有病可以買大病保險(xiǎn)嗎 投保要注意哪些方面

　　隨著人們健康保障意識(shí)的增強(qiáng)，越來越多的人群開始規(guī)劃大病險(xiǎn)產(chǎn)品，但投保這類健康險(xiǎn)需要通過健康告知，再做出承保相關(guān)結(jié)論。那么，有病可以買大病保險(xiǎn)嗎？這需要看投保者具體的核保結(jié)論，一般帶病投保可能出現(xiàn)標(biāo)體承保、加費(fèi)承保、特定約定、拒保等現(xiàn)象，下文是具體的介紹。

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　　一、有病可以買大病保險(xiǎn)嗎

　　大病投保如健康告知無法通過，需要保險(xiǎn)公司核保，核保能防范道德風(fēng)險(xiǎn)，維持公司健康經(jīng)營(yíng)，維持保險(xiǎn)市場(chǎng)正常秩序。一般核保結(jié)論有：

　　1、正常承保

　　即被保險(xiǎn)人體格標(biāo)準(zhǔn)，無現(xiàn)癥、無既往癥，且從事的是非危險(xiǎn)職業(yè)，正常投保大病險(xiǎn)。

　　2、加費(fèi)承保

　　被保險(xiǎn)人職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)性高或者健康風(fēng)險(xiǎn)不可控，但保險(xiǎn)公司和投保人達(dá)成協(xié)議，加費(fèi)承保。

　　3、特別約定

　　針對(duì)局限性風(fēng)險(xiǎn)或明確的器官疾病，保險(xiǎn)公司和投保者特別約定，這類疾病風(fēng)險(xiǎn)除外責(zé)任。

　　4、延期

　　近期患病或疾病發(fā)展趨勢(shì)不明在醫(yī)院給出病情診斷后，保險(xiǎn)公司會(huì)據(jù)此給出延期核保。

　　5、拒保

　　拒保一般是被保險(xiǎn)人患病風(fēng)險(xiǎn)或者死亡率高，保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕承保，包括地區(qū)性不受理。不同公司的核保標(biāo)準(zhǔn)有差異，可以多投保幾家，然后選擇核保結(jié)論最好的保險(xiǎn)公司投保。

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　　二、投保大病險(xiǎn)要注意哪些方面

　　1、買多少保額

　　不少用戶在購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，不知道應(yīng)該選擇多少保額，其實(shí)這個(gè)問題很簡(jiǎn)單，還是看個(gè)人預(yù)算，在預(yù)算范圍內(nèi)，盡量提升保額額度。同時(shí)，保額要買的足以保障重疾發(fā)生時(shí)的治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用和期間損失的工資、額外收入等。重疾患者的治療費(fèi)用平均在30萬-50萬，如果要涵蓋康復(fù)期的話，就需要更高。一般來說重疾險(xiǎn)買50萬保額比較合適，預(yù)算不足的話，最低也不要低于30萬。

　　2、選擇定期還是終身

　　重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是分為一年期、定期和終身三種的。三種類型的產(chǎn)品各有優(yōu)勢(shì)，適合的人群也不一樣。對(duì)于事業(yè)穩(wěn)定、預(yù)算充足的中年人來說，終身型的重疾險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的選擇；對(duì)于20-30歲處于事業(yè)上升期的年輕人來說可以選擇定期重疾險(xiǎn)。如果預(yù)算有限選擇定期重疾險(xiǎn)，就得規(guī)劃好投保時(shí)間段，看看人生哪個(gè)階段的患病風(fēng)險(xiǎn)更大，畢竟定期重疾的保障時(shí)間是有限的。

　　3、繳費(fèi)期限怎么選

　　重疾險(xiǎn)的繳費(fèi)方式有月繳、年繳和一次性繳清這幾種，在這些繳費(fèi)方式中，建議選擇繳費(fèi)期最長(zhǎng)的方式，一方面是相較于一次性繳清費(fèi)用，把費(fèi)用分?jǐn)偟?0年來繳，個(gè)人的經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)更??；另一方面是有些重疾險(xiǎn)具有保費(fèi)豁免功能，如果出現(xiàn)可以豁免保費(fèi)的情況，后續(xù)的保費(fèi)不需要交，但保單依然有效，這樣也更劃算。

　　4、什么是輕癥豁免

　　輕癥可以理解為是重大疾病的初步階段。簡(jiǎn)單地說，就是還沒到達(dá)重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)。附加輕癥豁免后，不幸患上了合同所覆蓋的輕癥，可收獲輕癥保額，同時(shí)保單仍舊有效—若患上重疾，保險(xiǎn)公司仍會(huì)理賠。

　　有病可以買大病保險(xiǎn)嗎要看投保者具體的核保結(jié)論，一般帶病投?？赡艹霈F(xiàn)標(biāo)體承保、加費(fèi)承保、特定約定、延期或者拒保等現(xiàn)象，因?yàn)椴煌谋ｋU(xiǎn)公司核保標(biāo)準(zhǔn)不同，投保者可多選擇幾家試試；因?yàn)閹Р⊥侗＠щy比較多，因此投保大病險(xiǎn)要趁早，防止隨著年齡的增長(zhǎng)身體出現(xiàn)毛病，投保大病險(xiǎn)會(huì)被拒保。