重疾險(xiǎn)買(mǎi)多少保額合適 需考慮三大費(fèi)用

　　如今，不少人會(huì)為自己和家人配置重疾險(xiǎn)，但是配置的過(guò)程中可能面臨這樣或那樣的問(wèn)題，其中一個(gè)便是重疾險(xiǎn)保額。究竟重疾險(xiǎn)買(mǎi)多少保額合適？用戶(hù)投保時(shí)保額選擇要考慮到三類(lèi)費(fèi)用，除了基礎(chǔ)的大病治療費(fèi)用之外，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、收入損失費(fèi)建議覆蓋在內(nèi)。只有保額選擇合適，才能發(fā)揮重疾險(xiǎn)的作用。

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　　一、重疾險(xiǎn)保額需要承擔(dān)哪些費(fèi)用

　　1、重疾險(xiǎn)需要承擔(dān)的三類(lèi)費(fèi)用

　　談及重疾險(xiǎn)費(fèi)用，多數(shù)人們理解就是治療費(fèi)用，其實(shí)不然，因?yàn)橹丶仓委熀筮€需要康復(fù)修養(yǎng)，這期間的花費(fèi)也不能忽視，如是成年人患病工作收入中斷，這中間造成的經(jīng)濟(jì)損失也要考慮，因此重疾險(xiǎn)需要承擔(dān)的三類(lèi)費(fèi)用，具體介紹如下：

　　第一類(lèi)，罹患重大疾病所面臨的相關(guān)醫(yī)療費(fèi)，高發(fā)重疾治療費(fèi)用少則十幾萬(wàn)元，多則幾十萬(wàn)甚至更高。

　　第二類(lèi)是間接相關(guān)的營(yíng)養(yǎng)、護(hù)理費(fèi)用，隨著醫(yī)療科技的發(fā)展，罹患重疾險(xiǎn)并不代表著生命的終結(jié)，許多病人治療后仍能一直生存，但身體恢復(fù)的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用，定期檢查和服用藥物的費(fèi)用，都會(huì)讓家庭面臨經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三類(lèi)因病不能工作，家庭收入的損失，罹患重疾后不僅自己不能工作，往往還需要人照顧，因此不管是家人還是護(hù)工這期間造成的家庭收入損失不能忽視。

　　因此，一般建議選重疾險(xiǎn)時(shí)，保底的保額要覆蓋第一類(lèi)直接醫(yī)療費(fèi)用，確保患病有錢(qián)治；經(jīng)濟(jì)條件允許，基礎(chǔ)重疾險(xiǎn)保額應(yīng)該三種費(fèi)用全覆蓋，不幸患病后能獲得優(yōu)質(zhì)的治療服務(wù)，康復(fù)期間家人也無(wú)需擔(dān)心，這是比較理想的狀態(tài)，規(guī)劃重疾險(xiǎn)保額還得結(jié)合家庭實(shí)際情況進(jìn)行考量。

　　2、三類(lèi)費(fèi)用大致需要多少錢(qián)

　　第一類(lèi)重疾相關(guān)醫(yī)療費(fèi)

　　重疾險(xiǎn)保額最先考慮的是醫(yī)療費(fèi)用，高發(fā)的六種大病醫(yī)療費(fèi)用多數(shù)在10-50萬(wàn)元不等，其中醫(yī)保只報(bào)銷(xiāo)社保范圍內(nèi)的費(fèi)用，而社保范圍外需要個(gè)人承擔(dān)；另外治療惡性腫瘤的進(jìn)口特效藥80%不屬于醫(yī)保范圍，這些都需要個(gè)人支出，因此個(gè)人要承擔(dān)的治療康復(fù)費(fèi)用在20萬(wàn)左右。

　　第二類(lèi)是間接相關(guān)的營(yíng)養(yǎng)、護(hù)理費(fèi)用

　　重大疾病治療結(jié)束后面臨著一個(gè)較長(zhǎng)的恢復(fù)期。在恢復(fù)期內(nèi)被保險(xiǎn)人可能要定期去醫(yī)院檢查，還需要服用藥物等，這時(shí)，康復(fù)費(fèi)用就是一筆很大的費(fèi)用了。因此康復(fù)費(fèi)用至少要保證在10萬(wàn)左右。

　　第三類(lèi)是因病不能工作，家庭收入的損失

　　家庭收入損失直接與個(gè)人的收入情況密切相關(guān)，綜合個(gè)人的收入情況和中斷期間長(zhǎng)短的預(yù)估，可初步算出重疾險(xiǎn)如果要覆蓋收入中斷補(bǔ)償，所需要的保障額度，但這類(lèi)情況比較特殊，因此可酌情考慮。

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　　二、重疾險(xiǎn)買(mǎi)多少保額合適

　　規(guī)劃重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)保額至關(guān)重要，因?yàn)楸ｎ~過(guò)高可能會(huì)造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而保額過(guò)低可能起到保障的作用，重疾險(xiǎn)買(mǎi)多少保額合適？以下是具體介紹。

　　20萬(wàn)保額是底線(xiàn)

　　30萬(wàn)保額是基礎(chǔ)

　　50萬(wàn)保額才有安全感

　　如規(guī)劃重疾險(xiǎn)保額，有些人覺(jué)得經(jīng)濟(jì)壓力大，承擔(dān)不起怎么辦？

　　方案一：多次配置，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)條件比較有限，可以先配置一份保額不高的重疾險(xiǎn)；隨著收入的增長(zhǎng)，可逐步完善。

　　方案三：重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)搭配，投保者還可以考慮重疾險(xiǎn)搭配百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)解決一部分的治療費(fèi)用，重疾險(xiǎn)保額主要考慮第二類(lèi)和第三類(lèi)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

　　重疾險(xiǎn)買(mǎi)多少保額合適？30萬(wàn)元是基礎(chǔ)，如條件允許，建議50萬(wàn)保額或者更高，這需要結(jié)合治療費(fèi)用、康復(fù)期間費(fèi)用和家庭收入損失評(píng)定；確定重疾險(xiǎn)保額還是需要結(jié)合實(shí)際情況分析，因?yàn)楸ｎ~關(guān)系到保費(fèi)高低，不能因?yàn)樽非蟾弑ｎ~而超支投保。