百年人壽康惠保升級成為了康惠保旗艦版，你值得擁有

 康惠保在推出1年多的今天，仍然性價比十足。但百年人壽不滿足，將康惠保升級再次推出了康惠保旗艦版。提高輕癥保額，增加中癥保障，特定疾病保障，價格也很美麗哦~下面就來詳細說一下康惠保旗艦版到底值不值得買：

     康惠保旗艦版 VS 康惠保老款

• 康惠保旗艦版 VS 3款熱銷重疾險

• 升級后的亮點：增加中癥保障+加碼輕癥保障+男女少兒特定重疾保障

• 如何挑選？

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1、基本保障情況

△點擊可看大圖

       從數(shù)據(jù)上來看，很明顯康惠保旗艦版是更「豐滿」了的原版。最明顯的變化一共有3處：增加重癥保障、加碼輕癥分量、增加特定疾病保障。既然更「壯實」了，價格上自然也體現(xiàn)出區(qū)別。同樣是男性30歲投保，保至70歲，30年繳費，50萬保額：旗艦版比原版貴了814元。（女性只貴了336元）另外在一些細節(jié)處也有變化，旗艦版的等待期減少為90天，身故保障從現(xiàn)金價值改動為已交保費。由于康惠保原版的價格壓得足夠低，重疾險賠付1次，輕癥賠付1次，在預算不高的情況下依然是個好選擇。如果說康惠保原版是單間，旗艦版就是一房一廳。房子大了，能塞進更多保障內容，比如814元買了這些東西：一廳：2次保額50%的中癥賠付保障；沙發(fā)：3次保額30%的輕癥賠付保障；按摩椅：26種特定疾病額外賠付30%保額；總的來說都適合住人，主要看價格合不合適。

2、康惠保旗艦版橫向對比

      康惠保旗艦版加量加價之后，值不值得買，就要和其他暢銷的重疾險比較一下了。下面選了達爾文1號、同佑E生、瑞泰瑞盈進行對比。

 

 △點擊可看大圖

       分析一下各大產(chǎn)品的特點：百年人壽康惠保旗艦版

       在消費型重疾險的橫向比對上，輕、中、重癥覆蓋全面，輕癥賠付3次，中癥賠付2次，重癥賠付1次。如上表，同樣男性在保額的情況下，康惠保旗艦版4464元，達爾文1號3935元。前者貴了500元左右。達爾文1號有輕癥賠付后，重癥保額增加10%的「進化」效果，最多可增加到130%，讓后續(xù)的保額增加擴大保障。康惠保旗艦版額外增加26種特定疾病的保額，罹患其中一種，保額同樣增加到130%。在賠付概率上，后者要稍微更高一些，達爾文1號需要3次輕癥賠付后才能達到，康惠保旗艦版觸發(fā)其中一種特定疾病即可。比如兒童中高發(fā)的白血病，確診后重癥就能賠50萬，額外再得到15萬，變相擴大了首次重疾保障的力度。所以在全面增加保障范圍的同時，依然保有不錯的性價比。

 

• 復星聯(lián)合達爾文1號

      這款產(chǎn)品保保駕到也做過單品測評：如果只能選一款重疾險的話 我選它！擁有兩招獨門絕活：「進化」①保額會增長②現(xiàn)金價值越往后越高，保額增長前文已經(jīng)說了，得了輕癥會增加重癥保障的10%的保險金，最多到30%。達爾文1號的另一個「進化特性」是現(xiàn)金價值。保障時間越長，現(xiàn)金價值越高。

 

         具體可以看看康惠保（左圖）和達爾文1號（右圖）的現(xiàn)金價值表對比：（以40萬保額、分20年交、保終身為例）

△ 左圖為康惠保（原版）  右圖為達爾文1號

 

        到75歲時，達爾文1號的現(xiàn)金價值已經(jīng)超過保費一倍。到105歲時，現(xiàn)金價值接近保額。同時35種輕癥賠付不分組、沒有間隔期，不會占用重疾險的保額，還有智能核保功能，保障內容豐富。最近新增了投保人豁免功能，很適合兩口子互相買，或者給孩子買。在保障過程中安心無憂。所以在終身期的消費型重疾險選擇上，達爾文1號「會進化」，競爭力十足。

 

• 同方全球同佑E生

 

      同佑E生可以附加兩全險，有病治病，沒病返錢，滿18周歲的情況下，被保險人在合同期內不幸身故，可獲得附加合同的160%已交保費，如果合同滿期結束，被保險人依然生存，則可以獲得已付（本附合同）滿期保險金。100種重疾賠付1次，50種輕癥賠付3次（不分組），保障內容該有的都有。選了兩全附加險的同佑E生，會比純消費型重疾險要貴一些，但有返還需求的可以選擇這一款。

 

• 瑞泰人壽瑞盈

 

      這款產(chǎn)品也是性價比的極致，重癥、輕癥都保障1次，與康惠保原版類似，追求低預算的情況下做到首次保障的高額度。尤其是不設職業(yè)限制，對許多高危職業(yè)的人來說都非常友好。另外被投保人最高年齡可以達到70歲，也是這款產(chǎn)品的亮點。

 

3、百年人壽康惠保旗艦版保障亮點： 增加中癥保障

 

        中癥保障是近些年來才逐漸興起的，覆蓋了一些比輕癥嚴重，但達不到重癥的疾病。這個其實是給疾病的分類、嚴重程度慢慢細分檔位，比如燒傷面積上的定義，行業(yè)上并沒有統(tǒng)一的輕中癥劃分。加入中癥之后，就可以更細分燒傷面積：10%-15%為輕癥，15%-20%為中癥，20%以上為重癥。進一步說，原本許多疾病嚴重程度較高的，沒有中癥的情況下，也只能放在輕癥保障里，意味賠付的額度相對來說就低了。所以中癥保障的保障意義也不可忽視。阿寶叔特地挑出市面上有中癥保障的幾款產(chǎn)品來做個對比：

 △ 點擊可放大

 

        信美相互的三葉草也是最近上線的一款含中癥保障的消費型重疾險，保障內容與康惠保旗艦版相似度較高，是實打實的競爭對手。看上圖價格，康惠保旗艦版比三葉草要貴141元，多了什么呢？兩相比較：康惠保旗艦版中癥賠付次數(shù)多1次，輕癥賠付次數(shù)多1次，另外還有額外30%的特定疾病保額賠付。三葉草可附加投保人豁免責任，康惠保旗艦版則沒有。這141元增加的保障分量還是很足的。童佳保與長生福都是終身型重疾險，童佳保可附加兩全險（返保費），長生福含壽險責任（返保額），價格都比普通的消費型重疾險要高一些。都有中癥保障的這4款產(chǎn)品中，康惠保旗艦版各方面保障都相當全面，中癥賠付2次，價格具備十足的競爭力。三葉草的費率低，投保人和被保人都有豁免責任，性價比高；童佳保可附加兩全險，滿期生存可以領回已交保費；長生福是多次賠付的終身型重疾險，重疾賠付不分組是最大的亮點。

• 加碼輕癥保障

       輕癥保障從原版的25%提高到30%，賠付次數(shù)從1次增加到了3次，輕癥疾病種類從30種提高到了35種。基本上是全方位加碼了。另外還需要提醒一下大家疾病分組的意義。很多重疾險的疾病多次賠付是按組別進行的，什么是按組別進行賠付？

打個比方，疾病按不同分組寫在紙上，100種疾病，分3組，就是把100種疾病分開寫在三頁紙上。如下圖：

      只要罹患其中一種，這張紙就要撕掉。被撕掉的紙里有其它重疾也不再獲得賠償，這樣獲得的保障也相應來說大大減少。所以不分組是多次賠付里最好的表現(xiàn)，多次得病時，獲賠概率大大增加。

 

• 男女少兒特定重疾保障

 

      新增特定疾病額外30%賠付保障，而且還是一些相當常見的重疾，就阿寶叔本人來說，最喜歡這一點。

 

  △ 點擊可放大

       男性特定疾病13種，女性7種，兒童6種。假如投保50萬，罹患上述任意一種疾病，賠付則立馬漲到65萬。加碼的很有誠意，都是些發(fā)病率高的疾病種類。比如男性的肺癌、胃癌、肝癌。比如女性的的乳腺癌、宮頸癌、子宮癌。比如兒童的白血病。從上面看來，男性特定疾病保障內容遠多于女性，像腦中風后遺癥和急性心肌梗塞其實男女都有患病可能，但更偏照顧男性，所以基本上也能猜到，男性的保費要高女性保費不少。給兒童投保時，少兒特定疾病保障是可選可不選的。阿寶叔看了一下，以2歲寶寶，30年繳費，50萬保額為例，選上才多個二十幾塊錢，等于白送。

 

• 其他亮點

 

       等待期縮短為90天，身故保障從原版的返現(xiàn)金價值變更為返已交保費。繼續(xù)保有重疾保額達到20萬可享受的24小時綠色通道服務，包括預約專家病房、專家手術，上海質子重離子醫(yī)院治療，如果保額在40萬以上，還可以享受海外二次診斷。綠色通道對病人來說相當實用。

 

4、這么多的重疾險怎么選？

       說了這么多，關于康惠保旗艦版的更新內容也一清二楚了。總結一下：

      ①保障全面：覆蓋輕、中、重癥，100種重癥賠付1次，20種中癥賠付2次，35種輕癥賠付3次。

      ②額外保障：特定疾病保險金，額外賠付30%，13種男性特定疾病，7種女性特定疾病，6種少兒特定疾病。

      ③等待期90天，含被保人輕/中癥豁免責任。

      ④24小時重疾綠通服務。

 

        如果是預算有限，首選依然是康惠保（原版）以及瑞泰瑞盈，這兩個是純消費型重疾險里的扛把子，尤其是瑞泰瑞盈不設職業(yè)限制，被保險人年齡可達70歲。如果在追求性價比，保障到70歲的康惠保旗艦版競爭力十足，增加了中癥和特定疾病保障，保額進一步提升，價格依然合理。如果追求「有病治病，無病返還」，可以選擇同佑E生。同佑E生在增加兩全險的情況下，比純消費型重疾險貴一些，但合同期內身故可返還160%保費，合同滿期仍生存可全額返還保費。如果追求全面保障，可以考慮達爾文1號。達爾文1號的重疾保額會隨著輕癥賠付增加10%，在保障終身的情況下，現(xiàn)金價值在75歲就兩倍于保費，105歲接近保額。當然一切保險產(chǎn)品的選擇都是要根據(jù)自身健康、家庭、需求和預算情況來決定，要選好的產(chǎn)品，更要選適合的產(chǎn)品。有保險需求可以添加我的微信哈。