顧問做方案都干了啥？為啥要問這么多

小馬老師最近接到顧問老師的需求。

“能不能給大家講講咱們的方案是怎么定制的？”

之所以這樣，是有不少人提了些問題：

你們的方案定制到底是啥樣的？

說來說去，就是那四個險種？

好像也沒什么不同？

我猜大家肯定也想知道，自己的方案是怎么完成的？

所以，今天就把這事盤一盤。

在慧擇，做一個方案要走幾步？

通常來說，從接到大家的需求開始，到完成方案投保，會有5個步驟。

就是在公眾號進行預約。

對了，除了文章，菜單欄也可以預約定制方案，如下↓

（圖片來源：慧擇保險網(wǎng)公眾號截圖）

接到咨詢后，就是顧問老師出場的時間了。

這一步是要了解信息，確認需求。

溝通內(nèi)容通常包括：

• 了解被保人年齡、性別、職業(yè)等信息。

• 之前是否買過保險？都買過哪些保險？

• 主要保障訴求有哪些？對抗意外、疾病風險？還是為教育/養(yǎng)老做準備？

• 被保人健康情況怎么樣？

• 保費預算大概是多少？

• 是否有投保偏好？

• 疑難問題解答。

這是接下來做方案的基礎(chǔ)。

搞好這一步，一個方案才能完整。

這一步就要考驗顧問老師的保險專業(yè)度了。

根據(jù)上一步獲取的信息，從風險評估、個人需求偏好、保額和預算出發(fā)。

綜合搭配重疾險、百萬醫(yī)療險、意外險、壽險四大基礎(chǔ)險種。

如果有養(yǎng)老和教育規(guī)劃，則搭配年金險和增額終身壽。

想了解的產(chǎn)品具體配置思路，可以往后看↓

保險方案出來后，還不算真正完成。

畢竟這步是一個顧問老師完成的，難免有疏漏。

所以，內(nèi)部會走一個評估，由其他顧問老師審核評估。

通過之后，才是最終給你的方案。

（圖片來源：方案截圖）

方案完成后，是一個確認的過程。

顧問老師會根據(jù)前期溝通，講解產(chǎn)品和方案。

在溝通過程中，如果你補充了新信息或新需求，顧問老師會再調(diào)整方案。

做個方案而已，為啥這么麻煩呢？

看到這里，或許有朋友不耐煩了：

就不能直接給我介紹幾款產(chǎn)品嗎？

真的需要了解這么多信息嗎？

我的預算就3000，你看著給我找一款就行了。

（圖片來源：dbbqb）

小馬老師要提醒的是：

每個人情況不同，適合的保險也不同。

而影響保險方案的，除了預算，還包括年齡、健康狀況、投保目的等……

如果把保險方案比作一棵樹。

我們看到的每棵樹，都長得差不多。

可在專業(yè)的顧問老師看來，卻是這樣的：

由于內(nèi)容比較多，小馬老師挑幾個重點說說

從保險金字塔來說，需求分3層：

• 最基本的保障需求，即有錢治??；

• 接著是親有所護，包含保障和儲蓄；

• 最后是老有所養(yǎng)，就是投資理財。

這只是大的方面，還有更多細節(jié)。

就拿“有錢治病”來說，還包括：

風險因素：意外、疾病

治療服務(wù)：院外特藥、海外醫(yī)療、費用墊付......

這一步考慮的細節(jié)最多，比如：

百萬醫(yī)療險是否包含院外特藥、綠色通道？

重疾險重疾賠付是否足夠覆蓋風險？

意外醫(yī)療是否不限社保？

健康告知是否寬松？

保障內(nèi)容是否夠全？

......

（圖片來源：dbbqb）

保障肯定是越全越好。

但除了保障外，我們還得考慮這個價格在不在承受范圍內(nèi)。

畢竟有多少錢，辦多大事~

最后啰嗦幾句：

小馬老師平時也寫了不少方案。

但通常都是按基礎(chǔ)需求來配的。