重疾新規(guī)終審?fù)ㄟ^ 這幾點要注意

　　重疾新規(guī)終審于11月5日發(fā)布通過，對于業(yè)內(nèi)比較關(guān)心的新舊產(chǎn)品過渡期問題，也有了明確回復(fù)：舊重疾險定義產(chǎn)品銷售截止日期為2021年1月31日，此后，重疾新規(guī)正式執(zhí)行。消息一出，立刻引發(fā)熱烈討論，時隔13年，重疾定義終于大變更了，對于重疾新規(guī)帶來的變化大家也是比較好奇，下文就詳細來介紹下。

圖片來源：pixabay

　　1、甲狀腺癌賠付

　　重疾新規(guī)中甲狀腺癌分級賠付，TNM分期為Ⅰ期及更輕分期的甲狀腺癌按輕癥賠付，且賠付比例不超過重疾保額的30%，TNM分期Ⅰ期以上的甲狀腺癌按重疾標(biāo)準(zhǔn)賠付。相較于舊的重疾定義中甲狀腺癌按照重疾賠付，理賠金可以說是實打?qū)嵉販p少了70%。如果看重甲狀腺癌保障，建議趁現(xiàn)在抓緊時間投保，因為在重疾新規(guī)正式實施前投保的重疾險，不受重疾新規(guī)的影響。

　　2、病種增加

　　重疾新規(guī)里新增6大病種，重疾和輕癥各3種，嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎3種必保重癥和輕度惡性腫瘤，較輕急性心肌梗塞和輕度腦中風(fēng)后遺癥3種輕癥。重疾由原先25種增加至28種，輕癥的話，舊的重疾定義里并沒有明確。擴展了疾病保障范圍，對用戶更友好。

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　　3、優(yōu)化了部分重疾的定義

　　這次重疾新規(guī)優(yōu)化了對原有重大疾病的定義即重疾理賠的條件，這對理賠產(chǎn)生了直接影響。比如說冠狀動脈搭橋術(shù)，把開胸改為切開心包；重大器官移植術(shù)在舊規(guī)包含肝臟、腎臟、心臟、肺臟的基礎(chǔ)上，新版又增加了小腸，造血干細胞移植也不再限定是異體移植手術(shù)；主動脈手術(shù)增加了胸腔鏡和腹腔鏡的治療方式；條件放寬許多。但是對于某些疾病，如雙耳失聰，由在某種特定情況下，平均聽閾大于90分貝，改為了大于91分貝，條件變嚴(yán)格了。對不同的疾病，重疾新規(guī)修改后影響不一。同時對于急性心梗、主動脈手術(shù)增加了一些醫(yī)學(xué)上的數(shù)據(jù)和指標(biāo)說明，新定義標(biāo)準(zhǔn)更明確更具體，這樣可以有效避免理賠中的糾紛。

　　4、惡性腫瘤賠付

　　惡性腫瘤的理賠率是比較高的，此次重疾新規(guī)對于明確交界性惡性腫瘤不再作為重疾賠付，也不作為輕度惡性腫瘤賠付。關(guān)注度比較高的原位癌沒有歸入輕癥，也不屬于“輕度惡性腫瘤”，更不屬于中癥或重疾，雖然對這一病種沒有明確定義，但保險公司可以自主設(shè)計，依然可以把原位癌再納入到自家產(chǎn)品的輕癥責(zé)任里。

　　隨著醫(yī)療技術(shù)的不斷發(fā)展，現(xiàn)行的重疾險規(guī)范中的部分內(nèi)容需要修訂和完善，以滿足當(dāng)前行業(yè)發(fā)展和用戶的需求，所以此次重疾新規(guī)終審的發(fā)布也是順應(yīng)時代發(fā)展的產(chǎn)物。重疾新規(guī)增加了病種數(shù)量，適度擴展保障范圍，優(yōu)化了部分疾病定義和分類，更加符合人們的需求，同時對于一些理賠條款更加清晰明確，有效減少理賠糾紛，可以說重疾新規(guī)有利有弊，大家依然要理性對待。