你的第一份保險(xiǎn)，這樣選不吃虧！

很多人都有過(guò)這樣的疑問(wèn)吧：買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)需要花多少錢(qián)？3千、6千、上萬(wàn)？

保30萬(wàn)和保50萬(wàn)又差多少錢(qián)？保70歲和保終身呢？

明知道重疾險(xiǎn)不便宜，但都不知道花多少錢(qián)才是合理，于是不明不白地花了高價(jià)還不自知。

為了大家不花冤枉錢(qián)，

我歷時(shí)1個(gè)多月整理了線上線下共54款重疾險(xiǎn)，

通過(guò)對(duì) 保障責(zé)任、保障時(shí)間、保障特點(diǎn) 的綜合測(cè)評(píng)，

整理出一份重疾險(xiǎn)各梯度價(jià)格區(qū)間表，供大家參考！

此外，大擇也給大家整理出各梯隊(duì)的高性價(jià)比重疾險(xiǎn)：

第一梯度重疾險(xiǎn)：基礎(chǔ)保障齊全、價(jià)格便宜

價(jià)格范圍：1500-2500元
參考重疾險(xiǎn)：達(dá)爾文5號(hào)榮耀版、康惠保旗艦版2.0

第二梯度重疾險(xiǎn)：+保終身、高保額

價(jià)格范圍：5500-6500元
參考重疾險(xiǎn)：達(dá)爾文5號(hào)煥新版、康樂(lè)一生2021

第三梯度重疾險(xiǎn)：++特定疾病保障、重疾賠多次

價(jià)格范圍：6000-8000元
參考重疾險(xiǎn)：健康保普惠多倍版、哆啦A保

第四梯隊(duì)重疾險(xiǎn)：一步到位重疾險(xiǎn)保障

價(jià)格范圍：1w+
參考重疾險(xiǎn)：以上靈活搭配

簡(jiǎn)化圖片版↓↓

但適合什么保險(xiǎn)，不單一由預(yù)算決定，

還要看年齡、疾病史、家族病史等等，

• 看預(yù)算：20-30歲年輕人，保險(xiǎn)預(yù)算不高，買(mǎi)保到70歲、高性價(jià)比的，第一梯隊(duì)其實(shí)夠用；

• 看年齡：30-40歲，職場(chǎng)打拼多年，陸陸續(xù)續(xù)暴露出健康問(wèn)題，可以考慮一步到位的，二三四梯隊(duì)適用。

• 看家族史：有家族病史如高血壓、癌癥基因的，建議第一份重疾險(xiǎn)買(mǎi)保特定疾病保障的，直接考慮二三梯隊(duì)的重疾險(xiǎn)。

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你的第一份保險(xiǎn)，這樣選不吃虧！

一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人/家庭 取【小于年結(jié)余的10%】來(lái)配置保險(xiǎn)比較合適，

不至于預(yù)算太低，保額不能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；

也不至于預(yù)算太高，給家庭造成負(fù)擔(dān)。

確定了預(yù)算后，之后就是選擇合適的重疾險(xiǎn)，

挑選重疾險(xiǎn)，你要考慮這幾點(diǎn)：

• 保額

• 保障期限

• 輕癥、中癥責(zé)任

• 特殊的附加責(zé)任

• 
  

（1）基本保額30萬(wàn)以上

保額要買(mǎi)多少才夠呢？

中山大學(xué)附屬第一醫(yī)院就給到了一份可以供我們參考的數(shù)據(jù)。

以惡性腫瘤（即癌癥）來(lái)看，治療康復(fù)費(fèi)用在12~50W之間。

而且，這只是個(gè)大致范圍，

還有后續(xù)的護(hù)理、保養(yǎng)、用藥成本（治療白血病的靶向藥格列衛(wèi)國(guó)內(nèi)2W/盒）也要考慮，

再加上醫(yī)療通脹，每年的就醫(yī)成本都在上漲……

所以建議大家：保額30W起步，預(yù)算高的，直接買(mǎi)50W及以上。

（2）優(yōu)先保終身

有人糾結(jié)該保70歲、80歲還是終身，我建議優(yōu)先保終身。

人這一輩子，說(shuō)不準(zhǔn)什么時(shí)候會(huì)得病，但我們知道：年紀(jì)越大、身體越差、得大病的概率越高。當(dāng)我們?cè)嚼?，我們?cè)叫枰丶搽U(xiǎn)。

保終身直接把保障拉滿，不用擔(dān)心到期了保險(xiǎn)裸奔的問(wèn)題。

（3）輕癥/中癥保障要加上

根據(jù)保險(xiǎn)公司的理賠概率：輕癥的發(fā)生概率大約是重疾發(fā)病率的30%（各年齡段平均值），發(fā)生率并不低。

而且輕癥大多都是重疾的前兆，比如，原位癌，如果任由它惡化，后期很可能發(fā)展成癌癥。

（4）特殊責(zé)任不用全加上

重疾險(xiǎn)常見(jiàn)的附加責(zé)任有很多，總的來(lái)說(shuō)，就下面4類(lèi)：

首先，這些附加責(zé)任不是必須的，可以選也可以不選。

其次，買(mǎi)這些附加責(zé)任是為了更加貼合個(gè)人需求。

說(shuō)人話就是：缺什么補(bǔ)什么，可補(bǔ)可不補(bǔ)，因人而異。

• 比如有癌癥家族史的，要加強(qiáng)癌癥保障；

• 比如身材比較胖、血壓比較高的，可以附加心腦血管特定疾病保障；

• 還有男性、女性、小孩面臨的高發(fā)疾病不同，要補(bǔ)充的也不一樣。

如果你覺(jué)得基礎(chǔ)保障就夠了，也可以不附加。

看到這，你應(yīng)該也看出來(lái)了，要不要附加特定保障，還得看具體情況。

年齡、疾病史、健康情況以及保險(xiǎn)預(yù)算這些都會(huì)有影響。

如果你對(duì)保險(xiǎn)有任何疑問(wèn)，都可以找我解答。

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成人高性價(jià)比重疾險(xiǎn)，這里面選

從便宜到貴，我們挨個(gè)看看：

（1）超便宜、僅保重疾險(xiǎn)的——百易保重疾險(xiǎn)

保障責(zé)任簡(jiǎn)單，比較適合18-30歲、預(yù)算少的朋友。

它有4個(gè)優(yōu)點(diǎn)：

①價(jià)格便宜，支持月繳&年繳

以100萬(wàn)保額、保30年交30年為例：25歲，男性217.6元/月，女性222.7元/月。

②沒(méi)有職業(yè)限制，支持智能核保

③重疾保額高達(dá)百萬(wàn)

8月1日前，18-25歲的人還能買(mǎi)100萬(wàn)保額。26-30歲，也能買(mǎi)到50萬(wàn)。

④享獨(dú)有的百易保盒福利

百易保盒號(hào)稱“健康管理全家桶”：

（2）較便宜、重疾高賠付的：達(dá)爾文5號(hào)煥新版

適合預(yù)算較多，關(guān)注重疾、癌癥/心腦血管特疾二次賠更多的朋友。

3個(gè)特點(diǎn)：

①賠付比例高

60歲前首次重疾賠180%、輕中癥分別賠40%、75%確診重度惡性腫瘤晚期，可以額外賠30%第二次確診心腦血管特疾、惡性腫瘤賠得多，高達(dá)150%(可選)

②身故責(zé)任靈活搭配

就算保至70歲，也不捆綁身故責(zé)任（在重疾險(xiǎn)中相當(dāng)罕見(jiàn)），這樣一來(lái)能便宜不少錢(qián)。

③享受就醫(yī)綠通服務(wù)

整體來(lái)看，達(dá)爾文5號(hào)煥新版非常良心。前不久，它打敗眾多對(duì)手，在第四屆華夏時(shí)報(bào)保險(xiǎn)科技峰會(huì)獲評(píng)“2021年度人氣重疾險(xiǎn)產(chǎn)品”。

（3）較便宜、癌癥保障強(qiáng)的：達(dá)爾文5號(hào)榮耀版

適合關(guān)注輕中癥賠付比例高、價(jià)格便宜的朋友

也是3個(gè)特點(diǎn)：

①自帶惡性腫瘤特定藥品津貼

假如得了惡性腫瘤（俗稱癌癥），治療用到的抗癌特藥費(fèi)用，在經(jīng)社保報(bào)銷(xiāo)后，2年內(nèi)自付部分≥10萬(wàn)，能額外賠50%。

而且，可以先用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)，也還能領(lǐng)取這筆津貼。

②癌癥津貼領(lǐng)取的間隔期短

只需間隔1年，其他重疾一般間隔3年。

③不強(qiáng)制綁定身故責(zé)任，價(jià)格更便宜

（4）較便宜、保前癥的：康惠保旗艦版2.0

適合想要前癥保障/靈活搭配的朋友。

2個(gè)特點(diǎn)：

①獨(dú)特的前癥保障

前癥是比“輕癥”更輕微的病癥，相當(dāng)于降低理賠門(mén)檻。

②基礎(chǔ)責(zé)任靈活搭配

比達(dá)5榮耀版更靈活！因?yàn)樗B中癥、輕癥都是可選責(zé)任。

適合預(yù)算較少，或看重純粹重疾保障/重疾加保的朋友。

（5）女性投保便宜、賠多次的：健康保普惠多倍

適合擔(dān)心重疾出險(xiǎn)后保障“裸奔”的朋友。

3個(gè)特點(diǎn)：

①自帶重疾賠2次

而且不分組，賠付概率更高。

②惡性腫瘤-重度津貼責(zé)任優(yōu)

確診惡性腫瘤1年后，有約定治療行為的，每次賠40%，最多賠3次，即120%。

相比其他癌癥二次賠，這個(gè)賠付概率更高。

③健康要求寬松

亞健康人群的福音。常見(jiàn)的小毛病，如：甲狀腺/乳腺/肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽(yáng)、慢性肝炎、胃炎、胃潰瘍等，這款都有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。