壽險(xiǎn)保額如何確定 投保前算清楚這幾點(diǎn)

　　壽險(xiǎn)責(zé)任簡(jiǎn)單明確，但是投保也不可馬虎。用戶(hù)首先需要考慮的便是保額，畢竟產(chǎn)品責(zé)任大同小異，要看區(qū)別便要看能賠多少錢(qián)了。壽險(xiǎn)保額關(guān)系到保險(xiǎn)公司賠付的保險(xiǎn)金額數(shù)，是用戶(hù)投保的要點(diǎn)，重要性不言而喻，建議用戶(hù)投保前先確定好保額。

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　　一、壽險(xiǎn)保額重要嗎

　　壽險(xiǎn)的保額是用戶(hù)獲得保險(xiǎn)公司賠付的基礎(chǔ)，關(guān)系到能否幫助被保人延續(xù)對(duì)家庭的愛(ài)與責(zé)任，非常重要。實(shí)際上，壽險(xiǎn)的保額與被保人的家庭責(zé)任是密切聯(lián)系的，用戶(hù)也可以利用家庭需要承擔(dān)的責(zé)任與壓力來(lái)量化保額。

　　用戶(hù)投保壽險(xiǎn)之后，若是不幸出險(xiǎn)，受益人可以利用壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金支撐整個(gè)家庭?？梢灾渭彝サ幕鹃_(kāi)銷(xiāo)，可以用來(lái)支付子女的教育費(fèi)用、可以用來(lái)支付父母的贍養(yǎng)費(fèi)用，還可以用來(lái)償還車(chē)貸房貸。除此之外，投保者還可以利用壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金的形式，將自己的財(cái)富轉(zhuǎn)嫁給自己的親人，達(dá)到財(cái)富傳承的目的?？梢哉f(shuō)，壽險(xiǎn)保額能夠幫助人們應(yīng)對(duì)家庭現(xiàn)實(shí)生活需求、家庭負(fù)債、未來(lái)生活支出等各項(xiàng)費(fèi)用。

　　所以用戶(hù)投保壽險(xiǎn)時(shí)，一定不要忽略壽險(xiǎn)保額的作用，計(jì)算清楚保額很有必要。

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　　二、壽險(xiǎn)保額如何確定

　　既然壽險(xiǎn)的保額很重要，那該如何確定且量化壽險(xiǎn)保額呢？這里以家庭經(jīng)濟(jì)支柱為例，簡(jiǎn)單列個(gè)例子進(jìn)行計(jì)算。

　　家庭經(jīng)濟(jì)支柱壽險(xiǎn)保額=家庭生活費(fèi)用+負(fù)債費(fèi)用+子女教育費(fèi)用+父母養(yǎng)老費(fèi)用-現(xiàn)有資產(chǎn)。這里的負(fù)債，可以是房貸車(chē)貸，也可以是家庭借款。現(xiàn)有資產(chǎn)，一般指的是家庭存款，可以流動(dòng)的資產(chǎn)。

　　例如：一家3口人，妻子王太太今年30歲，年收入10萬(wàn)元，丈夫老王30歲，年收入20萬(wàn)元。兒子剛出生1個(gè)月，并無(wú)收入。家庭月生活支出5000元，孩子教育費(fèi)用1500元/月，父母養(yǎng)老費(fèi)用1000元/月，預(yù)計(jì)需支出20年（到孩子成年）。家庭總負(fù)債60萬(wàn)元，家庭存款15萬(wàn)元。以老王家的情況，可以簡(jiǎn)單計(jì)算出家庭經(jīng)濟(jì)支出的壽險(xiǎn)總保額：

　　家庭壽險(xiǎn)總保額=600000+5000*12*20+1500*12*20+1000*12*20-150000=2250000（元）

　　上文例子中，王太太和王先生同為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，故而在壽險(xiǎn)保險(xiǎn)分配上，按照二人的收入占比來(lái)確定。故而王先生的壽險(xiǎn)保額為225萬(wàn)*20/（10+20）=150萬(wàn)；王太太的壽險(xiǎn)保額為225萬(wàn)*10/（10+20）=75萬(wàn)元。

　　壽險(xiǎn)保額的量化需要用戶(hù)花點(diǎn)心思，畢竟作用重大。不同人投保壽險(xiǎn)保額的選擇不同，需要根據(jù)具體情況來(lái)看。不過(guò)，一般情況下建議選的壽險(xiǎn)保額不要低于50萬(wàn)元，否則一旦被保人身故，受益人可以獲得的保險(xiǎn)金額度小，應(yīng)對(duì)各項(xiàng)家庭支出、維系家庭穩(wěn)定的能力弱，就違背了投保者的意愿了。

　　壽險(xiǎn)保額用處大，用戶(hù)投保時(shí)不要忽略它的重要性。建議可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，將壽險(xiǎn)保額量化，這樣投保時(shí)會(huì)更加清晰，更能發(fā)揮壽險(xiǎn)的作用。一個(gè)家庭若是承擔(dān)家庭責(zé)任的人較多，可以根據(jù)家庭成員的收入占比來(lái)計(jì)算各自的保額，這樣投保時(shí)會(huì)更加清晰明了。