保險的現(xiàn)金價值是什么意思？

現(xiàn)金價值是保險術(shù)語，指的是人壽保險單退保的時候能拿回的金額。 正常來講，一個人年輕的時候，面臨疾病的風(fēng)險相對低，保險公司的保障成本也低。所以年輕人的保費應(yīng)該便宜，而年紀越大，保費應(yīng)該越貴。 但是問題來了，這種越交越多的繳費方式，有點反人類。因為到了50、60歲的年紀，多數(shù)人的賺錢能力都是下降的。還要承擔(dān)更貴的保費，經(jīng)濟負擔(dān)就會變大。 有個好辦法，就是年輕的時候多交點，把本來之后要交的錢，提前交掉。就是現(xiàn)在很多長期的保險采用的平均費率法，每年交一樣的錢。那年輕的時候，實際上交的錢＞真實的風(fēng)險值。這里面的差值，就存在了現(xiàn)金價值里。 所以，有現(xiàn)金價值的產(chǎn)品要符合2個條件：① 長期型產(chǎn)品；② 均衡費率，每年交的錢都一樣。而一年期的產(chǎn)品，是木有現(xiàn)金價值的。 對于投保人和被保險人，現(xiàn)金價值有以下4種功能： 1、投保人退保。退保金按照現(xiàn)金價值領(lǐng)取。如果有保單貸款、自動墊繳等，退保時保險公司將從現(xiàn)金價值中先行扣除欠款和利息。 2、減額交清。用現(xiàn)在保單的現(xiàn)金價值，來一次性抵扣所有剩下的保費。如果現(xiàn)金價值不夠扣的話，就降低保額。這樣既有一定的保障，又不用繼續(xù)交費。 3、保單貸款。一般具備保單貸款功能的保險單，允許投保人貸款的最高額度是以現(xiàn)金價值為基準的，大多數(shù)保單規(guī)定，投保人最高借款額度不超過本合同當時的現(xiàn)金價值扣除欠交保險費、借款及利息后余額的80%，且每次借款期限不得超過6個月。 4、分紅。在分紅保險合同中，投保人每年享有的分紅是以現(xiàn)金價值為分母的。保險公司分紅不是按照全部投保人所交的保險費的比例分紅的，而是現(xiàn)金價值。