孩子保險怎么買？這4個就夠了，大病小病都能賠！

開學(xué)之際，“神獸” 歸籠，家長們在松口氣的同時，別忘了為孩子配置好保障。

因為秋冬流感高發(fā)季即將來臨，再加上新冠的影響，孩子免疫力不好的話，難免經(jīng)常跑醫(yī)院。

工作帶娃兩頭忙，看病花費也讓人 “肉疼”。

其實，只要了解醫(yī)保和商業(yè)保險的用法，就能省下不少錢。下面為大家整理了帶娃看病省錢的小技巧。

少兒醫(yī)保怎么用？

成年人有職工醫(yī)保，孩子則有少兒醫(yī)保。

少兒醫(yī)保價格便宜，不限既往癥，寶寶出生后 3 個月內(nèi)辦理（不同城市時效要求不同），可報銷部分出生后的醫(yī)療費，如新生兒肺炎、黃疸、宮內(nèi)感染等住院治療費用。

辦理少兒醫(yī)保能節(jié)省不少看病費用，但報銷受限于社保內(nèi)用藥、起付線、報銷比例和賠付上限，部分城市可綁定父母醫(yī)保報銷，但需看社保檔次和醫(yī)保個人賬戶金額等條件。

孩子保險怎么買更實用？

為孩子提供更實用的保障，可從以下 5 個方面考慮，先逐一介紹，最后說明搭配組合思路。

1、學(xué)生專屬福利保險 —— 選小學(xué)童學(xué)平險

學(xué)平險是學(xué)生專屬保險，保障內(nèi)容包括疾病和意外，特點是保費低、保障范圍廣。

意外醫(yī)療不限社保范圍，0 免賠，100% 報銷，自帶意外住院津貼，交通事故導(dǎo)致的意外身故 / 傷殘能額外賠，航空意外身故 / 傷殘最高額外賠 50 萬。

住院醫(yī)療等待期 60 天，社保范圍內(nèi)賠付，100 元免賠額，經(jīng)社保報銷 100%，未經(jīng)社保報銷 80% 比例賠付，自費藥賠 70%。

重疾保障 110 種大病，分 6 組，間隔期 180 天，最多能報 6 萬。

學(xué)平險性價比高，保費最高 330 一年，卻能提供多重保障。

2、孩子看門診少花錢 —— 選暖寶保3號門診險

門診險可報銷門診責任和部分社保外費用。

推薦暖寶保3號門診險，很多家長都為孩子選擇了這款產(chǎn)品。

它可保障門急診最高 3 萬，疾病門診免賠 100 元 / 意外 0 免賠，醫(yī)保報銷后，社保內(nèi)醫(yī)療費用報銷比例 100%，社保外報銷比例 40%，單日限 500 元 / 天；

住院醫(yī)療最高保額 5 萬，0 免賠，經(jīng)社保結(jié)算按 100% 賠付，未經(jīng)社保結(jié)算按 60% 賠付，社保外藥品費按 40% 賠付。

門診險免賠額低，很多醫(yī)療險免賠額為 1 - 2 萬，而門診險符合條件的幾百元花費也能報銷。

此外，它還能保 21 種少兒特定疾病，最高 10 萬，并增加了 4 項實用增值服務(wù)。

寶寶抵抗力弱、經(jīng)常跑醫(yī)院的，擁有這份少兒門急診險會很省心。

帶娃看病不想排隊擁擠，想去私立、公立國際部就診的家長，可選擇中高端醫(yī)療險，如卓越馨選 2024。

入門級的中端醫(yī)療險，保障范圍廣，可選擇的指定私立醫(yī)院更多，還新增了一家質(zhì)子重離子醫(yī)院，家庭投保享受最高 9 折優(yōu)惠。

3、大額住院費用報銷 —— 選長相安長期百萬醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險主要用于報銷大額住院醫(yī)療費用，突破社保限制，報銷醫(yī)保外費用，如質(zhì)子重離子、特殊門診費用、外購特藥等。

平安長相安長期醫(yī)療險綜合條件不錯，保證續(xù)保 20 年，覆蓋一般醫(yī)療 + 特定醫(yī)療 + 重疾醫(yī)療 + 重疾關(guān)愛金 + 增值服務(wù)等保障，可附加少兒門急診、ICU 住院津貼、特藥責任等，補充孩子保障缺口。

長相安免賠額有優(yōu)勢，如果當年沒理賠，次年免賠額減 1000 元，最多可遞減到 5000 元。

綜合來看，長相安是實用的長期醫(yī)療險，續(xù)保時間長、保障全、門檻更低，適合孩子和家長配置。

此外，2 人及以上家庭單有保費折扣，還能共享免賠額。

4、重病 & 康復(fù)費用直接給付 —— 選小青龍5號少兒重疾險

小青龍5號少兒重疾險提供四次重大疾病賠付，首次賠付為基本保險金額的 100%，之后每次賠付金額遞增 20%，最高可達 160%，有效應(yīng)對多次重疾風險和通脹壓力。

首次重疾賠付后，中癥和輕癥保障依然有效，中癥每次賠付 60% 基本保額，輕癥每次賠付 30%，累計賠付次數(shù)可達 6 次。

在特疾保障上，針對 20 種特定疾病提供額外 120% 基本保額的賠付，16 種罕見疾病提供額外 200% 基本保額的賠付。

此外，還包含惡性腫瘤 —— 重度拓展保險金、白血病骨髓移植保險金、少兒重度自閉癥疾病保險金、少兒生長發(fā)育關(guān)愛保險金等特色保障，滿足孩子多種健康需求。

在 2.5% 預(yù)定利率背景下，0 歲兒童投保 50 萬元基本保額，保障終身、30 年繳費，男孩每年保費 2650 元，女孩每年保費 2450 元，性價比高，最長可選擇 35 年繳費期，減輕家長繳費壓力并提高保險杠桿作用。

孩子保險怎么搭配更省心

很多家長疑惑是否有必要給孩子買這么多種保險。

其實各險種部分保障有重疊，如百萬醫(yī)療險可附加少兒門急診責任，少兒門急診也包含意外醫(yī)療責任，但每個險種保障范圍不同。

 可見，險種覆蓋全面能給孩子更充足的保障，對普通家庭來說是性價比高的保障方案。

這就像給孩子準備衣服，學(xué)平險、醫(yī)療險是必備的，重疾可根據(jù)預(yù)算選擇不同期限，門診險有更好，沒有影響相對較小。

最后，提供3種配置參考：

①預(yù)算一千元左右，可選學(xué)平險 + 百萬醫(yī)療險 + 重疾險（保 30 年） + 門診險；

②預(yù)算三千元左右，可選學(xué)平險 + 百萬醫(yī)療險 + 重疾險（保終身） + 門診險；

③預(yù)算充足萬元以上，可選學(xué)平險 + 百萬醫(yī)療險 + 重疾險（保至 70 歲 / 保終身） + 高端醫(yī)療險。

當然，每個家庭和孩子健康情況不同，如需免費定制保障方案，點這里>>>為你1V1解答~