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意外險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)的一種,意外險(xiǎn)具備保費(fèi)價(jià)格低、保額高的優(yōu)勢(shì),加上每個(gè)人都有抵御意外風(fēng)險(xiǎn)的必要,故而意外險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)人手一份。不過(guò),意外險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)比較多,保險(xiǎn)領(lǐng)域的“意外”與人們的認(rèn)知可能不同。那么,什么叫意外傷害保險(xiǎn),哪些情況會(huì)被拒賠呢?
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一、什么叫意外傷害保險(xiǎn)
意外險(xiǎn)的類(lèi)型較多,涵蓋的責(zé)任也比較豐富。所謂的“意外傷害保險(xiǎn)”主要指包含意外身故和意外傷殘的一類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。需要留意的是,保險(xiǎn)領(lǐng)域的“意外”需要具備四個(gè)要素:外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。就算已經(jīng)投保了意外傷害保險(xiǎn),但是發(fā)生的事故不符合上述四個(gè)要素,保險(xiǎn)公司也不會(huì)認(rèn)定為“意外”。
用戶(hù)投保意外傷害保險(xiǎn)之后,因?yàn)橐馔獾木壒?,比如說(shuō)車(chē)禍、燒傷等事故身體遭受到傷害或發(fā)生死亡的情況,保險(xiǎn)公司需要按照保險(xiǎn)合同的約定一次性賠付保險(xiǎn)金。意外傷害保險(xiǎn)可能不含有意外醫(yī)療責(zé)任,意思指若被保人因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的治療費(fèi)用,保險(xiǎn)公司不會(huì)給予報(bào)銷(xiāo)。
意外險(xiǎn)將能夠報(bào)銷(xiāo)意外醫(yī)療的保險(xiǎn)叫做意外醫(yī)療險(xiǎn)。不過(guò)有些意外險(xiǎn)會(huì)兼顧意外傷害和意外醫(yī)療責(zé)任,比如說(shuō)綜合意外險(xiǎn)、綜合交通意外險(xiǎn)等。
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二、意外傷害常見(jiàn)拒賠情況盤(pán)點(diǎn)
因?yàn)楸kU(xiǎn)領(lǐng)域定義的“意外”與人們?nèi)粘UJ(rèn)為的“意外”有所不同,所以一些雖然看起來(lái)比較“意外”的事故或情況,保險(xiǎn)公司也是不會(huì)賠付的。
1、猝死拒賠
若用戶(hù)所購(gòu)的意外傷害保險(xiǎn)并非明確規(guī)定對(duì)“猝死”保障,則被保人猝死后申請(qǐng)會(huì)被保險(xiǎn)公司拒絕。主要因?yàn)殁劳c人們身體超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)有關(guān),內(nèi)里是疾病導(dǎo)致的。與保險(xiǎn)公司規(guī)定的“非疾病性”、“外來(lái)突發(fā)的”的定義相違背,所以保險(xiǎn)公司不會(huì)給予賠付。
2、中暑死亡
中暑死亡也是比較常見(jiàn)的一類(lèi)情況,雖然看起來(lái)挺突然的,但是卻是一種疾病,與患者的身體狀況有關(guān)系,也不符合保險(xiǎn)公司定義的“意外”,故而中暑也是意外傷害保險(xiǎn)拒賠較多的一種情況。
3、疾病導(dǎo)致的摔倒
部分人一不小心摔倒死亡了,于是申請(qǐng)意外險(xiǎn)理賠,卻被拒賠了。實(shí)際上,有些時(shí)候摔倒只是一個(gè)誘因,疾病是導(dǎo)致被保人死亡的直接原因。保險(xiǎn)公司核定責(zé)任時(shí)往往以最直接的、最有效、最起決定性作用的原因作為賠付的依據(jù)。也就是說(shuō)導(dǎo)致被保人死亡的最直接原因是疾病而并非摔倒,所以會(huì)拒賠。
5、個(gè)體食物中毒
食物中毒雖然與保險(xiǎn)公司定義的“外來(lái)的、非本意的、突發(fā)的”相符合,但是個(gè)人食物中毒可能與個(gè)人的腸胃功能有關(guān)系,只有食物中毒人數(shù)達(dá)到3人或者超過(guò)3人,保險(xiǎn)公司才會(huì)界定為意外事故,給予賠付。故而大家吃同一盤(pán)食物,僅一個(gè)人中毒,保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒賠。
不清楚什么叫意外傷害保險(xiǎn)的人不妨看看該類(lèi)保險(xiǎn)的保障責(zé)任和賠付標(biāo)準(zhǔn)。作為一類(lèi)基礎(chǔ)性險(xiǎn)種,意外傷害保險(xiǎn)在人們生活中的作用是比較大的,比較適合用來(lái)抵御各類(lèi)突發(fā)意外風(fēng)險(xiǎn)。這類(lèi)保險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格低,建議為自己配置一份以備不時(shí)之需。
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