意外險(xiǎn)保障范圍有哪些 意外險(xiǎn)投保攻略分享

　　意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在，一旦發(fā)生，會(huì)給人們帶來很大的傷害。為解決意外風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)損失，意外險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。意外險(xiǎn)購(gòu)買條件較為寬松，無需填寫健康告知，且保費(fèi)比較劃算，全家投保，也不會(huì)產(chǎn)生很大的經(jīng)濟(jì)壓力。那么意外險(xiǎn)保障內(nèi)容有哪些？今天給大家來分享一下這方面的干貨。

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　　一、意外險(xiǎn)的保障范圍介紹

　　意外險(xiǎn)要同時(shí)滿足“外來的、非本意的、突發(fā)的、非疾病”四個(gè)條件，才能獲得賠付，否則就難以避免被保險(xiǎn)公司拒賠。下面分別來看看這四個(gè)定義都具體涵蓋的細(xì)節(jié)。

　　外來的：一般指被保險(xiǎn)人自身之外的因素造成的，常見的如碰撞、燒燙傷、電傷、家里常見的貓抓狗咬、煤氣泄漏、溺水、火災(zāi)等。

　　非本意的：指的是被保人本身不希望發(fā)生卻又無法預(yù)見的意外傷害，比如走路被高樓墜落的廣告牌砸到，就是屬于非本意的意外事故，但在高速公路上超速駕駛發(fā)生車禍導(dǎo)致的意外事故，這種預(yù)見后果的事故，就不屬于意外事故，保險(xiǎn)公司自然是拒賠的。

　　突發(fā)的：指的就是人體因受到突然而猛烈的侵襲所造成的傷害，比如2016年濟(jì)南歷城區(qū)郭店中學(xué)內(nèi)發(fā)生的持刀砍人事件，對(duì)于受害人來說就是突發(fā)的意外事故。

　　非疾病的：是指?jìng)Φ脑斐刹皇且虮槐Ｈ松眢w本身疾病引起的，比如去醫(yī)院就醫(yī)路上發(fā)生車禍，造成骨折，因?yàn)楣钦鄱鴮?dǎo)致需要住院醫(yī)療，就屬于非疾病的意外傷害。但骨質(zhì)疏松導(dǎo)致的病理性骨折，卻是因疾病所致的傷害，這不屬于意外事故。

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　　二、意外險(xiǎn)投保攻略分享

　　不同年齡段所需的保障是不同的，下面詳細(xì)介紹下未成年人階段、成年人階段、老年人階段如何購(gòu)買意外險(xiǎn)。

　　1、未成年人階段（0-18周歲）

　　未成年階段，大多還生活在父母和學(xué)校老師的保護(hù)下，意外事故多為骨折或者摔傷、燙傷等，在這個(gè)時(shí)期，給孩子購(gòu)買意外險(xiǎn)，更應(yīng)該注重意外醫(yī)療保障，建議挑選免賠額低、報(bào)銷比例高、不限社保用藥的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。考慮到幼齡兒童，疫苗接種頻繁，在注重意外醫(yī)療的同時(shí)，還可以重點(diǎn)關(guān)注一下疫苗接種責(zé)任，比如“快樂成長(zhǎng)”兒童疫苗險(xiǎn)，這樣保障更具體針對(duì)性，也更為全面。

　　2、成年人階段（18-65周歲）

　　成年人的世界從來沒有容易二字，更多的是責(zé)任。所以在挑選意外險(xiǎn)的時(shí)候，首先要側(cè)重的是意外身故責(zé)任，盡最大可能地降低因意外導(dǎo)致的身故對(duì)家庭今后生活的影響，用于彌補(bǔ)因意外死亡給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)損失。再者意外傷殘（非意外全殘）一定不能少，這也是家庭責(zé)任的體現(xiàn)，不要因?yàn)楸槐Ｈ说囊馔鈧麣?，給家庭帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)壓力，從而降低家庭生活品質(zhì)。最后意外醫(yī)療責(zé)任，雖然可通過社保報(bào)銷一部分，在一定程度上可以幫助減少醫(yī)療費(fèi)用方面的負(fù)擔(dān)，但也建議盡量選擇意外醫(yī)療保障責(zé)任好的產(chǎn)品。

　　還有一點(diǎn)需要注意的是，對(duì)于一些特殊職業(yè)，比如從事互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的生活不規(guī)律人士、程序員等，還應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注一下猝死保障，在購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)，最好附加猝死責(zé)任，畢竟當(dāng)下工作壓力大，發(fā)生猝死的風(fēng)險(xiǎn)還是有的，具體產(chǎn)品可參考下“啟明星”個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)。

　　3、老年人階段（66周歲以上）

　　上了年紀(jì)的老年人，發(fā)生意外的概率較高，一旦發(fā)生意外就有可能造成非常嚴(yán)重的后果，畢竟年紀(jì)大，身體各項(xiàng)技能指標(biāo)都有所下降，看似簡(jiǎn)單的磕著摔著碰著就有可能造成骨折等嚴(yán)重傷害，而且恢復(fù)起來也相當(dāng)慢。所以在給老人挑選意外險(xiǎn)時(shí)，建議重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療部分，優(yōu)先選擇報(bào)銷條件好、意外醫(yī)療保額高一些的產(chǎn)品。同時(shí)還可以關(guān)注一下骨折保障=骨折津貼等。因?yàn)槎鄶?shù)老年人家庭責(zé)任已經(jīng)完成，意外身故責(zé)任就沒有意外醫(yī)療顯得那么重要，可不做重點(diǎn)考慮。具體產(chǎn)品可參考慧擇“回家看看”老年人意外保障計(jì)劃。

　　意外險(xiǎn)保障還是比較不錯(cuò)的，意外身故、傷殘、意外醫(yī)療等有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而且意外險(xiǎn)的傷殘保障是其他險(xiǎn)種無法替代的，可見其重要性。不同年齡所需的保障是不同的，老人小孩側(cè)重意外醫(yī)療保障，而成年人則側(cè)重意外身故和猝死保障，建議大家結(jié)合自身情況按需投保。