預算不多，怎么做足重疾保障？
慧擇小馬老師 · 一年前536 人看過
很多人投保重疾險，總想著一步到位。
但往往保額買得高，預算不夠；
保額買少了，又發(fā)揮不了保障作用。
有沒有什么辦法，在預算不多的情況下，買到高保額呢？
小馬老師整理了幾個小技巧，分享給大家！
疊加保額，多種產品搭配更便宜
我們接觸的重疾險，一般是保障比較全面的長期重疾險，保障期限可以保終身，保30年，或者保至70歲。
還有諸多的附加責任可以選，比如惡性腫瘤額外賠、心腦血管疾病額外賠等等……
一般來說，保障期限越長、保障責任越豐富，保費就越貴；
所以，在自己的需求范圍內，縮短保障期限、減少保障責任，也是一種有效降低保費預算的方法。
比如不保證續(xù)保的一年期重疾險、只保惡性腫瘤的防癌重疾險，部分年齡額外賠的定期重疾險、只保重癥責任的純重疾險等，保費都比較便宜。
小馬老師簡單找了幾款產品，做了一下測算：
一年期重疾險
以30歲女性為例，某一年期重疾險，50萬保額，只保重癥，年保費只要435元，30萬保額，只要261元。
圖片來源：某款一年期重疾險頁面截圖
從這個角度說，即便只有600元的預算，也是有機會買到100萬重疾保額的！
找兩個一年期的重疾險投保就可以。
不過，小馬老師并不建議大家這么做。
一年期重疾險不能保證續(xù)保，產品下架就買不到了，還要審核身體健康情況，保障很不穩(wěn)定；
其次，即便能續(xù)保，隨著年齡增長，保費會越來越貴，能買的保額也會變少。
它是真正的“消費型”重疾險，沒有資產屬性，而長期保單是有現金價值的。
所以，它只適合預算非常有限的時候，作為短期過渡。
防癌重疾險
小馬老師也測了防癌重疾險，保終身，30萬保額，30年交，30歲的保費只要2000元/年左右，只要普通重疾險價格的一半。
它的責任比較單一，只能保障惡性腫瘤、原位癌，但作為加保，還是不錯的。
畢竟，在保險公司過往披露的重疾理賠數據中，惡性腫瘤的賠付占比最多。
如果投保了基礎重疾險，再加保壓力太大的話，可以考慮防癌重疾險；
而且防癌重疾險的健康告知非常寬松，也很適合三高、有結節(jié)的非標體人群投保。
定期重疾險
在保障期限做一些讓步，比如把保終身，改為保至70歲，也能用較低的價格買到高保額。
現在有很多保險產品，還可以附加重大疾病關愛金，30萬的基礎保額，實際賠付甚至可以翻倍。
慧擇熱銷的達爾文6號、達爾文7號，都有這類選項。
在60周歲前患重疾，可以額外賠付，提高黃金時期的保障。
通過不同的組合方式，小馬老師搭配了3個有100萬保額的方案，供大家參考↓
可以看到，3千多的預算也可以買到百萬保額。
思路是先保證保額充足，避免保費斷繳，再考慮保得全面的問題。
具體到個人還得具體分析，可以咨詢你的保險咨詢顧問，詳細了解！
避免斷繳，“分期”繳納更輕松
保費支出符合自己的經濟能力，可以從源頭上避免斷繳；
除此之外，我們還可以讓自己分期繳費，避免繳費壓力過于集中。比如：
分季度投保
年薪30萬的A女士，給自己買了多份保單，年交保費約3萬元。
因為每個月還有房貸、車貸等其他支出，
如果這些保費集中在一個月內繳納，就有可能帶來一些壓力；
但分成多次繳費，部分保單選擇在1月投保，部分保單選擇在4月份投保，以此類推，保費壓力就會輕松很多。
長期保單的繳費一般都有60天的寬限期，這期間補足保費，保障不受影響。
假設A女士某個月份入不敷出，也有一定的時間緩沖把保費補齊，不至于手忙腳亂。
其他投保方式
按季度投保只是一種思路，我們也可以進行調整。
比如很多人發(fā)了年終獎，或者在雙11、雙12的時候，會忍不住大肆消費，
可以試試集中在這段期間投保，減少盲目消費。
這里多說一句，很多保險公司還支持變更繳費方式，比如年交變?yōu)榘肽昀U費、按月繳費，有需要的朋友進行保全操作就可以了。
寫在最后
小馬老師一直強調，買保險要從自己的實際情況出發(fā)，才能買到適合自己的產品。
如果你剛出來工作，預算不多，可以考慮短期方案；
如果已經成家立業(yè)，可以更關注保障的全面性以及續(xù)保的穩(wěn)定性。
以上就是本文的全部內容，想了解更多保險相關內容，或者配置保障方案？
歡迎聯系你的保險咨詢顧問，1V1為您服務！
萬+
年
家
保險中介許可證：260957000000800電信增值業(yè)務經營許可證：粵B2-20120615慧擇保險經紀有限公司：440301105759096粵ICP備11097712號
粵公網安備 44030502000692號工商網監(jiān)Copyright ?2006-2024慧擇保險網版權所有