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普通人買保險,百萬醫(yī)療險和重疾險到底哪個好?有什么區(qū)別?

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大擇 · 一年前3083 人看過

幾百塊的百萬醫(yī)療險 PK 幾千上萬的重疾險,買哪個?

光從價格來看,肯定是百萬醫(yī)療險沒錯。但這個問題,就像是問:已經(jīng)吃菜了,還要吃肉嗎?家里有冰箱了,要買空調(diào)嗎?……

醫(yī)療險、重疾險,保的都是生大病的情況,聽起來差不多,

但作用完全不同?。?/span>


     

 1 

百萬醫(yī)療險 VS 重疾險,哪個好?



【百萬醫(yī)療險】報銷型

商業(yè)醫(yī)療險,不管你買的是百萬醫(yī)療險、小額門診險,都是“報銷型”。

和我們平時出差花了錢,拿著發(fā)票找財務報銷一個道理。


  • 百萬醫(yī)療險優(yōu)點

社保外的醫(yī)療費用補償,報銷額度高
保障責任全,4大基本保障,包括住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術、住院前后門急診
增值服務好,可提供高質(zhì)量就醫(yī)服務和先進治療手段資源

  • 百萬醫(yī)療險缺點

保障期,1年且不確定續(xù)保。對年齡、身體條件有一定要求。
免賠額,一般為1萬元,超過免賠額部分才理賠。

看個百萬醫(yī)療險的賠付單子,就更清楚了。

理賠賬單金額是13.8萬,最終賠付9.1萬元。具體怎么算呢?

賠付金額=總費用支出-不合理費用中草藥、陪床費、物理治療等)-社保支付-免賠額+津貼(看具體產(chǎn)品,一般沒有)


來源:醫(yī)療險理賠單


注意哦,百萬醫(yī)療險你買1份跟買10份差不多,

因為用來報銷的單據(jù)也只有一份,復印件不接受。

而重疾險,只要保險公司沒有保額限制,

買多份,做高保額、各家產(chǎn)品的優(yōu)勢都占到,完全沒問題!


【重疾險】給付型

確診合同約定疾病后,有的疾病得達到一定期限才能賠付,保險公司給付保額。

這筆錢隨便怎么用,不治病,拿著錢環(huán)游世界、炒股投資,保險公司也不會管。


  • 重疾險優(yōu)點

保額不限用途,可覆蓋治療后的康復損失。比如說,大病并發(fā)癥治療、后續(xù)康復費用、家庭誤工費等等。
保障時間長,短則20-30年,長則保至70歲,甚至一輩子

  • 重疾險缺點

健康告知,比較嚴格,有既往癥、身體問題不一定能買上。
產(chǎn)品復雜,市場上重疾險魚龍混雜,普通消費者難分辨好壞。

重疾險的賠付長這樣:

報案→交資料、審核→賠付,一般一個月內(nèi)就能處理完,快的一兩天的也有。


來源:重疾險理賠單



你發(fā)現(xiàn)沒,醫(yī)療險的缺點剛好重疾險能彌補,重疾險的不足醫(yī)療險能做到。

他倆就是保險界的好朋友,兩個都要有!

打個比方,感受一下:


一場非常嚴重的車禍中,小A的雙眼被車前玻璃扎傷, 醫(yī)生雖盡力挽救,但小A最終還是不幸雙眼徹底失明。
小A買的醫(yī)療險只負擔了他的醫(yī)藥費、手術費,
如果它有重疾險,那么他不僅可以把治眼睛的醫(yī)藥費報了, 余下的賠款還可以彌補營養(yǎng)費,誤工費等,然后找一個盲人學校,重新學習謀求再就業(yè)。


所以說,大病無憂,人手必備“百萬醫(yī)療險+重疾險”??!

兩個險種的優(yōu)勢都能占有??!


來源:fabiaoqing



除了險種搞不清楚,我發(fā)現(xiàn)很多朋友是有買保險的想法,

一到要挑產(chǎn)品的時候,看這看那,頭發(fā)都要薅沒了。

如果你也在糾結這一點,建議點贊收藏文章,

下面我們具體說說這兩個重點的險種怎么挑不掉坑。



     

2

百萬醫(yī)療險怎么挑選?


● 看保障內(nèi)容

除了報銷一般醫(yī)療費,現(xiàn)在大多產(chǎn)品還保障癌癥或重疾醫(yī)療。

其次,還有門診費用、手術門診、自費藥、靶向藥、費用墊付等保障,多多益善。

四大件必須要有,不含這幾種的百萬醫(yī)療險可以不用看了



● 看續(xù)保難度

首選 續(xù)保寬松、一定期限內(nèi)能保證續(xù)保 的產(chǎn)品。

保證續(xù)保時間越長越好:20年>6年>1年

如果續(xù)保要審核、患點啥毛病或理賠就拒保,類似的產(chǎn)品可以直接放棄。

現(xiàn)在市面上的百萬醫(yī)療如過江之鯽,屬于典型的買方市場,由著咱們挑。

● 看整體的服務質(zhì)量、承保公司的醫(yī)療資源整合能力

百萬醫(yī)療險不能僅關注產(chǎn)品價格、增值服務等,

要重點考慮其承保公司的服務質(zhì)量、口碑、實力。

服務質(zhì)量上,

主要關注售前售后服務:是否有專業(yè)可靠的客服咨詢解讀健告和條款?

這一點至關重要。

醫(yī)療資源整合上,

主要關注承保公司的醫(yī)療資源供應鏈:人出險是要住院治病的,若承保公司能給你很大的就醫(yī)便利,考慮到國內(nèi)緊張的醫(yī)療資源和醫(yī)患矛盾。

比如安排名醫(yī)會診、進特牛X的醫(yī)院(協(xié)和、瑞金),一定程度會提高被治愈、救活的概率。

還有就是,增值服務:綠通、會診、自費藥報銷、質(zhì)子重離子啥的來者不拒。




     

 3 

重疾險怎么挑選?


● 看價格

無論如何,價格始終是大家最為敏感的決策因素。

  • 想省錢,就考慮不保身故責任的消費型重疾險或做低保障期限;

  • 預算夠,重點挑保終身,或者帶身故責任的重疾險。

● 看保障內(nèi)容

疾病單次賠付 VS 多次賠付 VS 保障身故責任保障內(nèi)容越豐富,價格越貴。

夠用就好,沒必要貪大貪全,疾病多次賠付2、3次就足夠了,

賠付次數(shù)太多也沒那個福氣享用。


● 看產(chǎn)品差異點

現(xiàn)在有些產(chǎn)品創(chuàng)新性很強,

比如達爾文5號榮耀版的癌癥藥品津貼,康惠保旗艦版2.0能保前癥等等。

或者是賠付高,自帶責任:60歲前初次確診重疾賠180%保額……

還有就是重疾險的口碑、承包公司的售后理賠服務、產(chǎn)品附帶豁免責任等。

總的來說,得結合自身預算、家庭責任、健康狀況等,

綜合這些因素來挑,適合自己的才是好保險!


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