保險公司理賠不合理怎么辦 影響理賠的因素有哪些

　　保險主要起到轉(zhuǎn)移風(fēng)險的作用，被保險人發(fā)生合同約定的風(fēng)險或者產(chǎn)生財產(chǎn)損失，保險公司按合同約定給付保險金，但在理賠的過程中可能會出現(xiàn)有爭議的部分，比如投保者認為保險公司理賠不合理等，保險理賠的糾紛本質(zhì)上還是理賠結(jié)果與自我預(yù)期不符，因此投保前要詳細了解清楚。下文來了解下保險公司理賠不合理怎么辦？

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　　一、保險公司理賠不合理怎么辦

　　1、協(xié)商

　　保險公司和被保人首先根據(jù)相關(guān)法規(guī)及合同條款規(guī)定，自行解決糾紛。保險公司拒賠后，會出具一份拒賠通知書，上面會詳細載明拒賠理由，對于保險公司所列的拒賠原因要了解，看不懂的也別擔(dān)心，可以通過保險公司來解釋。理賠通常有標準的流程和定義，如果發(fā)生的事故超出承保范圍，或某些過往事情無法取證，責(zé)任不明確，此時就需要雙方當(dāng)事人平等協(xié)商。

　　2、投訴

　　若協(xié)商不成，接下來可進行投訴。銀保監(jiān)會開通了“12378”全國保險消費者投訴維權(quán)熱線，銀保監(jiān)會在收到投訴后，會責(zé)令保險公司盡快處理并反饋。需要了解的是投訴后的案件依舊由保險公司自我判斷是否理賠，并非全都滿足保險用戶需求，具體還是要看責(zé)任在誰。

　　3、仲裁

　　若協(xié)商投訴不承，則可進入仲裁環(huán)節(jié)，這是替代司法訴訟的一種爭議解決方式。程序簡便靈活，通常是一裁終局，一些糾紛當(dāng)天就能結(jié)案。但需注意，仲裁途徑中用戶需要明白保險公司拒賠理由是什么以及自身獲賠依據(jù)是什么，因為仲裁不似訴訟有上訴這種二次機會。

　　4、訴訟

　　訴訟就是人們所說的打官司，若被保人或者受益人向保險公司索賠未果，通常會選擇委派律師、向人民法院起訴，要求保險公司履行保險合同義務(wù)。一般來說，訴訟耗時較長，且花費人力物力較多，一定要慎重。

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　　二、保險公司影響理賠的三個方面介紹

　　1、理賠不達標準

　　每類險種保障的內(nèi)容不同，達到一定的標準才可以進行賠付，比如購買了重疾險，但罹患的疾病不屬于重疾險保障范疇，保險公司是不賠付的。投保后，保險合同中白紙黑字明確規(guī)定的保障的范圍，比如意外險，規(guī)定了意外導(dǎo)致的身故、傷殘等，壽險規(guī)定了死亡或全殘等，只要符合合同約定，保險公司就會賠付，若不符合，保險公司肯定是不承擔(dān)保障責(zé)任的。

　　2、故意隱瞞病史，未如實告知

　　眾所周知，購買保險要秉承最大誠信原則，填寫健康告知時不能故意隱瞞病史，有些用戶想著保險中有“兩年不可抗辯條款”，認為只要熬過了兩年，保險公司肯定是賠付的，殊不知，這一條款的前提是在誠信的基礎(chǔ)上。所以購買保險時，不要心存僥幸心理，對于問及的事項要如實回答，避免后續(xù)理賠發(fā)生糾紛。對于自己不懂的健康告知問題，一定要咨詢清楚后投保，不要自己耍小聰明。

　　3、忘繳保費，保單失效

　　無論是長期險還是短期險，都要及時繳費保費，對于短期險，保障到期后，如果沒有及時進行續(xù)保，保障就會中斷；對于長期險，雖然有寬限期和復(fù)效期，但復(fù)效期若沒有及時繳納保費導(dǎo)致保障終止，出險了保險公司也是不賠付的。建議大家定期進行保單管理，否則保障中斷，若是此時出險，后悔也來不及了。

　　買保險容易，理賠難，這是很多人對保險的錯誤認知。對于理賠，只要符合合同約定，保險公司肯定是賠付的。那么，保險公司理賠不合理怎么辦，可以通過多種渠道來維護權(quán)益，比如協(xié)商、投訴、仲裁、訴訟等。看起來麻煩，其實并沒有這么復(fù)雜。建議大家對于所投保的產(chǎn)品保障細節(jié)有個明確的認識，同時要及時繳納保費，避免保障中斷。