增額終身壽險(xiǎn)是個(gè)寶藏嗎？保單利益怎么看？

每個(gè)人都在想法子“搞錢(qián)”，但現(xiàn)在的錢(qián)真的不好搞！

特別是在面對(duì)股票基金波動(dòng)大，存款利率不斷走低、資管新規(guī)等的情況下。

所以很多人都在想：有沒(méi)有更好的工具是可以終身穩(wěn)健增長(zhǎng)的？

這時(shí)，我們就不得不提及一種在這方面非常有優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品——增額終身壽險(xiǎn)。

今天大擇帶大家認(rèn)識(shí)一下什么是“增額終身壽險(xiǎn)”，以及它所具備的優(yōu)勢(shì)！

1、什么是“增額終身壽險(xiǎn)”？

“增額終身壽險(xiǎn)”，就是保額會(huì)增長(zhǎng)的“終身壽險(xiǎn)”。

和“定額終身壽險(xiǎn)”不同的是，“增額終身壽”的保額并不是終身不變的，

保額會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，每年按照一定的比例進(jìn)行遞增。

具體每年增加多少呢？

保險(xiǎn)合同都會(huì)注明，到時(shí)候看合同就知道明年有多少。

比如金滿(mǎn)意足臻享版，每年的有效保額就是按照3.8%復(fù)利遞增：

假如購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)保額的增額終身壽，每年按照一定的比例復(fù)利增長(zhǎng)，

十幾年后的有效保額可能就超過(guò)100萬(wàn)。

2、增額終身壽險(xiǎn)有什么特別之處？

雖然“增額終身壽”是壽險(xiǎn)的一類(lèi)，

但“增額終身壽”其實(shí)是隨著人均壽命延長(zhǎng)、醫(yī)療水平進(jìn)步而開(kāi)發(fā)出來(lái)的，可以應(yīng)對(duì)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。

除了身故保障之外，還有財(cái)富增長(zhǎng)和傳承的作用。

1）身故保障，財(cái)富傳承

以“金滿(mǎn)意足臻享版”為栗子：

一個(gè)30歲的男性，每年交1萬(wàn)，交10年，共交10萬(wàn)元。

如果80歲時(shí)百年終老，可以賠到47.7964萬(wàn)元給受益人。

如果更健康長(zhǎng)壽一些，90歲時(shí)才百年歸老，那么則可以賠到67.4096萬(wàn)元。

平時(shí)和身邊的長(zhǎng)輩、寶爸寶媽們交流，會(huì)發(fā)現(xiàn)咱們中國(guó)人幾乎都有一個(gè)傳統(tǒng)理念，就是：總想給子女留點(diǎn)什么。

假如想留一筆財(cái)產(chǎn)給下一代，則可以通過(guò)這種的方式。

2）資金按需調(diào)配，按需領(lǐng)取

因?yàn)椤霸鲱~終身壽”的現(xiàn)金價(jià)值是終身持續(xù)增長(zhǎng)的，如果保障期間需要用到資金，可以按需提取，比如養(yǎng)老儲(chǔ)備、旅游基金、應(yīng)急資金...

俗話(huà)說(shuō)，魚(yú)與熊掌不可兼得，金融界也有個(gè)名詞，叫“不可能三角”。

就是說(shuō)任何金融工具都無(wú)法兼顧安全性、收益率和流動(dòng)性。

因?yàn)槿叱驶コ獾年P(guān)系，從來(lái)沒(méi)有誰(shuí)能把這三個(gè)方面做到最強(qiáng)。

但“增額終身壽”就把這3點(diǎn)平衡的很好。

3、哪款增額終身壽值得買(mǎi)？

大擇最?lèi)?ài)的必須是金滿(mǎn)意足臻享版增額終身壽。

1）健康告知寬松

• ①健康告知就１條，有三高、結(jié)節(jié)的朋友也有機(jī)會(huì)買(mǎi)；

• ②最高投保年齡是75周歲，1-6類(lèi)職業(yè)都能保；

• ③支持隔代投保，保費(fèi)5000元起就能投；

親民程度五顆星，大多數(shù)人都能買(mǎi)，也買(mǎi)得起！

2）實(shí)際收益率高達(dá)3.49%，現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)快！

保單利益的高低，一般用 IRR 來(lái)衡量。

不了解的朋友記住這個(gè)結(jié)論：IRR 越高，對(duì)用戶(hù)越有利。

金滿(mǎn)意足臻享版的 IRR 最高能達(dá)到3.49%，這得是什么水平？

來(lái)看看銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，大家就心里有數(shù)了。

2013年8月，保監(jiān)會(huì)對(duì)人身險(xiǎn)進(jìn)行了費(fèi)率改革，規(guī)定壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)利率，不能超過(guò)3.5%，而10年期以上年金險(xiǎn)，可以上浮15%，也就是4.025%。
2019年8月30日，銀保監(jiān)會(huì)又發(fā)布了一條新規(guī)定，取消10年期以上年金險(xiǎn)的上浮空間，統(tǒng)一為3.5%。

也就是說(shuō)，3.5%是目前設(shè)計(jì)保險(xiǎn)定價(jià)利率的上限；

而保單的真實(shí)收益率（IRR）往往是低于預(yù)定利率的。

所以，一款產(chǎn)品的IRR越接近3.5%，它在市場(chǎng)上就越能打。

一句話(huà)，金滿(mǎn)意足臻享版很牛！

以30歲男性，年交保費(fèi)10萬(wàn)，交10年為例。
選擇躉交/3/5年交，
在第7個(gè)保單年度，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)超過(guò)已交保費(fèi)；
選擇10/15/20年交，
那么第8年時(shí)，保費(fèi)還沒(méi)交完，你的保單現(xiàn)金價(jià)值就超過(guò)已交保費(fèi)了，

有沒(méi)有一種“錢(qián)包”終于懂事了的感覺(jué)？

而且，增額終身壽險(xiǎn)就是現(xiàn)金價(jià)值隨著時(shí)間增長(zhǎng)，完全不用我們操心。

·

還是以上圖30歲投保，10年繳費(fèi)為例：

60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi)的2.4倍；
80歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi)的4.7倍；
90歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi)的6.7倍……

萬(wàn)一急需用錢(qián)了，周轉(zhuǎn)的方式也很多。

比如大多數(shù)人能想到的保單貸款，金滿(mǎn)意足臻享版最高可以貸現(xiàn)金價(jià)值的80%。

操作流程也簡(jiǎn)單，直接在弘康人壽的官方微信公眾號(hào)上申請(qǐng)就行了。

這里多說(shuō)一句，弘康人壽是一家非常注重線(xiàn)上用戶(hù)體驗(yàn)的保險(xiǎn)公司，

目前的線(xiàn)上保全、線(xiàn)上理賠功能等都很完善，效率很高。

弘康人壽和工行、農(nóng)行、建行、交行、郵政、廣發(fā)、民生等各大銀行，以及數(shù)十家保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)、線(xiàn)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)等都有合作。

最后的話(huà)

總而言之，金滿(mǎn)意足臻享版的普適性很強(qiáng)，

手里有閑錢(qián)，有資金規(guī)劃需求的朋友都可以投保。

比如總是月月光，存不住錢(qián)的朋友，眼前的快樂(lè)要顧著，將來(lái)的壓力也不能忽視。

如果從20歲開(kāi)始投保金滿(mǎn)意足臻享版，每年繳費(fèi)1萬(wàn)，選擇20年繳費(fèi)。

60歲時(shí)就有578397元；

70歲時(shí)就有815751元；

80歲時(shí)就有1150500元了……

輕輕松松就給將來(lái)存出了個(gè)百萬(wàn)價(jià)值的賬戶(hù)，還多了份保障。

安全穩(wěn)健的壽險(xiǎn)，還有這么高的保單利益，不火才怪！