家庭保險(xiǎn)怎么買？一個(gè)月770元，搞定一家三口保險(xiǎn)！

最近，很多朋友過(guò)來(lái)給家人咨詢保險(xiǎn)。

畢竟3.0%利率下調(diào)，總保費(fèi)之后可能漲價(jià)15%，對(duì)于一大家子來(lái)說(shuō)，不是一筆小數(shù)目。

如果確實(shí)有保險(xiǎn)需求，在停售前給全家人配好，也是上上策。

今天，小馬老師給大家盤(pán)一下，有孩家庭的保險(xiǎn)怎么選。

家庭保險(xiǎn)攻略

給全家人配保險(xiǎn)，核心思路就3點(diǎn)：

第一步：明確需求，大人、小孩需要買什么保險(xiǎn)，對(duì)應(yīng)保什么風(fēng)險(xiǎn)。

第二步：看投保門(mén)檻，年齡、身體狀況到底能不能買。

第三步：看實(shí)際情況，根據(jù)家庭預(yù)算來(lái)調(diào)整保額、附加責(zé)任和繳費(fèi)方式。

思路清晰了，選保險(xiǎn)就簡(jiǎn)單了。

對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，4大基礎(chǔ)保險(xiǎn)是必備的。

提2個(gè)重點(diǎn)：

①小孩子不建議配置定期壽險(xiǎn)，因?yàn)闆](méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源。

②小孩子和成人選擇產(chǎn)品重點(diǎn)不同，不要完全“復(fù)制黏貼”。

不同預(yù)算，怎么選產(chǎn)品？

每個(gè)人年齡、身體狀況不一樣，能買的保險(xiǎn)也不一樣。

另外，不同家庭的保險(xiǎn)預(yù)算也不一樣。

以一家三口為例，提供3個(gè)不同預(yù)算方案，可根據(jù)自身情況自由選擇。

1、1000元/月預(yù)算

配置思路很簡(jiǎn)單，主打一個(gè)性價(jià)比，用最少的錢把基礎(chǔ)保障都配置好。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)小孩子的保障：

小孩子的重疾險(xiǎn)可以先保到30歲。

選的是小淘氣2號(hào)

孩童階段，會(huì)存在一些特定的高發(fā)重疾和罕見(jiàn)疾病。

所以孩子重疾險(xiǎn)選擇了自帶少兒特疾和罕見(jiàn)疾病額外賠付的小淘氣2號(hào)。

最后綜合預(yù)算，確定基本保額為50萬(wàn)，保30年，一年只要698元。

一旦孩子發(fā)生啥重大疾病，長(zhǎng)相安+50萬(wàn)的重疾，基本都可以覆蓋解決。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)選的是平安長(zhǎng)相安

一來(lái)，長(zhǎng)相安支持家庭投保，有折扣，所以大人也一起配置了長(zhǎng)相安。

二來(lái)，長(zhǎng)相安是大公司平安出品，不管是價(jià)格、保障、還是服務(wù)，都非常優(yōu)秀。

在目前保證續(xù)保20年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)里邊，續(xù)保條件最優(yōu)。

并且沒(méi)有明顯的短板，質(zhì)子重離子、院外購(gòu)藥都能保。

意外險(xiǎn)選的是平安小神童3號(hào)，最大的亮點(diǎn)是拓展私立醫(yī)院報(bào)銷。

比如去廣州祈福醫(yī)院（屬于私立醫(yī)院）普通部就醫(yī)，小神童3號(hào)也可報(bào)銷。

大公司產(chǎn)品，但價(jià)格很能打，最低66元就能保1年。

再來(lái)說(shuō)說(shuō)夫妻2人的保障：

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)選的是平安長(zhǎng)相安（家庭版）。

重疾險(xiǎn)選的是達(dá)爾文8號(hào)領(lǐng)航版。

央企PICC承保，歷史最久、實(shí)力雄厚；作為一款定期版重疾險(xiǎn)，費(fèi)率優(yōu)勢(shì)明顯，是入門(mén)和加保的好選擇。

而且健康告知寬松，檢查異常的問(wèn)詢，甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)都有機(jī)會(huì)投保。

因此綜合預(yù)算因素，基礎(chǔ)方案里，選擇了達(dá)爾文8號(hào)領(lǐng)航版，并且沒(méi)有附加其他保障。

意外險(xiǎn)選小蜜蜂5號(hào)典藏版

“小蜜蜂”在意外險(xiǎn)里邊是真的明星IP ，綜合性價(jià)比十分的高。

小蜜蜂5號(hào)有各種交通意外場(chǎng)景的額外賠付，對(duì)日常出差多、喜歡旅游的朋友很友好。

比如選典藏版的方案，基本保額是50萬(wàn)，但因飛機(jī)意外身故，可以額外賠500萬(wàn)。

大大增強(qiáng)了身故保障，而一年的保費(fèi)才156元。

針對(duì)意外發(fā)生的意外醫(yī)療，一萬(wàn)以下部分也可以解決，彌補(bǔ)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)1萬(wàn)免賠額的短板。

定期壽險(xiǎn)選的是大麥甜蜜家2023，這是專為夫妻設(shè)置的定期壽險(xiǎn)。

價(jià)格也很能打，夫妻2人投保，50萬(wàn)保額，交30年保30年，一年只要865元。

關(guān)鍵是，如果夫妻2人因同一意外同時(shí)出險(xiǎn)，可一次性賠4倍保額，也就是200萬(wàn)給家里人。

這樣下來(lái)，一家三口的11份保險(xiǎn)就搞定了，一年只要9248元，平均下來(lái)一個(gè)月只要770元。

當(dāng)然啦，“一分錢一分貨”，這只能說(shuō)勉強(qiáng)把家庭風(fēng)險(xiǎn)兜底好。

如果預(yù)算充足，想要更全面的保障，就可以接著看第2套方案，平均2000元/月搞定。

2、2000元/月預(yù)算

如果預(yù)算充足，每月有2000元保險(xiǎn)預(yù)算的話，可以參考以下方案。

相比來(lái)說(shuō)只是做了一個(gè)查漏補(bǔ)缺。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)選擇不變，依然是選擇3人投保只要794元/年。平安長(zhǎng)相安（家庭版），

其余產(chǎn)品都做了細(xì)微的調(diào)整：

首先小孩子的保障：

重疾險(xiǎn)換成了小青龍3號(hào)。

小青龍3號(hào)比較有優(yōu)勢(shì)的地方是，重疾賠付次數(shù)可以增加到6次+附加上癌癥無(wú)限次賠付/疾病關(guān)愛(ài)金/投保人豁免。

對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，人生還很長(zhǎng)，重疾多次發(fā)生的概率大。

所以只要預(yù)算允許，把這點(diǎn)考慮上是很有必要的。

同時(shí)，方案還把基礎(chǔ)保額提高到50萬(wàn)，還有60歲前的額外賠付和惡性腫瘤額外賠付。

考慮到寶寶年紀(jì)小，免疫力低，日常感冒發(fā)燒等小病的就醫(yī)問(wèn)題少不了，所以選擇了能夠覆蓋門(mén)診和小額住院醫(yī)療的暖寶保3號(hào)。

一年只要658，就能有：

? 3萬(wàn)的意外/疾病門(mén)診醫(yī)療，意外0免賠，疾病免賠100元/日；

? 5萬(wàn)的意外/疾病住院醫(yī)療，0免賠；

? 20萬(wàn)的意外身故傷殘；

? 10萬(wàn)的21種少兒特定疾??；

? 還有意外傷害美容縫合、牙齒修復(fù)醫(yī)療、頭頸部意外美容縫合、意外牙齒修復(fù)、監(jiān)護(hù)人責(zé)任。

像小孩子高發(fā)的感冒發(fā)燒、肺炎住院，花個(gè)幾百幾千塊都可以報(bào)銷。

跟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)打配合，把小病、大病、意外都保障了。

夫妻2人的保障變化不大：

意外險(xiǎn)選的依然是小蜜蜂5號(hào)。

定期壽險(xiǎn)選的是同方臻愛(ài)2023。

臻愛(ài)2023已經(jīng)收到保司的明確通知，將于8月31日下架，所以有投保需求的朋友，可得抓緊了。

重疾險(xiǎn)升級(jí)成了達(dá)爾文9號(hào)。

保障期限都給拉到了保終身，保額每人+10萬(wàn)，保障更加充足。

達(dá)爾文9號(hào)在基礎(chǔ)保障的情況下，保費(fèi)優(yōu)勢(shì)比較突出。

附加上【重大疾病保費(fèi)補(bǔ)償金】，即被保險(xiǎn)人繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生重疾，剩余保費(fèi)不用交，已交的保費(fèi)全部返還，保單還繼續(xù)有效！

相當(dāng)于沒(méi)有花一分錢，獲得重疾保險(xiǎn)金，保單繼續(xù)有效。

綜合算下來(lái)，這個(gè)方案每年保費(fèi)21715，平均每月1809元，在預(yù)算范圍內(nèi)。

當(dāng)然，如果還想再多加一層保障，還可以給寶寶加上一份中高端醫(yī)療。

3、2500元/月預(yù)算

增加預(yù)算后，保障內(nèi)容有很大升級(jí)。

還是先看孩子的保障：

醫(yī)療險(xiǎn)選臻愛(ài)無(wú)憂普通版計(jì)劃二+門(mén)診

相比前一個(gè)方案，盡管也覆蓋了小額的門(mén)診和住院，但報(bào)銷比例和社保外用藥都受到諸多限制。

因此在預(yù)算增加的前提下，給寶寶選了能夠附加門(mén)診，同時(shí)免賠額為0的臻愛(ài)無(wú)憂。

臻愛(ài)無(wú)憂也是少有的寶寶能單獨(dú)投保的中端醫(yī)療，還可以去指定的民營(yíng)醫(yī)院就醫(yī)，擴(kuò)大了使用范圍。

重疾險(xiǎn)選小淘氣3號(hào)

小淘氣3號(hào)是小淘氣2號(hào)的升級(jí)版，不僅輕中重癥保障齊全，重疾賠完，非同組輕中癥還能賠，而且沒(méi)有間隔期。

除此之外，還自帶2大創(chuàng)新保障:重大疾病關(guān)愛(ài)金、重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)償保險(xiǎn)金。

18歲前或60歲后，初次重疾都能額外賠付100%保額。

在60歲前初次確診重疾，可以100%賠付已交保費(fèi)，相當(dāng)于沒(méi)花錢就享受到了重疾保障。

此外，背靠招商仁和大保司，招商局背景，實(shí)力強(qiáng)勁，健康管理服務(wù)豐富且實(shí)用，可以說(shuō)是誠(chéng)意滿滿的一次升級(jí)。

再看大人的保障：

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)有變，意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)主要是提高了保障的額度，可以更好地轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)支柱身故后的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)選擇了可以多次賠付的守衛(wèi)者6號(hào)

跟孩子一樣，夫妻兩人的基本保額都提高到50萬(wàn)，并且增加了對(duì)重疾和惡性腫瘤多次發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的保障。

而守衛(wèi)者6號(hào)的主打定位就是重疾多次賠付。

丈夫一年是8300元，妻子是7895元。

另外，值得一提的是，趙先生在守衛(wèi)者6號(hào)的核保放寬期間投保，因此可以順利投保。

綜合下來(lái)，這個(gè)方案一年需要27575元，平均到每個(gè)月2297元。

保費(fèi)只增加了五千塊，但整體的保障水平更全面。

寫(xiě)在最后

最后提醒下，以上3套方案只能作為參考，不建議完全照抄。

想看看全家人能否買上面的產(chǎn)品？或者想根據(jù)具體情況定制全家方案，點(diǎn)這里咨詢。

另外，利率下調(diào)月底就要落實(shí)了，以上提到的不少好產(chǎn)品，比如臻愛(ài)2023、小青龍3號(hào)、達(dá)爾文9號(hào)、守衛(wèi)者6號(hào)小淘氣3號(hào)等，保司都已明確通知，月底都要下架。

所以，有投保需求的朋友，反正早晚都要買，不如現(xiàn)在入手，更劃算。

已經(jīng)配置好基礎(chǔ)保障，還有閑錢的，也可以考慮下儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)，畢竟下調(diào)后，收益少很多。