保險(xiǎn)購買有技巧 體重超標(biāo)這樣買保險(xiǎn)

　　大家都知道，買保險(xiǎn)條件好多，尤其是健康險(xiǎn)，很多人很難通過嚴(yán)格的健康告知，其中對于體重就有限制，也就是說胖子有可能連保險(xiǎn)都買不到。還記得《西虹市首富》中有個(gè)片段，王多魚設(shè)計(jì)了一款“脂肪險(xiǎn)”，只要花費(fèi)一塊錢，之后體重每下降一公斤，就能得到1000元。所以整個(gè)城市都陷入了減肥潮。為什么買保險(xiǎn)會(huì)對體重有要求呢？因?yàn)橄鄬碚f，胖子患高血壓、心血管疾病等的等閑比普通人要高一些，保險(xiǎn)公司考慮到這些風(fēng)險(xiǎn)，所以限制體重超標(biāo)的人群投保。今天就來聊一聊體重超標(biāo)者保險(xiǎn)購買技巧有哪些以及體重超標(biāo)者如何選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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　　如何判斷是否體重超標(biāo)

　　當(dāng)下網(wǎng)上投保比較盛行，又不是面對面投保，保險(xiǎn)公司怎會(huì)知道體重是否超標(biāo)呢？這是因?yàn)榕袛喾逝种笜?biāo)是依據(jù)體脂率和體重指數(shù)BMI來計(jì)算的，目前大部分保險(xiǎn)公司計(jì)算體重指數(shù)BMI會(huì)有有一個(gè)公式即體重指數(shù)BMI=體重（kg）/身高（m）^2,目前的標(biāo)準(zhǔn)是BMI界于18.5-23.9之間為正常，BMI≥24為超重，BMI≥27為肥胖，BMI≥30屬于重度肥胖。當(dāng)然，不同的保險(xiǎn)公司或者不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品對BMI會(huì)有不一樣的詢問和規(guī)定，具體依條款而定。考慮到體重是一個(gè)動(dòng)態(tài)變化的數(shù)值，所以健康告知只針對投保時(shí)的情況，且一般以醫(yī)院的體檢記錄為依據(jù)。需要提醒大家的是，有些人雖然沒有在醫(yī)院留下BMI異常記錄，在投保時(shí)虛報(bào)體重，計(jì)劃日后再減肥，這樣的操作是不可取的，因?yàn)榭赡軙?huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)，若出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司理賠調(diào)查中發(fā)現(xiàn)體重不對，就有可能產(chǎn)生理賠糾紛，這樣就得不償失了。所以若有體重超標(biāo)者建議選擇符合健康告知的產(chǎn)品投?；蛘呦葴p肥后投保。

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　　體重超標(biāo)者如何選擇合適的保險(xiǎn)

　　一般來說，完善的保險(xiǎn)方案應(yīng)該包含意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，其中意外險(xiǎn)對于體重沒有任何要求，即便體重超標(biāo)也是可以投保的。但對于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)都有健康告知，比如重疾險(xiǎn)中的百年康惠保對于BMI≥28,若無相關(guān)疾病，是可以通過核保的；壽險(xiǎn)中的大白定壽若BMI在7-23之間，保費(fèi)較低，BMI≥23,保費(fèi)增加，BMI>30,則會(huì)拒保。從上述也可看出，不同產(chǎn)品對肥胖的告知也是不一樣的?？傮w來說，如果僅僅是單純的體重超標(biāo)，沒有相關(guān)疾病，還是可以輕松通過核保的，如果體重超標(biāo)同時(shí)又帶有相關(guān)的疾病，如高血壓、糖尿病等，則很可能會(huì)拒保。建議大家結(jié)合自身實(shí)際情況，多選擇幾款產(chǎn)品進(jìn)行核保，然后篩選出符合條件的產(chǎn)品。

　　當(dāng)下，保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)普遍引進(jìn)BMI指標(biāo)作為保險(xiǎn)購買時(shí)健康告知中一個(gè)很重要的評判標(biāo)準(zhǔn)，鑒于保險(xiǎn)公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的考慮，體重超標(biāo)者買到合適的產(chǎn)品可能會(huì)越來越難。為了自身健康，建議這類人群管住嘴，邁開腿，多加鍛煉，給自己一個(gè)健康的體格，這比買保險(xiǎn)要重要的多。