商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款如何看 附加條款有哪些

　　隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，很多人逐漸意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，但在購(gòu)買時(shí)總會(huì)遇到些問題，其中最為讓人煩惱的就是看不懂保險(xiǎn)條款，根據(jù)2017年健康商業(yè)險(xiǎn)研究報(bào)告顯示，將近30%的人因看不懂條款，而放棄自主購(gòu)買保險(xiǎn)。其實(shí)，商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款也并非如此難懂，下文將為大家具體介紹。

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　　一、商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款如何看

　　用戶在閱讀保險(xiǎn)條款時(shí)應(yīng)注意以下四點(diǎn)：

　　1、商業(yè)險(xiǎn)保什么

　　在買商業(yè)險(xiǎn)之前，用戶要弄清楚心儀保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任，比如保障的疾病有哪些、意外造成了什么后果才會(huì)賠償?shù)取?

　　2、商業(yè)險(xiǎn)不保什么

　　在了解到保險(xiǎn)責(zé)任保什么后，還需用戶了解保險(xiǎn)產(chǎn)品在什么情況下不會(huì)賠付保額，這些一般都會(huì)在責(zé)任免除中列出。市面上很多保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)條款中會(huì)將責(zé)任免除部分的內(nèi)容特別標(biāo)紅，以示提醒。

　　3、現(xiàn)金價(jià)值

　　一般來說，長(zhǎng)期商業(yè)險(xiǎn)都是有現(xiàn)金價(jià)值的，很多都會(huì)在商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款中體現(xiàn)，但若未成功購(gòu)買保險(xiǎn)，在現(xiàn)金價(jià)值權(quán)益中就不會(huì)出現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值的具體數(shù)額。除此之外，現(xiàn)金價(jià)值權(quán)益中還會(huì)說明現(xiàn)金價(jià)值的其他用處，比如保費(fèi)自動(dòng)墊交等。

　　4、各種期限

　　商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款中一般都會(huì)有猶豫期、等待期、寬限期、中止期等。這些時(shí)間對(duì)于用戶來說十分重要，需要仔細(xì)閱讀。

　　猶豫期：指投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天（銀行保險(xiǎn)渠道為15天）內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)公司并申請(qǐng)撤銷。在此期間，保險(xiǎn)公司同意投保人的申請(qǐng)，撤銷合同并退還已收全部保費(fèi)。由于地區(qū)規(guī)定不同，有些是為自然日，有些是以工作日計(jì)算。

　　等待期：常見于保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任中，為非意外責(zé)任的標(biāo)配，主要是用來規(guī)避被保險(xiǎn)人帶病投保的風(fēng)險(xiǎn)，需要注意的是，意外出險(xiǎn)是沒有等待期一說的。一般來說，醫(yī)療險(xiǎn)的等待期多為30天、重疾險(xiǎn)的等待期多為60天或90天或180天。

　　寬限期：指繳費(fèi)的寬限時(shí)間，如果投保人忘記繳費(fèi)，在寬限期內(nèi)補(bǔ)齊保險(xiǎn)合同不會(huì)受到任何影響，一般寬限期存在于長(zhǎng)期險(xiǎn)中，天數(shù)為60天，寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍然需要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　中止期：若投保人在寬限期內(nèi)忘記繳費(fèi)，合同就會(huì)進(jìn)入中止期，中止期為兩年。在中止期內(nèi)，若被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故是不會(huì)得到賠償?shù)?，但在這兩年內(nèi)，投保人可隨時(shí)補(bǔ)交保費(fèi)和利息，申請(qǐng)保單復(fù)效后保險(xiǎn)合同可繼續(xù)生效。

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　　二、商業(yè)險(xiǎn)附加條款有哪些

　　1、第二次惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)條款

　　這類型的附加條款內(nèi)容和主條款基本相同，但在保險(xiǎn)責(zé)任中會(huì)明確注明惡性腫瘤復(fù)發(fā)時(shí)賠付的保險(xiǎn)金額、中間的間隔期以及可以賠付幾次等問題。

　　2、投保人豁免保費(fèi)條款

　　這部分條款重點(diǎn)內(nèi)容就是投保人的豁免條件，若投保人出現(xiàn)豁免條款中的疾病，就可以免交之后的保費(fèi)，一般來說，用戶若選擇投保人豁免會(huì)有相應(yīng)的保費(fèi)增加，若未選擇投保人豁免，保險(xiǎn)合同中就不會(huì)出現(xiàn)這份條款。

　　綜上所述，關(guān)于商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款，需要用戶關(guān)注商業(yè)險(xiǎn)保什么、不保什么、現(xiàn)金價(jià)值以及合同中各種期限等內(nèi)容。理清了這些，可以幫助用戶更好的讀懂保險(xiǎn)條款。但想要判斷心儀保險(xiǎn)是否合適自己，還需考慮能否順利承保，是否在預(yù)算之內(nèi)等問題。如果經(jīng)濟(jì)預(yù)算不足，則需要用戶做出合理取舍，以確保保險(xiǎn)利益最大化。