重疾險交20年保終身劃算嗎 交費期限怎么選

　　現(xiàn)在人們的防風險意識都比較強，越來越多的人都開始購買重疾險來防范大病風險，畢竟，一場大病可能會讓整個家庭陷入困境，這樣的代價誰也賭不起，因此，重疾險成為人們保障生活重要的一份子。常見的重疾險有定期重疾險和終身重疾險，交費期限也比較多樣，很多用戶比較疑惑：在保障終身的情況下，選擇20交費劃不劃算呢？

圖片來源：pixabay

　　一、重疾險交20年保終身劃算嗎

　　可保障終身的重疾險產(chǎn)品交費方式選擇較多，一般可選擇躉交和期交，其中，期交可選擇5年、10年、20年、30年交或者交至60歲、70歲等，投保方案較為靈活。一般來說，躉交總體的保費相對較少，選擇的交費期限越長，總體的保費就越高，但均攤到每一年的保費就比較少，對于用戶來說壓力也會小一點。

　　拿市面上熱銷的達爾文3號重疾險為例來做個說明：30歲的王先生投保達爾文3號，保障至終身，保額30萬，若選擇躉交，一次性交費為69615元；同一投保條件下，若選擇20年交費，年交保費為4692元，總體的保費為93840元。產(chǎn)品自帶被保人重疾中癥、輕癥豁免，在保險期間內(nèi)，一旦罹患合同所列的疾病種類，就可豁免后續(xù)保費。比如王先生投保后的第一年，被確診為原位癌，保險公司賠付輕癥保險金后，豁免后續(xù)的保費，合同依然有效。

　　若是夫妻互保或者家長為孩子投保，還可選擇投保人豁免，一旦投保人罹患合同約定的情況，可免交后續(xù)保費，被保人依然可享有保障。綜合來看，如果收入穩(wěn)定，一般建議大家盡量拉長交費期限，不僅壓力會小一點，還可以最大程度地發(fā)揮豁免功能的保障作用。

圖片來源：pixabay

　　二、重疾險交費期限怎么選

　　重疾險常見的交費方式有兩種：躉交和期交，兩者各有優(yōu)缺點：

　　1、躉交

　　躉交即一次性交清全部保費，整體保費相對較少，手續(xù)簡單，可以避免后續(xù)斷交或忘交而造成保單失效。但躉交的缺點也很明顯，需要一次性把幾十年要交的保費全給了，經(jīng)濟負擔會比較重。而且躉交不能享受保費豁免，因為保費豁免的前提是“被保險人在交費期尚未滿時就出險”。若收入較不穩(wěn)定，起伏較大，可以考慮躉交。在經(jīng)濟寬裕的時候一次性把保費交完，可以免除后顧之憂，萬一后去收入銳減，也不影響保險保障。

　　2、期交

　　目前常見的有5年、10年、20年、30年等多種選擇，能夠減輕一次性交費的經(jīng)濟負擔，而且長期交費觸發(fā)豁免條款的幾率更大。這樣的交費方式適合收入穩(wěn)定的人群，交費和房貸有些類似，交費年限越短，每次交的錢越多，總的費用越少；交費年限越長，每次交的錢越少，總費用就越多，在收入穩(wěn)定的前提下，盡量地拉長交費期限才不會虧。但這種方式不適用于收入不穩(wěn)定的人群，一旦無法按時交款，會失去保障。

　　重疾險交20年保終身屬于期交的方式，對于用戶來說，現(xiàn)在的重疾險多含有豁免保障，在收入穩(wěn)定的條件下，盡量拉長交費年限，可以有效發(fā)揮豁免的保障作用。交費期限越長，每年的保費就會越少，可以減輕交費經(jīng)濟壓力，不會對目前的生活質(zhì)量造成影響，而且交費年限越長，更能有效抵御通貨膨脹的影響，后續(xù)的保費壓力會越來越小。