細(xì)數(shù)囊腫那些事兒

囊腫，就是我們的內(nèi)臟長(zhǎng)了水泡。水泡長(zhǎng)在不同位置才有了不同的名稱(chēng)，如肝囊腫、腎囊腫、甲狀腺囊腫等；

多數(shù)的囊腫都是良性，定期復(fù)查B超，觀察觀察就行；

但如果要投保就不同了，

相對(duì)于健康人群，患囊腫人群得癌癥的機(jī)率會(huì)高些，

所以對(duì)于這類(lèi)人群，保險(xiǎn)公司會(huì)特別小心，符合要求才會(huì)承保。

今天星球君就給大家說(shuō)說(shuō)：

常見(jiàn)的囊腫都有哪些？有囊腫要如何投保？

 01 

甲狀腺囊腫

甲狀腺囊腫一般是良性，吃藥可控，但已經(jīng)轉(zhuǎn)移或惡變，需要切除；

甲狀腺囊腫會(huì)通過(guò)超聲評(píng)級(jí)分類(lèi)：

 （來(lái)源：北京大學(xué)第三醫(yī)院）

等級(jí)越小，良性程度越高（0級(jí)除外）。根據(jù)甲狀腺的描述、分類(lèi)，一般核保會(huì)有4種結(jié)果：

●延期/拒保：

結(jié)節(jié)囊腫較大，且描述情況不太好，如頸部淋巴結(jié)腫大、低結(jié)節(jié)回聲、微小鈣化、血流豐富等。

●標(biāo)體承保/除外承保：

結(jié)節(jié)較小且無(wú)其他異常的，有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保；

但按照現(xiàn)在甲狀腺囊腫的核保情況，除外承保的可能性更大；

核保比較寬松的醫(yī)療險(xiǎn) → 平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療（費(fèi)率可調(diào)），只要符合以下條件，就正常投保：

核保較寬松的重疾險(xiǎn)→ 百年康惠保（旗艦版2.0），

符合以下條件，對(duì)甲狀腺惡性腫瘤——重度（包括新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移癌）除外承保：

 02 

肝囊腫

根據(jù)肝囊腫的大小/數(shù)量/體積、肝功能檢查、肝臟B超，一般核保會(huì)有3種結(jié)果：

●標(biāo)準(zhǔn)體投保：

肝囊腫體積直徑＜4cm，肝臟B超、肝功能檢查無(wú)明顯異常；

●延期：

肝功檢查異常、甲胎蛋白APF檢查異常；

●拒保：

多發(fā)肝囊腫、多囊肝、肝形態(tài)異常、肝功明顯異常。

核保比較寬松的醫(yī)療險(xiǎn) → 平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療（費(fèi)率可調(diào)），只要符合以下條件，就正常投保：

核保較寬松的重疾險(xiǎn)→百年康惠保（旗艦版2.0），只要符合以下條件，就能正常投保：

 03 

腎囊腫

多數(shù)腎囊腫不需要治療，半年復(fù)查一次就可；

但如果＞6cm，年輕的話建議手術(shù)，80歲以上建議穿刺治療。

根據(jù)腎囊腫的大小/數(shù)量、有無(wú)疼痛出血、尿常規(guī)檢查、腎功能檢查、腎臟B超，一般核保會(huì)有2種結(jié)果：

●正常投保：

單純腎囊腫≤2個(gè)/側(cè)、直徑＜5cm、無(wú)腎功能異常、無(wú)多囊腎；

●拒保：多囊腎

核保比較寬松的醫(yī)療險(xiǎn) → 平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療（費(fèi)率可調(diào)），

只要符合以下條件，就正常投保：

核保較寬松的重疾險(xiǎn)→百年康惠保（旗艦版2.0），只要符合以下條件，就能正常投保：

 04 

乳腺囊腫

95%的乳腺囊腫無(wú)需特殊處理，半年一次B超檢查即可；

40歲以上及囊腫直徑4-5cm，每年多做1次鉬靶檢查，必要時(shí)做穿刺治療；

如果囊腫細(xì)胞增生活躍，建議做手術(shù)治療。

根據(jù)乳腺囊腫的大小/數(shù)量、鉬靶檢查、乳腺B超，一般核保會(huì)有3種結(jié)果：

●除外承保：

乳腺囊腫一般情況下，除外承保可能性大；

●延期/拒保：

結(jié)節(jié)較大，其他情況不好，如邊界不清、乳腺活動(dòng)度不好、腋下淋巴結(jié)腫大等。

核保比較寬松的醫(yī)療險(xiǎn) → 平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療（費(fèi)率可調(diào)），

只要符合以下條件，就正常投保：

核保比較寬松的重疾險(xiǎn)→福滿(mǎn)一生重疾險(xiǎn)，符合以下條件，可正常投保：

 05 

卵巢囊腫

直徑＜5cm，3個(gè)月后復(fù)查，如無(wú)繼續(xù)增大，或自行消失無(wú)需在意；

直徑＞5cm，建議手術(shù)治療。

根據(jù)卵巢囊腫的大小/數(shù)量、B超、有無(wú)并發(fā)癥，一般核保會(huì)有3種結(jié)果：

●標(biāo)體承保：

單個(gè)囊腫、直徑＜5cm。標(biāo)體承?？赡苄源?；

●除外/拒保：

多個(gè)囊腫、囊腫較大、有并發(fā)癥；

核保比較寬松的醫(yī)療險(xiǎn) → 平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療（費(fèi)率可調(diào)），符合以下條件，可正常投保：

核保比較寬松的重疾險(xiǎn)→ 健康保普惠多倍版，如符合以下條件，可正常投保：

 06 

巧克力囊腫

巧克力囊腫雖然是良性，卻像癌癥一樣，會(huì)發(fā)生轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)，癌變可能??；

如單發(fā)、分隔、多發(fā)、術(shù)后復(fù)發(fā)的巧克力囊腫，適合超聲引導(dǎo)下治療。

根據(jù)巧克力囊腫的大小、B超、并發(fā)癥、腹腔黏連，醫(yī)生是否建議手術(shù)做病理檢查等，一般核保多以標(biāo)體承保為主。

巧克力囊腫與卵巢囊腫的正常投保條件一樣~

這里星球君給各位小可愛(ài)，總結(jié)一下~

有囊腫，要怎么樣投保？

一、投保準(zhǔn)備：

核保更關(guān)注近期囊腫的變化情況，無(wú)論是智能核保還是人工核保、郵件核保，都需要提供近半年/1年檢查報(bào)告。

今年囊腫的大小情況是無(wú)明顯變化或變小的檢查報(bào)告；

就診史的治療資料，如手術(shù)記錄、門(mén)診記錄。

體檢報(bào)告采信度：醫(yī)院＞體檢機(jī)構(gòu)＞社康，盡量提供醫(yī)院體檢報(bào)告；

二、投保選擇：

各家保險(xiǎn)公司的審核規(guī)則不一樣，智能核保會(huì)比人工審核更便捷，幾秒就能知道結(jié)果，建議優(yōu)先選擇智能核保產(chǎn)品。

（來(lái)源：某保險(xiǎn)核保截圖）

如大麥甜蜜家2021定期壽險(xiǎn)、如意享（七金版）養(yǎng)老年金保險(xiǎn) 這2款健康告知都是比較寬松，就算有囊腫，也能投保。

如錦一衛(wèi)個(gè)人綜合意外險(xiǎn)、勇者無(wú)懼-5-6類(lèi)個(gè)人意外險(xiǎn)。