普通家庭有沒有必要買保險(xiǎn)？不管你收入有多低，這四類保險(xiǎn)都要買！

對(duì)于一些工薪普通家庭來說，保險(xiǎn)雖好，但由于經(jīng)濟(jì)能力有限，沒有多余的財(cái)力顧及保險(xiǎn)保障，認(rèn)為保險(xiǎn)是有錢人的事。那么，普通家庭有沒有必要買保險(xiǎn)？

事實(shí)上，因?yàn)槭杖胼^低的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力更差，萬(wàn)一意外、疾病降臨，整個(gè)家庭甚至可能無法維持著正常的生活，反而更容易陷入困境。

這種情況下更需要保險(xiǎn)發(fā)揮雪中送炭的作用，沒有錢買保險(xiǎn)，難道有錢生病嗎？

一、普通家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的必要性

家庭的幸福安穩(wěn)建立在全家人平安健康的基礎(chǔ)上，但意外風(fēng)險(xiǎn)不挑人，意外風(fēng)險(xiǎn)不可避免；人食五谷雜糧，疾病風(fēng)險(xiǎn)也要考慮。

很多人說，保險(xiǎn)都是有錢人買的！這是對(duì)保險(xiǎn)的誤解。有錢人相對(duì)普通人來說，更不需要保險(xiǎn)，因?yàn)槿f(wàn)一發(fā)生什么意外，人家?guī)装偕锨f(wàn)的身價(jià)完全有能力抵御經(jīng)濟(jì)上的壓力。所以，越是沒錢，越是要做好規(guī)劃拿出一點(diǎn)錢給自己買個(gè)保險(xiǎn)做個(gè)保障。

因?yàn)槠胀彝ハ鄬?duì)富足的家庭而言，抗風(fēng)險(xiǎn)能力更差，若不幸發(fā)生，保險(xiǎn)會(huì)在這時(shí)發(fā)揮巨大的作用，用經(jīng)濟(jì)和醫(yī)療資源幫助整個(gè)家庭度過這段艱難的階段。

二、普通家庭應(yīng)該選擇哪些險(xiǎn)種

有錢人可以任性，可以有他們的買法;預(yù)算有限，也可以有普通人自己的買法。對(duì)于多數(shù)普通人來說，最難預(yù)知和控制的就是意外和疾病，因此首先要考慮能夠保障這兩方面的險(xiǎn)種，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)應(yīng)放在第一位。對(duì)于家庭頂梁柱來說，定期壽險(xiǎn)也是不可或缺的。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

1、家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保

壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)

家庭經(jīng)濟(jì)支柱負(fù)責(zé)整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)來源，他們?nèi)舭l(fā)生不幸，整個(gè)家庭都會(huì)分崩離析。作為家庭的頂梁柱，只有先保障好自己，才能為孩子為老人提供保障。

在重疾險(xiǎn)的配置上，建議保額能夠覆蓋家庭3-5年的年收入，預(yù)算不多，先買定期；意外險(xiǎn)重視身故保額和猝死保障；醫(yī)療險(xiǎn)選擇高性價(jià)比的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，抵御高額醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)；普通家庭只為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，因此，壽險(xiǎn)優(yōu)先考慮定期，保障期限要能夠覆蓋承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)來源的階段。

2、孩子投保

重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)

孩子好奇心強(qiáng)，且身體抵抗力差，三大基礎(chǔ)保障險(xiǎn)種必不可少。

預(yù)算不多，建議重疾險(xiǎn)保障期限選擇定期，比如保障30年，等孩子成年后再選擇適合自己的也不遲；醫(yī)療險(xiǎn)考慮續(xù)保條件好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)；意外險(xiǎn)買一年保一年，意外醫(yī)療要重視。

3、老人投保

意外險(xiǎn)+防癌險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)

老人年齡大，發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)高，意外險(xiǎn)不可少，投保時(shí)可關(guān)注骨折保障；疾病保險(xiǎn)上考慮老年人一般不容易通過嚴(yán)格的核保，且容易發(fā)生保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象，建議通過防癌險(xiǎn)代替重疾險(xiǎn)，保費(fèi)更劃算。

如果身體健康狀況良好，也可以購(gòu)買一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保障更充足。

三、普通家庭買保險(xiǎn)要注意的事項(xiàng)

普通家庭買保險(xiǎn)要“精打細(xì)算”，投保前對(duì)于一些細(xì)節(jié)還是要注意的：

1、預(yù)算分配

一般來說，家庭年保費(fèi)支出占據(jù)家庭年收入的5%-10%是比較合適的。雖然保險(xiǎn)很重要，但也不能讓保費(fèi)變成一種負(fù)擔(dān)影響當(dāng)下的生活質(zhì)量。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

當(dāng)然，不同家庭具體實(shí)際情況不同，但用來配置保障類保險(xiǎn)的費(fèi)用一般建議在這個(gè)范圍內(nèi)。

2、投保順序

在家庭中究竟該先為誰(shuí)買保險(xiǎn)？一家之主，重于一切。經(jīng)濟(jì)支柱負(fù)擔(dān)孩子的養(yǎng)育、老人的贍養(yǎng)、家中各種費(fèi)用支出。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

所以，一個(gè)家庭最該投保的人是家庭的經(jīng)濟(jì)主要來源者。家庭保險(xiǎn)的配置原則應(yīng)該是：家庭支柱及配偶優(yōu)先→嬰少兒其次→老年人最后。只有家庭的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定得到了保障，家庭才更有保障。

文章小結(jié)

普通家庭有沒有必要買保險(xiǎn)？答案是肯定的。普通家庭相對(duì)來說抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較差，通過保險(xiǎn)可以小博大，更好的守護(hù)家庭穩(wěn)定。

預(yù)算有限的家庭，保險(xiǎn)配置要優(yōu)先保證基礎(chǔ)保障類險(xiǎn)種要齊全，特別是有房貸的成年人，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和定壽，一個(gè)都不能少。

人們永遠(yuǎn)不知道何種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在何時(shí)發(fā)生，現(xiàn)在能做的就是需要保證在每個(gè)當(dāng)下，如果不幸遭遇風(fēng)險(xiǎn)，大家都能夠妥當(dāng)應(yīng)對(duì)！