重疾險保額多少好 要考慮哪些因素

　　重疾險采用的是定額給付，一旦確診即賠付合同約定保額，不限制保險金的用途，資金靈活性較大，在重疾發(fā)病率較高的當(dāng)下，備受用戶青睞。但是，重疾險涉及的內(nèi)容較多，比如重疾保障次數(shù)、輕癥中癥賠付比例、特疾額外賠付等，對于保險小白來說，想要了解清楚并非易事。買重疾險除了要把保障責(zé)任搞清楚外，保額一定要買足，否則達(dá)不到規(guī)避風(fēng)險的目的。那么重疾險保額多少好？投保時要考慮哪些因素？

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　　一、確定保額要考慮的因素

　　1、醫(yī)療通脹

　　簡單點說就是花同樣的錢卻享受不到之前同等的醫(yī)療服務(wù)，這個通貨膨脹是一樣的道理。近年來，醫(yī)療科技的進(jìn)步大家都看在眼里，重疾治愈率也有了明顯的提升，但醫(yī)療費用也是水漲船高，成為很多家庭不可忽視的難題。比如當(dāng)下，治療只需要10萬，在未來，同樣的疾病可能就需要20萬，這差距是要考慮在內(nèi)的。雖然說有社保，但治療重大疾病，社保的保障力度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因為治療惡性腫瘤的進(jìn)口特效藥大部分不屬于醫(yī)保范圍，是不能夠報銷，而是需要個人自費承擔(dān)的。

　　2、康復(fù)費用

　　重大疾病治療結(jié)束后，還將面臨著一個較長的恢復(fù)期。在恢復(fù)期內(nèi)，需要有人照顧，營養(yǎng)更要跟上，這時護(hù)理費與生活費是很高的。這時，康復(fù)費用就是一筆很大的費用了。因此，康復(fù)費用要考慮在內(nèi)，不能忽視。

　　3、收入中斷補(bǔ)償

　　收入中斷補(bǔ)償則直接與個人的收入情況密切相關(guān)。綜合個人的收入情況和中斷期間長短的預(yù)估，可初步算出重疾險如果要覆蓋收入中斷補(bǔ)償，所需要的保障額度。以常見且高發(fā)的惡性腫瘤為例，一般來說，患病后治療期半年的話，那這6個月的時間是沒有收入的。而出院后需要很長時間的恢復(fù)，5年生存期內(nèi)，保守的按照收入減半來預(yù)估，相當(dāng)于家庭經(jīng)濟(jì)收入減少被保險人年收入的3倍。若是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的人群患病，那對整個家庭的影響是巨大的。

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　　二、重疾險保額多少好

　　綜合上述三個方面的因素考慮，再結(jié)合當(dāng)下的醫(yī)療水平來看，假如有社保，基礎(chǔ)保額建議不低于30萬，理想保額在30萬的基礎(chǔ)上加上個人年收入的3倍。如果想要更好的醫(yī)療資源，建議基礎(chǔ)保額做到50萬。當(dāng)然，如果一次性配置這么高的保額有困難，建議大家可以選擇定期重疾險和終身重疾險搭配投保，對于年輕人來說，還可以通過一年期重疾險做高保額，適時地追加保障。

　　同樣的如果前期經(jīng)濟(jì)條件有限，又希望保額能盡可能地高一些，還可以考慮重疾險搭配百萬醫(yī)療險，百萬醫(yī)療險可以抵御大病帶來的醫(yī)療費用壓力，因為不限制用藥范圍，不限制治療手段，高達(dá)數(shù)百萬的保額可以緩解醫(yī)療費用帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，而重疾險則可以緩解收入中斷或務(wù)工損失帶來的難題。

　　一般來說，重疾險保額多少好沒有明確的限制，但結(jié)合當(dāng)下的醫(yī)療水平，現(xiàn)在投保重疾險，保額不低于30萬是比較合適的。當(dāng)然，買保險不是一蹴而就的事情，而是循循漸進(jìn)，逐漸完善的過程。家庭配置重疾險，建議優(yōu)先給承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)來源的大人投保，而后再考慮給孩子投保，畢竟孩子不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力，若不幸出險，還有家庭做后盾，反過來，那就很難了。