如何讓“免賠額”變低？教你一招！

買百萬醫(yī)療險的朋友，很容易忽視“免賠額”。

一旦出險，發(fā)現(xiàn)保險公司根本不賠。

明明買了醫(yī)療險，去醫(yī)院看病花個幾大千，卻一分錢也報不了，肯定糟心。

免賠額一般分兩種：絕對免賠額和相對免賠額。

大家知道，醫(yī)療險的報銷順序是，讓“社?！贝蟾缱咔邦^，社保報了，它再報。

絕對免賠額中，社保報銷的部分，不能抵免賠額。

那意味著，保司報的錢=醫(yī)療花費-社保報銷-免賠額。

如果生個小病，一頓減下來，所“報”無幾，常見的百萬醫(yī)療險免賠額，就屬于這種。

相對免賠額就會好點，社保報銷的錢，也能抵免賠額，但多見于中、高端醫(yī)療險。

那如果買了百萬醫(yī)療險，住院沒花到免賠額，就不能申請理賠了？

當然不是。

沒到免賠額，為啥要申請理賠？

有人會問：“住院又沒花到免賠額，明知道保險報不了，為啥要浪費時間申請理賠?！?/p>

為了下一次報銷。

這是最繁瑣，但也是最省事的方式。

因為百萬醫(yī)療的免賠額，都是年累計的。甚至，有的產品，是按家庭累計。

雖然這次醫(yī)療花費沒有達到免賠額，但如果申請了，即便理賠金額為0，保司也會留下記錄。

下次住院，或者家人又產生了醫(yī)療費，就可以一起累計計算了。

另外，每次住院都進行報案理賠，還有一個好處是，理賠涉及的資料比如：

病歷記錄、報告單、出院小結、醫(yī)療費用收據(jù)原件和醫(yī)療費用清單，都可以上傳報案系統(tǒng)。

保司幫我們保存記錄好，避免遺失。

如何讓免賠額變“低”？

其實，如果覺得1萬的免賠額太高，也有辦法“破解”。

我們得先了解它在百萬醫(yī)療險中，常見的幾種設計形式：

有些百萬醫(yī)療險，年免賠額1萬元，沒有任何折扣，不玩花樣。

那沒辦法，醫(yī)療花銷只能一次次累計，減掉社保報銷后，超過1萬元的部分才能報銷。

舉個例子：

現(xiàn)在很多保障好點的百萬醫(yī)療險，都采用了這種免賠額遞減的形式。

如果投保期間，沒有理賠過，那免賠額可以逐年遞減，一直減到最低免賠額。

這是一種變相減少免賠額的方法，對身體健康，平時沒啥大毛病的投保人很友好。

比如長相安長期醫(yī)療險，保證續(xù)保20年，在這20年期間，當前年度沒有理賠過，下一年的免賠額就會減少1000，最低減至5000元。

這樣，理賠門檻每年都會降低一些。

如果說，年免賠額遞減，太依賴于產品，而且有最低劃線。

那購買家庭版百萬醫(yī)療險，家人共享免賠額，是投保人可以主動操作“減少”免賠額的一種方式。

不要小看家庭共享免賠額，如果一家人投保同一款產品，這款產品附帶家庭共享免賠額的功能。

那只要全家一年總共花到免賠額以上，就都可以報銷了，賠付門檻相對降低。

舉個例子：

另外，購買家庭版還有個好處是，可以減少保費，就像購物拼團一樣，保費可以打折。

比如，e享護-醫(yī)享無憂（家庭版），如果家人一起投保，費率可以打95折。

不過，大家需要注意的是，投保家庭單是有條件的。

e享護-醫(yī)享無憂（家庭版），需要滿足3人及以上投保，才能購買。

那有人會問：