慧擇小馬老師 · 一年前1216 人看過(guò)
前幾天“沖浪”時(shí),小馬老師突然刷到一個(gè)消息:
“相互寶將于6月11日關(guān)停!”
(圖片來(lái)源:dbbqb.com)
結(jié)果下一秒,我就看到辟謠了:
……哦,假的啊。
不過(guò),“相互寶關(guān)?!笨芍^互助圈里的老謠言了,隔三差五就會(huì)被拎出來(lái)炒。
特別是今年,已經(jīng)有6個(gè)互助平臺(tái)陸陸續(xù)續(xù)宣布關(guān)停,其中不乏大型的互助平臺(tái)。
也難怪會(huì)有人擔(dān)憂,這波“關(guān)停潮”會(huì)蔓延到相互寶上。
互助平臺(tái)的“關(guān)停潮”
其實(shí),從2016年開始,網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)就開啟了“關(guān)停潮”:
2016 年 11月:蒲公英互助宣布關(guān)停
2017 年 1 月:她互助、全民保鏢、同心互助宣布關(guān)停
2019 年 4 月:17互助宣布關(guān)停
2020 年 9 月:百度旗下燈火互助宣布關(guān)停
2021 年 1 月:美團(tuán)互助宣布關(guān)停
2021 年 3 月:輕松互助、水滴互助宣布關(guān)停
2021 年 5 月:小米互助、360 互助宣布關(guān)停
前面幾個(gè)互助平臺(tái)關(guān)停還能理解,畢竟背景不硬、知名度不高。
而后面幾個(gè)實(shí)力強(qiáng)、知名度高的互助平臺(tái)也關(guān)停了(如:水滴互助和輕松互助),就很讓人費(fèi)解了。
畢竟,前2年還風(fēng)光無(wú)限,怎么1年后便偃旗息鼓,紛紛走向“關(guān)停之路”呢?
其實(shí),造成互助平臺(tái)“關(guān)停潮”的現(xiàn)象,早就有跡可循。
——因?yàn)樗鼈儸F(xiàn)在越來(lái)越難了……
為什么互助平臺(tái)越來(lái)越艱難?
01
成員不斷“跑路”
以相互寶為例,雖然此次關(guān)停傳聞是假的,但相互寶成員減少已成事實(shí)。
從去年9月以來(lái),相互寶就出現(xiàn)成員“跑路”、分?jǐn)側(cè)藬?shù)逐月減少的情況:
去年6月第1期分?jǐn)側(cè)藬?shù)10543.16萬(wàn)人。
今年6月第1期分?jǐn)側(cè)藬?shù)8729.80萬(wàn)人。
今年↑
去年↑
——短短1年時(shí)間,減少了1813.36萬(wàn)人。
為什么分?jǐn)側(cè)藬?shù)縮水這么多呢?
一是因?yàn)楦鞣N負(fù)面新聞,攪得有些成員心慌慌,干脆退出及時(shí)“止損”。
二是因?yàn)椤盎ブ?jì)劃”本身就有不足:可以自由退出,幾乎0成本。
這樣一來(lái),身體倍兒棒的成員“任性跑路”,互助計(jì)劃這個(gè)池子變小了,分?jǐn)偟矫總€(gè)人頭上的費(fèi)用,自然就變多了。
而分?jǐn)傎M(fèi)用越高,被刺激“跑路”的健康成員就越多。
久而久之,很可能出現(xiàn)“逆選擇風(fēng)險(xiǎn)”:
大池子里的分?jǐn)側(cè)藬?shù)越來(lái)越少,但生病需要互助的成員越來(lái)越多,分?jǐn)傎M(fèi)用越來(lái)越高……
形成惡性循環(huán)。
02
監(jiān)管不斷收緊
銀保監(jiān)會(huì)對(duì)互助計(jì)劃的定義是:非持牌經(jīng)營(yíng)。
(圖片來(lái)源:中新網(wǎng)百家號(hào))
網(wǎng)絡(luò)互助雖具有保險(xiǎn)的性質(zhì),但目前處于無(wú)人監(jiān)管的狀態(tài)。
兩會(huì)期間,網(wǎng)絡(luò)互助一度成為關(guān)注焦點(diǎn),不少代表提議加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助的監(jiān)管。
其中,全國(guó)政協(xié)委員孫潔指出:
網(wǎng)絡(luò)互助存在監(jiān)管缺位、行業(yè)進(jìn)入門檻低、平臺(tái)良莠不齊、資金管理待規(guī)范等問(wèn)題。
自去年以來(lái),銀保監(jiān)會(huì)也一直在加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助的監(jiān)管:
2020年9月,銀保監(jiān)會(huì)打非局在《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)打擊非法金融活動(dòng)局:非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)分析及對(duì)策建議》提出,未來(lái)將網(wǎng)絡(luò)互助納入監(jiān)管;
2020年12月,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù);
2021年3月,央行、銀保監(jiān)會(huì)等28部門聯(lián)合發(fā)布《加快培育新型消費(fèi)實(shí)施方案》,提出完善監(jiān)管制度,將所有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入監(jiān)管。
與日俱增的監(jiān)管壓力,或許也是一眾互助平臺(tái)知難而退的原因吧……
如果互助平臺(tái)全部關(guān)停,咋辦?
話說(shuō)回來(lái),互助計(jì)劃真的幫了很多人。
相互寶,成立以來(lái)幫助了10萬(wàn)成員。
水滴互助,有2萬(wàn)+用戶獲得互助金。
但它的短板,確實(shí)也挺明顯:
有年齡限制,超齡后就算沒得大病、沒領(lǐng)過(guò)互助金,也會(huì)被強(qiáng)制退出計(jì)劃。
一旦平臺(tái)決定停止運(yùn)營(yíng),這份保障就會(huì)一夜崩塌。
因此,我們可以加入互助計(jì)劃,把它當(dāng)做補(bǔ)充保障,但千萬(wàn)別把寶都?jí)涸谒砩稀?/span>
那除了它,我們還有哪些更穩(wěn)妥的選擇呢?
國(guó)家醫(yī)保:沒有健康門檻,不會(huì)停售,報(bào)銷社保目錄范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用。
商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn):保障范圍內(nèi),搞定醫(yī)保不報(bào)銷的自費(fèi)藥。特別是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),保額高達(dá)幾百萬(wàn),不愁沒錢看病。
商業(yè)重疾險(xiǎn):符合條件,直接賠一筆錢,這筆錢無(wú)論用來(lái)干啥都行,避免大病后沒精力工作、收入中斷。
而且商業(yè)保險(xiǎn)并非普通人印象中那么貴。
29歲男性,每年1000多元,就可以配上百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+定期重疾險(xiǎn)。
按照這個(gè)方案走,一旦確診癌癥,看病最高能報(bào)銷400萬(wàn),還可直接獲賠30萬(wàn)。
當(dāng)然,這個(gè)配置并非適合所有人。
就像穿搭要量體裁衣,買保險(xiǎn)也是這個(gè)理兒。
沒有最好的保險(xiǎn),只有最適合自己的保險(xiǎn)。
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