意外險(xiǎn)保險(xiǎn)可以賠多少錢？警惕常見拒賠情況，這么做理賠更順暢！

小到磕磕碰碰，大到意外身故傷殘，意外險(xiǎn)都可以保障。

不僅保障全，而且保費(fèi)價(jià)格低，花個(gè)幾十塊或者幾百塊，就可以保障一年。

不像健康險(xiǎn)對(duì)被保人要求高，年齡大、身體有個(gè)小病小痛的，投保意外險(xiǎn)也不麻煩。

可以說，意外險(xiǎn)是受用戶歡迎度較大的一類保險(xiǎn)了。

不過，意外險(xiǎn)最高賠付多少錢，如果遭遇意外情況，怎么理賠可以獲得更多的賠付呢？

一、意外保險(xiǎn)可以賠多少錢

市面上的意外險(xiǎn)通常分為兩大類，包括純意外險(xiǎn)和綜合性意外險(xiǎn)。純意外險(xiǎn)，僅保障意外身故/傷殘。了解更多意外險(xiǎn)基礎(chǔ)信息，戳這里：意外險(xiǎn)科普知識(shí)來了！2021年成年人買意外險(xiǎn)就看這里。

綜合意外險(xiǎn)，在意外身故和意外傷殘的基礎(chǔ)上，還增加了意外醫(yī)療、意外住院津貼等責(zé)任。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

1、意外險(xiǎn)賠付類型

投保意外險(xiǎn)之后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)被保人不同的出險(xiǎn)情況賠付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

意外身故：一次性定額給付，賠付100%基本保額。

意外傷殘：一次性定額給付，按照傷殘等級(jí)賠付保險(xiǎn)金,分別賠付10%-100%基本保額。

意外住院津貼：定額給付，通常有免賠天數(shù)和限賠天數(shù)。

意外醫(yī)療：報(bào)銷補(bǔ)貼賠付。對(duì)被保人的合理的意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，有免賠額、賠付比例、社保用藥等限制。

2、意外保險(xiǎn)可以賠多少錢

以簡(jiǎn)單的案例來分析。X先生投保一款意外險(xiǎn)，意外身故/傷殘保額100萬元，意外醫(yī)療不限社保，保額1萬元，無免賠額，經(jīng)過社保結(jié)算按照100%比例報(bào)銷，未經(jīng)社保結(jié)算，按照60%比例結(jié)算。

意外身故賠付：x先生不幸意外身故，保險(xiǎn)公司最高賠付x先生的受益人100萬元。

意外傷殘賠付：x先生投保后不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致傷殘，保險(xiǎn)公司會(huì)按照傷殘等級(jí)賠付保險(xiǎn)金，一級(jí)傷殘賠付100%基本保額，二級(jí)傷殘賠付90%基本保額，以此類推，10級(jí)傷殘賠付10%基本保額。

意外醫(yī)療賠付：x先生因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用3500元，醫(yī)保報(bào)銷了1600元。保險(xiǎn)公司賠付金額為：（3500-1600）*100%=1900元；如果x先生未經(jīng)過社保報(bào)銷，那么保險(xiǎn)公司賠付金額為：3500*60%=2100元。

總結(jié)：

意外險(xiǎn)具體的賠付金額與用戶購(gòu)買的保額、出險(xiǎn)情況以及保單規(guī)定密切相關(guān)。

意外身賠付金額高，意外傷殘按照等級(jí)來賠。

意外醫(yī)療費(fèi)用的賠付大多數(shù)會(huì)低于被保人實(shí)際花銷。

二、意外險(xiǎn)常見拒賠示例

在意外險(xiǎn)實(shí)際理賠過程中，意外醫(yī)療保險(xiǎn)金的賠付因?yàn)楸ｎ~少，所以賠付起來比較順暢，大多支持小額快捷理賠。

但如果發(fā)生意外傷殘或者身故的話，保險(xiǎn)公司對(duì)用戶的理賠申請(qǐng)重視得多，建議用戶警惕下列拒賠情況。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

1、猝死拒賠

用戶工作壓力大、熬夜加班時(shí)突然暈倒，被送醫(yī)院時(shí)停止了呼吸，醫(yī)生診斷為“猝死”，受益人申請(qǐng)理賠卻被拒。

雖然猝死看起來挺“意外”的，但不符合意外險(xiǎn)“突發(fā)的”、“外來的”、“非疾病的”、“非本意的”四大要素中“非疾病的”這個(gè)要素。

2、意外險(xiǎn)未生效

意外險(xiǎn)并非即時(shí)生效，有些產(chǎn)品次日零時(shí)生效，部分有3-7天的生效期。如果投保意外險(xiǎn)當(dāng)天發(fā)生意外事故，保險(xiǎn)公司也不賠付。

部分用戶購(gòu)買的是“卡式意外險(xiǎn)”如果未激活的話，保險(xiǎn)公司也不賠。

3、妊娠意外

女性懷孕到妊娠期間比較特殊，這個(gè)時(shí)期如果發(fā)生流產(chǎn)等意外，保險(xiǎn)公司也不賠。通常情況下，意外險(xiǎn)的免責(zé)條款會(huì)注明。

4、小醫(yī)院就診

發(fā)生意外去了家門口的小診所、社區(qū)醫(yī)院或者比較高端點(diǎn)的私立醫(yī)院就診，但產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)保險(xiǎn)公司不賠。主要因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)通常對(duì)意外醫(yī)療就診醫(yī)院有規(guī)定。

三、怎么做才能賠得更多

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

1、弄清賠付范圍

弄清保障責(zé)任，選擇帶有意外身故/傷殘以及意外醫(yī)療責(zé)任的意外險(xiǎn)，可以增強(qiáng)意外險(xiǎn)的實(shí)用性。

2、看清理賠時(shí)間

大部分意外傷殘或身故會(huì)限制時(shí)間為“意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)（含第180日）”，超過這個(gè)時(shí)間也不賠付。

3、規(guī)定醫(yī)院就診

多數(shù)意外險(xiǎn)會(huì)要求就診醫(yī)院是二級(jí)或二級(jí)以上公立醫(yī)院普通部，被保人如果去社區(qū)醫(yī)院、似然診所等就診，也會(huì)拒賠。

4、就醫(yī)材料別亂扔

去醫(yī)院就診的收據(jù)、費(fèi)用明細(xì)清單、病歷等，建議分門別類收好，以便理賠。

5、早報(bào)案早理賠

意外事故發(fā)生后建議第一時(shí)間報(bào)案，以免因?yàn)閳?bào)案時(shí)間遲了耽誤理賠勘察，影響保險(xiǎn)金發(fā)放。

寫在最后

意外險(xiǎn)賠付金額與保額、出險(xiǎn)情況以及理賠限定有關(guān)系，部分意外險(xiǎn)最高可賠付百萬意外身故保險(xiǎn)金。

想要獲得更多理賠，建議選擇保障責(zé)任全、理賠限制少的意外險(xiǎn)投保，發(fā)生事故時(shí)也需要第一時(shí)間報(bào)案且去規(guī)定醫(yī)院就診。