被保險公司“嫌棄”的胖紙，真的買不了保險嗎？

新冠疫苗，預(yù)計在12月底上市。
     

具體時間還沒定，不過官宣時間應(yīng)該快來了。    

然而我最近看到一條報道，說肥胖人士需要注意，新冠疫苗可能對胖子不起作用。    

本著求真的態(tài)度，我去查了CNN的報道原文，發(fā)現(xiàn)居然是真的！    

8月5號，美國有線電視新聞網(wǎng)（CNN）發(fā)布了一則報道，里面提到了新冠疫苗對肥胖患者有效，但效果卻不盡人意，不過接種疫苗肯仍然比不接種要安全。    

來源：CNN新聞截圖    

你是不是覺得，新冠疫苗在搞人群歧視？    

實際上，不光是新冠疫苗，像流感疫苗、乙肝疫苗等，肥胖人士接種后，產(chǎn)生抗體的可能性也比普通人更小。    

胖紙實在太難了……    

不僅如此，很多保司對肥胖人士也不太友好！我就見證到過許多因為超重而被拒保的案例。    

但是，肥胖人士也不是完全沒有出路，我對比了幾十款保險，整理出了最新的投保攻略，今天跟大家聊一聊。    

01     

肥胖為什么會被拒保？    

先來解答這個問題，什么叫肥胖人士？    

有一個通用的衡量指標(biāo)，叫BMI指數(shù)。    

它的計算公式是：體重（kg）÷【身高（m）】2，通常認(rèn)為24-28之間屬于超重，超過28就算是肥胖，大家可以自己算一算。    

而根據(jù)保司的標(biāo)準(zhǔn)，一般來說，BMI在28-32之間的肥胖是投?？山邮艿姆懂?，各家保險公司的標(biāo)準(zhǔn)可能會有點小區(qū)別。    

來源：pexels    

為什么肥胖人士會被拒保？    

因為一旦胖起來，糖尿病、脂肪肝、高血壓等等慢性疾病就會找上門來。    

對于保司來說，這就是隱患，未來存在理賠風(fēng)險的可能性更大，所以很多健康類保險不敢輕易接受肥胖人士的投保。    

看到這里，身材苗條的是不是以為和自己無關(guān)了。    

并！不！是！    

除了肥胖人士，體重過輕同樣會面臨以上的情況。    

如果BMI小于16或17，會給身體帶來一系列的危害，比如免疫力下降、貧血、骨質(zhì)疏松……    

因此，保司為了控制風(fēng)險，也會對這部分人群進(jìn)行投保限制。    

02    

體重超過或過輕，要怎么投保？    

如果體重超出了BMI標(biāo)準(zhǔn)，不確定自己能否投保，可以先試著看一下產(chǎn)品的健康告知。    

關(guān)于體重的健康問詢，一般會有兩種方式：    

1、詢問BMI指數(shù)，看是否在正常承保范圍內(nèi)。     

2、填寫具體的身高體重數(shù)值，自動計算。    

大家如實填寫就好。    

來源：pexels    

如果不符合健康告知，可以轉(zhuǎn)到智能核?；蛉斯ず吮！?/span>    

比如，老王的BMI在32以內(nèi)，沒有其他疾病，能夠通過智能核保，正常購買就好了。    

而人工核保需要提供近期的體檢報告，其中必須要含有血脂、血壓、血糖等相關(guān)指標(biāo)。    

不過，如果你是健身健美人士，BMI本身就會偏高，需要人工審核時，可以告訴保司相關(guān)情況。    

需要注意的是，進(jìn)入人工核保的話會留下核保記錄。    

所以，如果沒有通過智能核保，沒必要死磕一款，可以多試試其他核保更寬松的產(chǎn)品。    

不過我發(fā)現(xiàn)有些人對健康告知根本不在意。    

有些人會想：    

體重是一直都在變化的，我現(xiàn)在隱瞞體重，保司根本查不到吧，就算到時候因健康問題出險了也沒關(guān)系。    

抱著這種想法，他們根本就沒想著要把這個信息告訴保司。    

在我看來，這種行為是不可取的，大家還是要按照實際情況告知。    

不然申請理賠時，保司要是發(fā)現(xiàn)你當(dāng)時隱瞞了真實的身體情況，就極有可能產(chǎn)生糾紛，甚至?xí)苜r。    

來源：pexels    

03    

體重不達(dá)標(biāo)的人可以買什么保險？    

那如果體重過重或過輕，短時間難以改變，能選擇什么保險產(chǎn)品？    

小馬老師按照不同的險種，整理了部分產(chǎn)品的投保規(guī)則，供大家參考：    

醫(yī)療險：    

醫(yī)療險對健康告知還是比較嚴(yán)格的，市面上不詢問體重的醫(yī)療險較少。    

如果體重過重或過輕，可以試一下e生保（保證續(xù)保版2020）。    

重疾險：    

其實，重疾險和醫(yī)療險一樣，對被保險人的身體健康有比較高的要求。    

但部分保司的核保不涉及BMI，就可以試著投保，比如橫琴人壽的優(yōu)惠寶、昆侖健康的守衛(wèi)者3號、瑞泰人壽的瑞泰瑞盈等等，均沒有提及BMI。    

壽險：    

壽險就好多了，大部分都不會問到BMI。    

也就是說，即便你體重過重或者過輕，只要沒有其他疾病，順利投保的可能性還是很大的。    

至于意外險，絕大部分都沒有健康告知，更不會特別問到BMI了，大家選擇適合自己的就好。    

小馬老師也順便做了一套保險方案，大家可以用作參考：     

意外險選擇的是錦一衛(wèi)（尊享版），可以獲得 50 萬基本保額，還有意外醫(yī)療保額和住院津貼，對交通意外有額外賠付保障，重點是保猝死，很人性化。    

醫(yī)療險選擇了e生保（保證續(xù)保版2020），除一般醫(yī)療保險金外，還含有惡性腫瘤醫(yī)療保險金和住院綠通，且6年保證續(xù)保，短時間內(nèi)都不用擔(dān)心產(chǎn)品停售的問題。    

重疾險推薦瑞泰瑞盈，50萬保額，交費期限可以選擇至70周歲，大大降低了經(jīng)濟(jì)壓力。    

定壽可以選擇瑞泰瑞和2020，100萬保額，同樣可以選擇交至70周歲，對預(yù)算不多的人群十分友好。  

這個方案對大部分人來說，都是夠用的。    

來源：pexels    

不過大家還可以根據(jù)自己的實際情況，挑選更合適的產(chǎn)品。    

如果想更省心的話，可以預(yù)約專業(yè)的保險咨詢顧問為你一對一解答~    

04    

寫在最后    

其實，體重不達(dá)標(biāo)的人士買保險并不難，只要健康沒有太大的問題，減減肥或者增增重還是能買到合適的產(chǎn)品。    

但小馬老師還是想說，保持健康的生活習(xí)慣和買保險一樣重要。    

所以大家在忙碌之余，還是要管住嘴邁開腿，早睡早起健康生活。    

還有，接種疫苗也安心一點~