南京惠民保，99元VS199元版，選哪個(gè)好？

2021年剛開頭，南京就“搶跑”推出了一款新的惠民保，名叫“寧惠?！?，一次就出了2個(gè)版本。

雖然名字不同，但這款“寧惠?！备鷦e的惠民保一樣，也是在政府監(jiān)督指導(dǎo)下，為南京人民定制的普惠醫(yī)療險(xiǎn)。

星球君也趕個(gè)早，來說說“南京寧惠保”：

• 南京惠民保的兩個(gè)版本哪個(gè)好？

• “寧惠保”和醫(yī)療險(xiǎn)比，誰更好？

• “南京寧惠保”值得買嗎？

“寧惠保”有2個(gè)必選保障，保障了社保目錄內(nèi)外的醫(yī)療費(fèi)用；1個(gè)可選保障，每年加5塊錢，可以附加質(zhì)子重離子醫(yī)療。

具體的報(bào)銷比例如下表：

兩個(gè)版本的保障相差不大，總共就兩處不同。

一是社保目錄內(nèi)醫(yī)療費(fèi)的免賠額不同，199元版比99元版少2000元/年。

二是價(jià)格不同，每年相差100元。

具體選哪個(gè)版本，星球君覺得區(qū)別不大，主要看預(yù)算。

相對(duì)大多數(shù)城市的惠民保，南京“寧惠保”的保障比較全面。

1、社保內(nèi)外都保，而很多城市只保社保目錄內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)。

2、保障的內(nèi)容比多數(shù)城市的惠民保豐富，除了報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)之外，門診特定項(xiàng)目和門診大病的醫(yī)療費(fèi)也能報(bào)銷。

3、可選的質(zhì)子重離子醫(yī)療，建議選上。每年加的錢不多，但萬一要用上，還挺值的。

質(zhì)子重離子用于癌癥治療，是一種精準(zhǔn)打擊癌細(xì)胞的放療技術(shù)，比普通放療效果好、副作用小。但是它的費(fèi)用高，上海一個(gè)療程30萬左右，一般家庭難以負(fù)擔(dān)。

“寧惠?！蹦鼙?，挺好~

星球君仔細(xì)一盤，“寧惠?！钡?strong style="box-sizing: border-box;">優(yōu)勢(shì)有三：

得過這些病的朋友，還是可以投?！皩幓荼！钡模?/p>

（1）惡性腫瘤；

（2）腎功能不全；

（3）肝硬化、肝功能不全；

（4）缺血性心臟病（含冠心病、心梗死）、慢性心功能不全（心功能三級(jí)及以上）；

（5）腦血管疾?。X梗死、腦出血）；

（6）慢性阻塞性肺疾病、慢性呼吸衰竭。

雖然醫(yī)療費(fèi)的報(bào)銷比例少一些，但相比百萬醫(yī)療基本過不了健康告知、不能投保，已經(jīng)好了不少。

“南京寧惠?！睕]有健康告知，是南京醫(yī)保參保人就能投保。

而百萬醫(yī)療的健康告知（需要通過健康告知，才能投保）比較嚴(yán)格，隨手貼一個(gè)給大家感受一下：

(節(jié)選于x安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn))

這還只是截了一半，所有的健康告知有兩屏之多。光是問詢的結(jié)節(jié)和腫塊，就攔住了不少人。

所以，“寧惠?！苯o了更多的人投保機(jī)會(huì)。

價(jià)格便宜：50歲以上的人，投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)至少1000+。但投?！澳暇幓荼！保贻p人的價(jià)格是一樣的，都是99/199元。

沒有年齡限制：大人、老人、小孩都能買。

沒有職業(yè)限制：百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一般1-4類職業(yè)的人才能投保。但“寧惠?！本蜎]有這個(gè)限制。

不過不足也是同樣明顯，除了前面提過的不報(bào)銷外購(gòu)藥、社保目錄外的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷比例低之外。還有這些：

“寧惠?！币还?萬免賠額。報(bào)銷社保內(nèi)醫(yī)療費(fèi)的時(shí)候，自費(fèi)的錢超過2萬的部分才報(bào)銷；報(bào)銷社保外的，還要計(jì)算一次免賠額。這么一來，就大大提高了理賠門檻。

而優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一般只有1萬免賠額。

（截圖來源：南京寧惠保保險(xiǎn)條款）

“寧惠?！钡谋ｋU(xiǎn)期間為1年，續(xù)保的時(shí)候需要重新審核。意味著有可能出過險(xiǎn)的朋友，第二年就不能續(xù)保了。

但如果得了重病，大概率是需要長(zhǎng)期治療的。

如果保了一年，保不了第二年。那么第二年開始，治療費(fèi)就要自己出。

費(fèi)用墊付/直付，就是個(gè)很實(shí)用的增值服務(wù)。

因?yàn)橐话慵彝ヒ粫r(shí)半會(huì)拿不出大筆錢，如果醫(yī)療險(xiǎn)有費(fèi)用墊付或者直付功能，保險(xiǎn)公司就能直接把住院費(fèi)或者手術(shù)費(fèi)墊付上。

如果是這4類人，選擇“寧惠?！睕]毛病：

• 50歲以上的人

• 身體原因買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)的人

• 買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，部分責(zé)任被除外的人

• 高危職業(yè)的人

買了“寧惠?！?，多一份保障在身。

但如果是年輕又健康的人，還是選百萬醫(yī)療險(xiǎn)吧。沒多幾塊錢，但保障多了不少。

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