重疾修訂通知文件下達(dá) 帶來(lái)哪些變化

　　財(cái)聯(lián)社電報(bào)：重疾修訂通知文件于11月5日發(fā)布，同時(shí)明確表示，即日起至2021年1月31日為過(guò)渡期，在此期間，用戶(hù)依然可以投保舊的重疾定義下的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，且不受重疾新規(guī)的影響。2021年2月1日，重疾新定義正式實(shí)施，此后不再銷(xiāo)售舊的重疾定義下的產(chǎn)品。那么，間隔13年之久的重疾新規(guī)帶來(lái)哪些變化呢？

圖片來(lái)源：pixabay

　　一、重疾修訂通知文件帶來(lái)哪些變化

　　1、疾病種類(lèi)的增加

　　重疾新規(guī)新增3項(xiàng)重疾和3項(xiàng)輕癥，重疾為嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病和嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎，輕癥為輕度腦中風(fēng)后遺癥、輕度急性心肌梗死和輕度惡性腫瘤。雖然病種數(shù)量增加，但實(shí)際情況是在現(xiàn)有的重疾險(xiǎn)中，很多保險(xiǎn)公司把這幾種疾病早已加入到保險(xiǎn)合同條款內(nèi)，因此，此項(xiàng)變化影響不大。

　　2、對(duì)部分重疾的定義進(jìn)行了優(yōu)化

　　對(duì)“心臟瓣膜手術(shù)”，取消了原定義規(guī)定的必須“實(shí)施了開(kāi)胸”這一限定條件，代之以“實(shí)施了切開(kāi)心臟”；對(duì)于冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，將“實(shí)施開(kāi)胸手術(shù)”改為“切開(kāi)心包”；重大器官移植與造血干細(xì)胞移植的定義中：新增小腸移植，擴(kuò)展自體造血干細(xì)胞移植；主動(dòng)脈手術(shù)，明確了“腹腔鏡”和“胸腔鏡”都符合理賠標(biāo)準(zhǔn)。整體上來(lái)說(shuō)，理賠條件更明確，更清晰，可有效減少理賠糾紛事件的發(fā)生。

　　3、甲狀腺癌分級(jí)賠付

　　重疾新規(guī)中明確規(guī)定：TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌不在重疾保障范圍內(nèi)，而是按照輕癥賠付且賠付比例不超過(guò)重疾保額的30%，比如買(mǎi)50萬(wàn)保額重疾險(xiǎn)，最高也只能賠付15萬(wàn)。也就是說(shuō)，輕度甲狀腺癌被踢出重疾劃為輕癥了，這項(xiàng)變化還是挺大的。因此不少人預(yù)測(cè)，把輕度甲狀腺癌剔除出“重疾名單”后，輕度甲狀腺癌賠付得少了，重疾險(xiǎn)的賠付成本也會(huì)降低，因此重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)可能會(huì)有不少的下降空間。

圖片來(lái)源：pixabay

　　二、新重疾險(xiǎn)的價(jià)格會(huì)進(jìn)一步下降嗎

　　很多人認(rèn)為重疾新規(guī)對(duì)于高發(fā)的甲狀腺癌分級(jí)賠付，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)下降，但同時(shí)也有很多人認(rèn)為對(duì)于降價(jià)不用抱過(guò)高期待，因?yàn)橹丶残乱?guī)中對(duì)于心腦血管重疾理賠放寬，勢(shì)必造成理賠率上升，保費(fèi)定價(jià)也自然會(huì)高。所以說(shuō)，新產(chǎn)品能不能更便宜，還是個(gè)未知數(shù)。而且可以預(yù)想的是，即使有變化，短期內(nèi)保費(fèi)難有大變化，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)較高。

　　對(duì)于身體情況有異常的用戶(hù)，建議把握當(dāng)下的核保條件，抓緊時(shí)間出手，若看重甲狀腺癌賠付的用戶(hù)，更是不能放過(guò)這次機(jī)會(huì)。但如果目前已經(jīng)有了部分保障，可以緩一緩，等新規(guī)實(shí)施后新產(chǎn)品出來(lái)再投保。

　　重疾修訂通知文件于11月5日下達(dá)，即日起至2021年1月31日為過(guò)渡期。重疾新規(guī)帶來(lái)不小的改變，新增了3種重度疾病和3種輕癥，且杜絕濫竽充數(shù)，要求同一個(gè)產(chǎn)品里面不能有保障范圍高度重疊的疾病。同時(shí)，部分疾病理賠規(guī)定更符合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)技術(shù)，部分危險(xiǎn)程度較低的疾病將降低賠付比例或從重疾定義當(dāng)中剔除。醫(yī)學(xué)進(jìn)步了，重疾險(xiǎn)疾病定義也要與時(shí)俱進(jìn)！