不清楚這兩點 保險買了也白買

        伴隨著保險行業(yè)的發(fā)展，國內(nèi)的保險公司在近幾十年，也如雨后春筍般紛紛成立，從最初的兩家發(fā)展到現(xiàn)在的200多家，保險產(chǎn)品更是層出不窮。這是一個保險行業(yè)快速發(fā)展的時代，消費者有了更多的選擇權(quán)，從而加強(qiáng)了保險公司之間的相互競爭，導(dǎo)致保險產(chǎn)品也是不斷的推陳出新，產(chǎn)品優(yōu)化迭代的速度也是越來越快，所以千萬不要因為一款產(chǎn)品要停售了而去搶購，冷靜思考，先看看合不合適自己，再考慮要不要下手，因為可能過不多久就會有更好的產(chǎn)品被設(shè)計出來。

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        一、你的保險買對了嗎

        怎么知道買的產(chǎn)品適不適合自己，需要綜合考慮的因素有很多，就像現(xiàn)在網(wǎng)上的幾款網(wǎng)紅產(chǎn)品：守衛(wèi)者2號、芯愛、達(dá)爾文1號等等，有些人覺得守衛(wèi)者2號好，因為重疾可以多次賠付；有些人覺得芯愛好，因為針對心腦血管疾病保障全面；有些人覺得達(dá)爾文1號好，因為價格不高，又有身故現(xiàn)金價值賠付。

        這些看法都沒有問題，是我們每個人對于保險的不同看法，都沒有錯，但是這些觀點在我們選擇保險產(chǎn)品的時候，僅僅只能作為一個參考的點，不能成為我們選擇一款產(chǎn)品的全部原因，比如產(chǎn)品的保障責(zé)任，保險公司服務(wù)都是我們需要考慮的。

        所以當(dāng)我們在考慮一款保險產(chǎn)品是否適合自己的時候，綜合考慮以下幾點：

        1、產(chǎn)品類型：保障類型的保險大致分為4類，意外險、醫(yī)療險、重疾險，這三種是健康險當(dāng)中必備的險種，另外還有壽險以及養(yǎng)老、教育之類的年金保險，不同的險種保障責(zé)任不同，千萬不要混淆；

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        2、保障責(zé)任：拿重疾險舉例，比方說重疾賠幾次，分不分組，輕癥賠幾次，賠付比例多少，高發(fā)的25種重疾、11種輕癥是否涵蓋在內(nèi)，身故賠付什么等等；

        3、保費：同樣的保障責(zé)任，固然是保費越低越好，沒人會想花更多的錢去買保險；

        4、保險公司服務(wù)：有些人覺得保險公司規(guī)模越大，服務(wù)肯定會越好，這種看法是不全面的，就像淘寶上面的網(wǎng)店，剛開始經(jīng)營的小網(wǎng)店會更加注重服務(wù)，因為一個差評可能就會讓他萬劫不復(fù)。當(dāng)然也并不是說大公司服務(wù)就一定不好，任何服務(wù)行業(yè)都有個案，正確對待即可。

        二、你的保險買夠了嗎

        保險買多少才夠，相信大部分人在投保一段時間之后，都很難記得自己買的是什么保險，保多少額度，只知道每年交費就對了，也不會再去追究到底買了多少保險。

        保險規(guī)劃并不是一件一蹴而就的事情，就像一棟房子，時間長了，總免不了修修補(bǔ)補(bǔ)，保險也是一樣，時間長了，也需要不斷的去做補(bǔ)充，才能讓我們享受的保障足夠全面，然而，怎么去補(bǔ)充才最為合理呢，每個人的情況都不一樣，但是我們可以掌握幾個原則：

        1、年齡原則：大部分人購買的人生第一份長期商業(yè)保險都是在成家立業(yè)之后，一般是在26-28歲左右，這個時候，也是經(jīng)濟(jì)壓力比較大的時候，家庭責(zé)任重，一方面想考慮保險，另一方面更需要考慮預(yù)算，所以購買的保額也是僅僅針對當(dāng)下，這是第一個購買保險的時間點；第二個時間點也是大部分人經(jīng)濟(jì)收入較高的階段，但需要考慮到年齡影響保費的問題，一般是建議在35-40歲左右，再去做一次補(bǔ)充；前兩個時間點，主要是考慮保障類型的保險，在50-55歲左右，可以考慮規(guī)劃一些養(yǎng)老保險用作未來的養(yǎng)老儲備；

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        2、保額原則：重疾險保障額度一般是建議在個人年收入的3-5倍，意外險的保障額度在5-10倍，壽險的保障額度建議在10倍左右（根據(jù)不同家庭具體情況，可做適當(dāng)調(diào)整）；

        3、保費原則：如果嚴(yán)格按照“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖”，一個家庭每年的保費支出要占到家庭年收入的20%，這個比例對于中國的大部分家庭來說都不太現(xiàn)實，因為大部分家庭都面臨上有老，下有小，還有房貸車貸的問題，所以保費支出的比例一般是建議占到家庭年收入結(jié)余的10%-15%，比方說一個家庭的年收入是20萬，除去各種開銷，每年能結(jié)余10萬，那么每年拿出1萬-1.5萬來買保險，就不會有太大壓力了；

來源：慧擇保險網(wǎng)

        4、健康原則：不同保險公司對于投保的健康要求都不一樣，隨著年齡的增長，身體查出異常的概率也會越來越高，像結(jié)節(jié)、增生這些，最好能找到可以標(biāo)體承保的產(chǎn)品去購買，保障會更加全面一些。

        買保險就像買衣服，因為我們不可能一生只穿一件衣服，所以衣服不夠了，我們就會去逛淘寶或者逛街，不管是在網(wǎng)上買還是在實體店買，我們都要找到適合自己尺寸，自己喜歡的衣服，買保險也是一樣，保障不夠了，一定要及時補(bǔ)充，不管是在哪里買，選擇合適自己的保險最重要！