人生后半場，如何用被動收入實現(xiàn)財務自由？

在新冠肺炎這只“黑天鵝”飛來后，一些行業(yè)無法幸免地陷入了“冰河期”，也迫使隔離在家的我們提前過上了“退休生活”。

然而閑在家并不能緩解焦慮的心情，有人說，疫情過后一定要把買房買車安排上，沒有車，班都上不了，沒有房，特殊時期可能淪落到無處可去。

先不想那么遠，就問一個問題：如果無法上班，你的收入能支撐你在家躺多久？

在這個問題上，很多人已經(jīng)開始分流了。

同樣是月入3萬，有人的收入全部來自工資，高工資的背后是高強度的付出和壓力，一旦失去工作，生活將陷入停擺；

有人月工資只有1.5萬，但是靠著投資理財能賺1萬，之前買的公寓收租能賺5000，即便工作出了問題，也能保障基本生活。

不同的財務結構，意味著不同的幸福指數(shù)和生活狀態(tài)。關鍵在于，你是否有意識有計劃地增加自己的“被動收入”。

一、創(chuàng)造被動收入，是提前退休的必要前提

在當代社會，人的收入可以分為兩種，一種是主動獲取的收入，即通過提供腦力勞動或體力勞動，用時間交換金錢的收入。

另一種是被動收入，是指不需要花費多少精力和時間，而是通過恰當?shù)呢敻灰?guī)劃方式，也能獲得的收入。簡單理解就是“躺著也能賺到的錢”。

   
 

圖片來源于：全景網(wǎng)

我們身邊大多數(shù)人都依賴主動收入存活，而世界上大多數(shù)的富人，都依靠被動收入。

這種收入早期往往不可預見，但也許會很可觀，少則改善你的經(jīng)濟，多則令你財富倍增。被動收入是獲得財務自由和提前退休的必要前提。

當然了，被動收入絕不是不勞而獲，在獲得被動收入前，往往需要經(jīng)過長時間的勞動和積累。

被動收入其實并不難，購買的保險、基金、股票、債券、房租，甚至是個人興趣愛好，都可以為你創(chuàng)造被動收入，關鍵在于被動收入的占比是否能支撐你的理想生活方式。

二、高風險的資產(chǎn)配置方式并不適合所有人

曾經(jīng)盛傳一時的“財務自由需要2.9億”，聞者傷心聽者落淚，多少人奮斗一生也賺不到這么多錢呀。

其實這2.9億是個偽概念，每個人生活的標準都不一樣，財務自由的標準自然不同。

我們可以通過合理的資產(chǎn)配置，不斷增加被動收入在家庭總收入中的占比。

如果被動收入超過了生活開支，并成為家庭的主要收入，那么你基本上可以擺脫繁重的體力和腦力勞動，提前進入享受生活的狀態(tài)。

但是這里有一個很關鍵的點：被動收入必須是持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。突然彩票中500萬這種事情，不在我們大多數(shù)人的考慮范圍內(nèi)。

小馬老師有一位朋友是理財規(guī)劃師，她建議近期入手基金，我自認沒啥財運，買點也行就當是好玩，看來看去挑了一支近期長勢喜人的基金，做了定投。

剛開始幾天每天都在小賺，很開心，之后開始一路走綠，持有不到兩周，虧損了3.7%，心態(tài)崩了，取消了定投計劃，每天一睜眼就是看基金的收益情況，朋友笑我心態(tài)不夠穩(wěn)，不適合做高風險的投資。

   
 

圖片來源于：全景網(wǎng)

人人都知道，收益與風險并存，但是并不是人人都能那么好運抓到一只牛股，或是能在跌宕起伏的K線之后保持良好心態(tài)的。

那么如何才能找到一個比較穩(wěn)健、風險又小的財富管理途徑呢？

就目前而言，年金保險是公認的一種相對穩(wěn)健的低風險資產(chǎn)配置工具。

三、年金險，安全穩(wěn)定的資產(chǎn)配置工具

衡量一款財富管理工具的維度主要有三個：安全性、流動性、收益性。

但實際上，股票、債券、保險、基金，這些金融工具沒有一個是兼?zhèn)湟陨先c的，各有側重點，也正是因為各有側重，所以它們都有各自不可替代的作用，我們的家庭才需要進行科學的理財規(guī)劃、資產(chǎn)配置。

而年金保險最大的特性就是安全性，對于家庭資產(chǎn)配置來講是一份可靠的防御性資產(chǎn)，是能很好地承載養(yǎng)老金、教育金、資產(chǎn)傳承的工具。

年金保險作為保險的產(chǎn)品形態(tài)之一，首要的功能就是轉移風險，它解決的是在未來固定的某一時間，確定能有錢花的問題。

可以起到?？顚Ｓ谩㈡i定利率、穩(wěn)健增值、潛在養(yǎng)老金準備和現(xiàn)金流轉換的作用，也就是說，在未來某個確定的時間段，為你預備確定的被動收入。

比如孩子以后要上學，在收入有保障的時候提前準備一筆教育年金，從孩子十幾歲開始可以領取固定的金額，不用擔心家庭經(jīng)濟出現(xiàn)問題而影響孩子的學業(yè)。

如果你不想讓錢放太久，想要快速領取，可以選擇短期內(nèi)就能開始領錢的年金險。

開始領取之后不急著用錢，還可以把錢放在保險公司或者萬能賬戶中進行二次增值。這也是增加自己的被動收入的一種方式。

再比如每個人都逃不過的養(yǎng)老問題，趁現(xiàn)在尚有余力，為自己準備一份養(yǎng)老年金保險，退休之后也能每年拿到一筆錢。

終身固定領取，活到老領到老，為自己的晚年生活創(chuàng)造有保障的持續(xù)的現(xiàn)金流。

絕大部分人無法阻止天災人禍的發(fā)生，但我們可以想辦法在危機到來的時候避免財富縮水。調(diào)整資產(chǎn)配置結構，增加被動收入在家庭資產(chǎn)中的占比，提前配備防御性資產(chǎn)，才能有效地幫助我們抵抗不可預見的沖擊。

如果對于年金保險還有疑問，或還有其他保險相關問題，也可以預約慧擇保險咨詢顧問進行一對一解答。