買重疾險多少保額合適 投保攻略分享

　　隨著收入水平提高，人們對健康的重視度、對風(fēng)險的防范意識越來越強，購買重疾險的人也越來越多。用戶規(guī)劃重疾險要結(jié)合自己的保障需求作合理配置。那么，買重疾險多少保額合適？這要結(jié)合保障需求和經(jīng)濟預(yù)算來決定，合理規(guī)劃適合自己的重疾險方案，提供專屬呵護，下文對于重疾險保額和投保技巧作具體的介紹。

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　　一、買重疾險多少保額合適

　　重疾險主要保障重大疾病，比如惡性腫瘤、心肌梗死等病情嚴(yán)重、治療周期較長的病種，所有的重疾險保障的病種都含有銀保監(jiān)會規(guī)定的25種重疾（新規(guī)后重疾病種達到28種，新增輕癥3種），當(dāng)被保險人患有保險責(zé)任范圍內(nèi)的重大疾病，保險公司按照合同約定給付約定的保險金。重疾險的本質(zhì)是解決出院的康復(fù)費、營養(yǎng)費以及誤工損失等，買重疾險就是希望這份保障能夠覆蓋因大病產(chǎn)生的經(jīng)濟風(fēng)險。

　　具體的重疾險保額要結(jié)合當(dāng)下的醫(yī)療水平和預(yù)算來定，考慮到當(dāng)下重疾的花費為十幾萬到幾十萬不等，建議大家投保時重疾險的保額不低于30萬，如果生活在一線城市，建議重疾險的保額不低于50萬。同時建議家庭年保費支出不超過家庭年收入的10%是比較合理的。

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　　二、重疾險投保攻略分享

　　1、高發(fā)輕癥是否覆蓋全面

　　輕癥相較于重疾而言，病情較輕，治療費用低，治愈率高。銀保監(jiān)會對于輕癥沒有明確的規(guī)定，各家保險公司對于輕癥的種類也是有所不同的，所以在投保時要關(guān)注高發(fā)輕癥是否包含在內(nèi)，比如原位癌、輕度腦中風(fēng)等都是比較高發(fā)的，同時對于輕癥的賠付比例也要有所關(guān)注。高發(fā)輕癥覆蓋全，賠付比例高的產(chǎn)品優(yōu)先推薦。

　　2、重疾和輕癥是否共用保額

　　有些產(chǎn)品乍一看保額較高，但仔細分析后就會發(fā)現(xiàn)重疾和輕癥/中癥共用保額。這類產(chǎn)品是不太推薦的，輕癥和重疾賠付的錢不會超過購買的保額，這樣保障功能就會降低很多，實用性也是大打折扣。所以一定要選擇非共用保額的重疾險產(chǎn)品，輕癥賠付后不影響重疾的保額賠付，有效提升保障力度。

　　3、豁免保障

　　現(xiàn)在產(chǎn)品中一般都會含有豁免保障即發(fā)生合同約定的疾病或狀態(tài)，后續(xù)保費無需繳納，而保障繼續(xù)有效。比如熱銷的達爾文3號重疾險，自帶被保人重疾、中癥、輕癥豁免，可選投保人重疾、輕癥或身故、全殘豁免。對用戶來說比較重要的是輕癥豁免，因為輕癥發(fā)病率相對較高，發(fā)生理賠的概率高。

　　如果是家長為孩子投保，投保人豁免實用性較強。在繳費期間一旦成人發(fā)生合同約定的風(fēng)險，孩子的保費以后就不需要繳納了，但合同依然繼續(xù)有效，這樣可以保證孩子的一生。這是一個非常人性化的設(shè)計。

　　隨著人們對保險的重視，越來越多的人咨詢：買重疾險到底多少保額合適。重疾險的保額要根據(jù)當(dāng)前的醫(yī)療水平和家庭預(yù)算來計算，總體上，一般建議家庭所有成員的年保費支出不超過年收入的10%，相對來說是比較合理的。當(dāng)然具體情況還是要具體分析，每個人的情況不同，適合的險種和產(chǎn)品也不一樣，所以投保不能“隨大流”，要根據(jù)自身情況“量身定制”，適合自己的就是最好的。