疾病保險應(yīng)該怎么買 醫(yī)療險重疾險搭配投保

　　為了規(guī)避疾病風(fēng)險帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，不少人想要通過保險把風(fēng)險轉(zhuǎn)移到保險公司身上，這是比較明智的。那么疾病保險應(yīng)該怎么買呢？建議醫(yī)療險和重疾險組合投保，保障更為全面。因為醫(yī)療險屬于報銷型產(chǎn)品，作為社保的有效補充，可解決醫(yī)療費用難題，而重疾險確診即賠，可解決因疾病導(dǎo)致的家庭收入損失，兩者相互補充，不可互相替代。下文就關(guān)于重疾險和醫(yī)療險搭配投保的重要性進(jìn)行說明。

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　　一、不要指望一張重疾險保所有

　　多數(shù)用戶規(guī)劃疾病保險后出險，發(fā)現(xiàn)和自己想象的有區(qū)別，認(rèn)為重疾險理賠標(biāo)準(zhǔn)高、太嚴(yán)格了，就是坑人的，導(dǎo)致這一現(xiàn)象就是人群規(guī)劃了重疾險產(chǎn)品后，認(rèn)為所有的醫(yī)療費用保險產(chǎn)品都予以報銷，覺得一張重疾險保單可以保障所有。

　　重疾理賠有一定的標(biāo)準(zhǔn)，并不是所有疾病住院都可以進(jìn)行理賠，比如常見的肺炎，這需要醫(yī)療險進(jìn)行報銷，重疾險不賠，因此規(guī)劃保險方案，不能只購買重疾險產(chǎn)品，要確保保障的全面性，建議基礎(chǔ)保障完善，因此如家庭支出規(guī)劃保險方案，建議重疾險、醫(yī)療險、壽險、意外險都規(guī)劃，這樣被保險人不管是發(fā)生意外、疾病還是身故，保險產(chǎn)品都予以報銷，有效轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

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　　二、重疾險理賠難題所在

　　生活中面臨的諸多風(fēng)險，重疾保障只是其中一部分，人們還面臨著身故、意外、大額醫(yī)療開支、缺養(yǎng)老錢等問題。這些問題都不是一張重疾保單能夠解決，因此買保險請不要只盯著一張重疾險。

　　往往還需要醫(yī)療險作補償，下文以重大疾病“腦中風(fēng)后遺癥”來舉個例子，看看為什么醫(yī)療險和重疾險需要搭配投保？

　　腦中風(fēng)后遺癥：指因腦血管的突發(fā)病變引起腦血管出血、栓塞或者梗塞，并導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。這種疾病往往會遺留以下癥狀？

　?。?）一肢或一肢以上肢體機能完全喪失

　　基本上就是指一個手或者一個腳沒有自主行動能力，往往生活不能自理，需要人照看。

　　（2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失

　　基本不會說話，或者基本不能吃東西，只能靠鼻飼管輸送流質(zhì)。

　　（3）自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上

　　基本日常生活，如穿衣、移動、行動、入廁、沐浴、進(jìn)食不能獨立完成，已經(jīng)離不開人的照顧了。

　　腦中風(fēng)后遺癥獲得重疾險保險金賠付的標(biāo)準(zhǔn)，需要在確診的180天后，的的確確留下了永久性的后遺癥。如確診后恢復(fù)狀況良好，沒有留下永久性后遺癥，則這種情況是無法獲賠重疾保險金的。

　　但是，從腦溢血開始、治療期間的這些醫(yī)療費用，也是耗費巨大的，而醫(yī)療險才能提供這些醫(yī)療費用的報銷，如果沒有買醫(yī)療險這筆費用就得自己承擔(dān)了，對家庭財務(wù)影響還是很大的。

　　以上是對疾病保險應(yīng)該怎么買的介紹，建議醫(yī)療險和重疾險組合投保，保險產(chǎn)品保障并不沖突。醫(yī)療險管醫(yī)療費用報銷，重疾險管嚴(yán)重疾病后的收入補償和康復(fù)成本補償，可完善投保者的健康呵護(hù)，不會讓家庭因病致貧，如經(jīng)濟(jì)條件有限，建議優(yōu)先完善重疾險呵護(hù)，注意投保的主次順序。