé)任是否要附加？    

達爾文3號很人性化，不管是保定期還是保終身都可以自由選擇是否附加身故責(zé)任，很多人在糾結(jié)是否要附加身故責(zé)任，小慧整理了下相關(guān)費率變化，大家可以自行參考下圖：    

可以看到，加上身故責(zé)任之后，保費大概增加了兩到3千左右。這也能理解，相當(dāng)于就是多了一份保終身的壽險責(zé)任。    

這里要提醒一下大家，如果說想控制預(yù)算不加身故責(zé)任，那么一定要記得補充一份定期壽險，以防突然身故卻得不到賠付，給家庭經(jīng)濟造成巨大沖擊的情況。    

定期壽險很便宜，比如定海柱1號，30歲的男性買100萬保額保至60歲，分30年繳費，每年只用交1130元。想要挑選其它產(chǎn)品的可以看看這篇：6月壽險榜單：適合家庭支柱的好產(chǎn)品長這樣。    

2、心腦血管二次和惡性腫瘤二次是否都要選上？    

這兩項責(zé)任其實保費變化還好，兩樣都加上，保費也就貴了1500左右。如果說有相關(guān)家族病史的，不用多說，建議是直接附加上。    

3、高性價單次賠付和多次賠付重疾險糾結(jié)要如何選擇？    

當(dāng)可選擇的產(chǎn)品多了，大家就開始變得糾結(jié)了，比如當(dāng)高性價比單次賠付的達爾文3號遇上多次賠付的守衛(wèi)者3號，而且這倆保費差距還不大的時候，就要朋友來問了，該怎么選擇呢？    

4、高發(fā)疾病額外賠這一項優(yōu)勢如何？    

達爾文3號有一個創(chuàng)新性的賠付優(yōu)勢，那就是特定的中癥、輕癥額外賠：    

（1）中度腦中風(fēng)額外60%保額賠付    

根據(jù)《中國腦卒中住院患者危險因素研究報告》顯示腦卒中患者1年累積復(fù)發(fā)率為5.62%，2年累積復(fù)發(fā)率8.49%，3年累積復(fù)發(fā)率9.86%，4年累積復(fù)發(fā)率10.39%。國外有文獻報道缺血性腦卒中后1-2年復(fù)發(fā)率高達14%-17%，10年累積復(fù)發(fā)率為40%。    

由此可見，腦卒中的復(fù)發(fā)在臨床上非常普遍。所以呢，在這一項上多一次賠付，無疑是一大利好政策。    

（2）高發(fā)輕癥額外賠付45%基本保額    

極早期惡性腫瘤或惡性病變、不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)/微創(chuàng)冠狀動脈介入術(shù)可額外賠付1次。    

要知道，包括原位癌在內(nèi)的極早期惡性腫瘤或惡性病變發(fā)生率是很高的，在泰康人壽2019理賠白皮書中顯示，原位癌的出險率高達33%。而且按照第二版重疾定義意見稿來看，后續(xù)的新產(chǎn)品中，原位癌可能不保。    

達爾文3號不僅賠，還多賠1次，獲賠率和保障力度都加大了一層。    

不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)/微創(chuàng)冠狀動脈介入術(shù)，這幾個概念對于大部分心血管疾病患者來說，想必一點都不陌生。微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)或微創(chuàng)冠狀動脈介入術(shù)也是治療心腦血管疾病的常用方式。    

但是，北京安貞醫(yī)院心臟外科中心楊秀濱主任就曾在公開對外發(fā)表的文章中提到過：靜脈橋十年通暢率在50%左右，也就是說十年后大概有50%幾率再次發(fā)生橋血管堵塞。    

所以，一旦不幸罹患心血管疾病，再次心?；蛐枰未顦?介入手術(shù)的情況比較多見，額外多一次賠付，保障也就更多一分。比如買了50萬保額，在這一項上可以額外多賠22.5萬元。    

值得注意的是，    

所以，我們在考慮這些疾病的賠付時，不光要看賠付額度，還要看保障伴隨的時間。    

達爾文3號的輕、中癥額外賠付是一直伴隨整個保障期，比市面上某些中/輕癥指定在60歲前才有額外賠付的產(chǎn)品要實用得多。    

不然在發(fā)生率高的60歲后這個年齡階段反而沒有了額外賠付保障，就不劃算了。    

5、如果已賠付輕癥保險金，同一病因的輕癥后來演變?yōu)橹丶?，對于重疾?zé)任是否賠償？按多少保額賠？    

重疾按照保額賠付，不會扣除已賠付輕癥。    

6、投保地區(qū)是否有限制？    

達爾文3號僅支持信泰人壽有分支機構(gòu)所在的地區(qū)投保。    

只要是投保時居住地、工作地、戶籍地三者有一項是在分支機構(gòu)所地區(qū)的，都可以直接投保。    

如果不符合要求的，不建議直接投保，建議先咨詢自己的保險咨詢顧問，挑選其它高性價比的產(chǎn)品。    

7、醫(yī)保卡外借過是否支持投保？    

如果是有醫(yī)?？ㄍ饨杞o別人買藥或支付醫(yī)療費用的情況，需要提供被保險人近2年的體檢報告，申請人工核保。    

這里再次提醒一下大家，醫(yī)?？ú灰p易外借，否則有可能買不了保險！    

8、最高風(fēng)險保額如何規(guī)定的？    

達爾文3號風(fēng)險保額的計算方式如下：    

大家可以對照查看符合自己情況的最高風(fēng)險保額。    

9、是否支持智能核保？    

支持，如果健康告知有部分問題，可直接進入智能核保頁面，如實回答相關(guān)問題即可，如果需要人工核保的可以等到6月底人工核保系統(tǒng)上線后再進行核保。    

10、甲狀腺結(jié)節(jié)/乳腺結(jié)節(jié)是否支持投保    

（點擊圖片可直接購買）    

以上，就是關(guān)于達爾文3號被問得比較多的問題啦，如果還有疑問，可以聯(lián)系專屬保險咨詢顧問為您一對一服務(wù)。