理賠到底有多難！我來告訴你，出事了，如何快速理賠？

大家好，我是Solo，保險踩坑終結者~

時至今日，“保險理賠難”這事依舊是很多人拒絕保險的重要原因。

買保險，不就是為了出事的時候，能賠筆錢渡過難關嘛。

要是不能賠，那還買它干啥！

不過說真的，有銀保監(jiān)會管著，保險公司不會亂來。

所以，

理賠到底難不難？

如何快速申請理賠？

今天Solo就來說說這事。

理賠真的那么難嗎？

空口無憑，咱直接看看數據。

下面這個是2020年部分保司的理賠數據。

可以看到，保單的獲賠率基本都在97%以上，大部分都達到了99%。

也就是說，100個保單，沒能賠的就1-3個。

還有個數據也值得注意，理賠申請支付時效，也就錢到賬的時間。

基本兩天就搞定。

從上面的數據來看，說理賠難，貌似不太準確。

那為何這種觀念還根植人心？

在Solo看來，這起碼有2兩點原因：

① 誤會：保司盈利源自“拒賠”

在大家看來，保司賺錢的方式就是，收保費，然后不賠錢。

這聽著似乎很有道理，但要真是這樣，誰還敢買保險。

這不就是明著搶錢嘛！

實際上，保司盈利的大頭來自：保險資金帶來的投資收益。

我們買保險的時間，通常是跟出險理賠的時間有一定的時差。

今年投保，可能20年、30年之后才出險。

在這段時間內，保司會拿著這些錢去投資，股票、債券、不動產、企業(yè)，都行。

（保司投資的范圍會受到監(jiān)管的限制）

只要達到一定的收益 ，不僅能正常賠錢，還能小賺一筆。

② 媒體傳播、人傳人

問大家個問題：上面Solo亮出的理賠數據，有多少人知道？

如果不是保險從業(yè)者，應該沒人會關注。

媒體也很少去報道，因為這沒有新聞價值。

但要是換個主題“花10萬買保險，重病住院遭保司拒賠”，肯定分分鐘上熱搜。

在加上人傳人，“保險不賠”的印象一下子就種進了大家腦海中。

如果結合數據來看，這可能只是個例。

其實，不管保司是不是喜歡拒賠，保險本身也確實是個挺專業(yè)的東西。

一個合同有大幾十頁，一次理賠需要準備各種材料。

所以出險了，理賠要怎么搞呢？

申請理賠的四個步驟

雖說各類產品，各家保司理賠的細節(jié)有些不同，但大方向上基本就4個步驟。

① 報案

出險之后，除了要及時就醫(yī)，還要及時聯系保險公司報案。

有些保險有報案時效，比如：

若超過報案時間，導致一些無法確定的損失，保司可能不會承擔責任。

早點報案，保司那邊也可以提醒需要注意些啥，比如需要保留什么單據憑證，照片，避免粗心大意，影響后面理賠。

況且，早報案，才能早審核，理賠起來也要快些。

目前報案的渠道有：保司的客服電話、官方APP、官方公眾號等。

② 準備資料并提交

報案成功后，最重要的一步就是準備理賠資料。

病歷、各種發(fā)票憑證，如果涉及車險，可能還有交通責任認定書。

各類險種可能有些細微不同，報案成功后，通常會有指引。

如果有不清楚的，可以打電話問保司客服。

若是金額不大，跌打摔傷，門診住院這樣幾千塊額度的賠償，程序可能會更簡潔。

直接通過官方APP、公眾號提交資料，很快就行審核通過。

但要是金額比較大，可能要求郵件寄送資料。

③ 等待審核

提交資料后，就是等待審核。

等待的時間，要看提交的資料，以及案情的復雜程度，但也不會超過30天。

有些等待時間比較長的，可能就是前面那步沒整好，

所以，準備資料這步可能真的要細心點。

有哪些資料不明白的，及時問。

④  賠款到賬

這步還是等待，等待打錢，時間不會太長。

還記得Solo上面的那個表嗎？平均理賠支付時效在兩天內。

四個步驟看下來，其實，就前兩個比較重要。

畢竟后兩步，都是等！

兩個順利理賠的小技巧

有時候“細節(jié)決定成敗”，出險的時候注意一些細節(jié)，可以減少理賠路上不必要的麻煩。

Solo總結了兩個個容易被忽略的細節(jié)。

① 病歷書寫

醫(yī)生書寫的病歷可能會影響到保司對理賠的判斷。

比如沒有確診的，不要寫“先天的、原生的、xx年前的”等詞語。

這個可以在就診的時候跟醫(yī)生說，自己有商業(yè)保險，請他在用詞上多注意。

② 醫(yī)院可不要去錯了

大部分產品都要求到二級或二級以上公立醫(yī)院

（某重疾險就診醫(yī)院等級）

很多小鎮(zhèn)小城市的醫(yī)院可能不滿足要求，這點可能要注意一下。

但也有例外，一些緊急就醫(yī)的情況不受這個限制。

實際上，盡管保險公司不會故意拒賠，保險理賠也是個挺瑣碎的事。

Solo有個同事早前買了某寶的醫(yī)療險，后來家人出險申請理賠，也被折磨的夠嗆。

一個從業(yè)者尚且如此，一個普通人，不可謂不難。

所以有時候選對平臺也很重要。

這就要說到Solo這邊的“小馬理賠”了。

報案、材料準備，都有專人跟進。

如果遇到理賠糾紛，還能提供法務援助，省事也省心！