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車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在使用保險車輛時發(fā)生保險事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。 車損險包括7類責(zé)任范圍造成的車輛損失：碰撞、傾覆、墜落； 火災(zāi)、爆炸、自燃（須另投自燃險）；外界物體墜落、倒塌；暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡、地震；載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害。 實際上可以歸為兩大類：暴風(fēng)暴雨等給人類生存帶來危害或損害人類生活環(huán)境的自然災(zāi)害類；碰撞、自燃等意外事故，具體哪些自燃災(zāi)害可賠，哪些意外事故可賠要看條款的規(guī)定，比如像戰(zhàn)爭，軍事沖突造成的損失通常就不在賠付范圍。 車損險保額確定方式有三種： ①按新車購置價確定保額。這種投保方式，保險公司認(rèn)為是足額投保，出險時被保險人可獲實際損失的賠償。 ②按投保時的實際價值確定保額。實際價值是指新車購置價減去折舊金額后的價格。這種投保方式，雖然可以少交一些保費，但是從保險上講屬于不足額投保。因為在發(fā)生部分損失時，保險公司只能按實際價值與新車價格之比，給予比例賠償。因為車主是按照汽車實際價值投保，所有汽車零部件的保額都以它們的折舊價為理賠標(biāo)準(zhǔn)，萬一在修車過程中需要更換新零部件，保險公司就只能參考該零部件的折舊價值，賠償給車主一部分修理費用。 ③由投保人和保險公司協(xié)商確定。這種投保方式通常發(fā)生在稀有車型或罰沒車輛身上。因為稀有車型的價格在市場上往往沒有比對性，價值又比較高，而罰沒車輛的買價往往過低。

車損險并非一種需要強(qiáng)制購買的險種，所以是否購買看保障以及個人需求。 車損險是被保險人或其允許的駕駛員在使用保險車輛時發(fā)生保險事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。 車損險通常在兩種情況下賠償： ①車輛遭受暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯等自然災(zāi)害造成的損失時 ②車輛發(fā)生意外事故出險損失，比如碰撞、自燃等 購買車損險就是避免遇到上面兩種情況時，自己無法承受損失，或者遇到一些無賴，沒法拿到賠償，通過保險公司彌補(bǔ)自己的損失。 所以，如果你覺得自己的車已經(jīng)過于老舊，受損了隨時可以不要，或者覺得自己負(fù)擔(dān)得起修理費，那不買車損險是可以的。 其他情況下，車損險還是一個非常有必要購買的險種，至于買多少保額，就要取決于車輛的實際價值。 車損險保額確定方式有三種： ①按新車購置價確定保額。這種投保方式，保險公司認(rèn)為是足額投保，出險時被保險人可獲實際損失的賠償。 ②按投保時的實際價值確定保額。實際價值是指新車購置價減去折舊金額后的價格。這種投保方式，雖然可以少交一些保費，但是從保險上講屬于不足額投保。因為在發(fā)生部分損失時，保險公司只能按實際價值與新車價格之比，給予比例賠償。因為車主是按照汽車實際價值投保，所有汽車零部件的保額都以它們的折舊價為理賠標(biāo)準(zhǔn)，萬一在修車過程中需要更換新零部件，保險公司就只能參考該零部件的折舊價值，賠償給車主一部分修理費用。 ③由投保人和保險公司協(xié)商確定。這種投保方式通常發(fā)生在稀有車型或罰沒車輛身上。因為稀有車型的價格在市場上往往沒有比對性，價值又比較高，而罰沒車輛的買價往往過低。

保終身的保險有很多，比如終身壽險、年金險、重疾險、意外險等，是否返還要看產(chǎn)品特性和具體的條款。 終身壽險沒有返還一說，它保障的內(nèi)容是身故和全殘，但是終身壽險的現(xiàn)金價值能夠不斷增長并超過已交保費，這個時候可以拿回所有的錢。 年金險本身是一種前期交錢，后期領(lǐng)錢的保險，相當(dāng)于就是返還的意思，而且領(lǐng)取的錢大概率是能夠超過已交保費的，所以也相當(dāng)于是能夠全退。當(dāng)然，年金險是一種創(chuàng)造穩(wěn)定現(xiàn)金流的方式，什么時候能領(lǐng)夠所交保費要看產(chǎn)品合同的約定。此外，年金險跟終身壽險一樣，也有年金價值，當(dāng)現(xiàn)金價值超過已交保費時也能夠拿回所有的錢。 重疾險跟終身壽險和年金險不同，它倆本身就帶有一定的增值屬性，所以操作上最終可以拿回已交保費。但重疾險是保健康的，這就意味著通常而言保費交出去都花在了“保障健康”這件事上，沒法拿回所有的錢。不過也有些保險公司開發(fā)了返還型的重疾險，專門解決大家擔(dān)心的，沒出險，有不能退錢的情況。 這種類型的重疾險通常是約定到某一個時間，比如到70歲或80歲，沒有出險，就全額返還已交保費。 這里需要注意，魚和熊掌不可兼得！如果不幸在約定的返錢時間之前重疾出險，就不能返錢。如果你很幸運，堅持到了領(lǐng)錢的時間。但也別高興，因為錢給你之后，可能合同就終止了。也就是說，保障沒了。那個時候差不多七八十，正是疾病高發(fā)的時候。 此外，這類返還型重疾險通常還有兩個缺點： ● 保障可能沒有單純的重疾險那么好，由于設(shè)計了返還這個功能，就有可能忽略在基本保障上的功能。 ● 保費特別的貴，因為即使沒生病都能返還，因此價格上會非常的貴，有可能超過單純重疾險一倍不止。其實如果能夠把超出的這部分錢拿去買個年金險，基本上也能夠超過返還的金額。 因此，這類返還型重疾險可能并不劃算！

不僅是分紅險，幾乎所有長期險過了猶豫期之后想要退保的話。具體能拿回多少錢，都要看保單還有多少現(xiàn)金價值。退保當(dāng)年的現(xiàn)金價值有多少，買的時候就定好了，保單合同上面有寫。沒有注意的朋友可以回去翻翻自己的保單合同。 但要注意，不是所有產(chǎn)品都有現(xiàn)金價值。有現(xiàn)金價值的產(chǎn)品需要符合2個條件：① 長期型產(chǎn)品；② 均衡費率，每年交的錢都一樣。而一年期的產(chǎn)品，是沒有現(xiàn)金價值的。 因為現(xiàn)金價值的存在，就是因為有均衡費率的設(shè)計。疾病風(fēng)險低的年輕人，本來應(yīng)該少交保費，但照顧到很多人年紀(jì)大了之后，賺錢能力下降，再交更多的保費，壓力比較大。所以保司就把需要長期交費的產(chǎn)品，保費設(shè)計成每年都一樣。這樣在年輕的時候，實際上交的錢＞真實的風(fēng)險值。這里面的差值，就存在了現(xiàn)金價值里。 但現(xiàn)金價值沒有這么簡單，詳細(xì)來說，現(xiàn)金價值 = 所交保費 - 保險公司管理、銷售成本 - 當(dāng)年保障成本 +利息，而公司的銷售成本往往會在頭幾年里扣掉，所以如果買了2、3年就想退保，能拿回的現(xiàn)金價值都會比交的保費少很多。 其實如果不想繼續(xù)交費了，除了退保外，還可以選擇減額交清。用現(xiàn)在保單的現(xiàn)金價值，來一次性抵扣所有剩下的保費。如果現(xiàn)金價值不夠扣的話，就降低保額。這樣既有一定的保障，又不用繼續(xù)交費。 另外，現(xiàn)金價值還有以下2種功能： 1、保單貸款。一般具備保單貸款功能的保險單，允許投保人貸款的最高額度是以現(xiàn)金價值為基準(zhǔn)的，大多數(shù)保單規(guī)定，投保人最高借款額度不超過本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值扣除欠交保險費、借款及利息后余額的80%，且每次借款期限不得超過6個月。 2、分紅。在分紅保險合同中，投保人每年享有的分紅是以現(xiàn)金價值為分母的。保險公司分紅不是按照全部投保人所交的保險費的比例分紅的，而是現(xiàn)金價值。

具體劃不劃算，就看你跟誰比，以及你的其他投資回報如何了。 萬能賬戶實際上是保險公司萬能險里面的一個賬戶，可以配合年金險進(jìn)行二次增值，會有保底利率，但實際收益以實際結(jié)算利率為準(zhǔn)。實際結(jié)算利率一般在保險公司的官網(wǎng)可以查閱。 目前市面上的萬能賬戶，保底利率在2%-3%之間，實際結(jié)算利率在3%-5%之間居多。如果跟銀行存款比，肯定是劃算不少；但如果跟年均收益率10%的投資高手比，可能就不太劃算了。 不過我們?nèi)绻x擇萬能賬戶來理財，最好先了解一下它的特點。 1、安全性：保險是合同行為，客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護(hù)。而且，保險合同不怕丟失、損毀、被盜。 2、確定性：確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。萬能險是約定了保證收益率來保障投保人的利益，至少我們知道最少會拿到多少錢。 3、長期性：放在萬能賬戶里的錢，最好在5年之內(nèi)不會取用。 一般我們把錢轉(zhuǎn)進(jìn)萬能賬戶，會有初始費用。只要進(jìn)入投資賬戶的錢，需要收最低1%的手續(xù)費，先扣除初始費用再投資。而前5年退?；蛘邷p保，也要收取部分費用，可能會造成本金損失。但5年之后，初始費用交的錢，有的產(chǎn)品以獎金的方式還給我們。當(dāng)然，具體給不給，條款里會說。挑選產(chǎn)品的時候，要特別注意一下~ 但如果不足5年就退保了呢？不僅不會退回初始費用，還要收退保的費用。理個財，不僅沒賺錢，還虧了一些。 所以，如果你對萬能險動心了。要先衡量一下，手上這筆錢在5年內(nèi)會不會用到。如果答案是“不會”，那可以考慮。

給孩子配置保險非常簡單，只需要牢記“1+3”保險公式，保險0基礎(chǔ)也能配置出不錯的保險方案?！?”是少兒醫(yī)保，醫(yī)保是孩子保障的第一步，小病基本可以通過醫(yī)保報銷?！?”是3種商業(yè)保險：重疾險、醫(yī)療險和意外險。 1、要買少兒意外險，轉(zhuǎn)移意外醫(yī)療費支出。 孩子，管是管不住的，上山抓鳥、下河撈魚、摸摸貓逗逗狗、再來翻個跟頭，孩子的好奇心總是那么強(qiáng)，他想做的事，就沒有做不到的。 但孩子的自我保護(hù)能力又差，很容易就會受傷，磕傷、擦傷、摔傷、貓抓狗咬等等等等，防都防不住。 一面心疼受傷的寶寶，一面也提醒家長們給孩子上好意外保險，通過小小的保費，撬動幾十倍甚至上百倍的賠付。 2、要買醫(yī)療險，報銷大額醫(yī)療支出。 醫(yī)療險主要有2種，一種是百萬醫(yī)療險，有一定的報銷門檻，大多免賠額為1萬元，即低于1萬元的費用不給報銷，這種是專門為較大的病準(zhǔn)備的，總治療花費幾萬幾十萬上下，基本上只需要自己出小幾萬，百萬醫(yī)療簡直可以救命。 還有一種是普通的門診險，有孩子的家長也知道，小孩相對抵抗力較差，一些小病比如感冒發(fā)燒肺炎啥的很頻繁，每次花個幾百上千，誰也抗不住造啊。 門診醫(yī)療的保障類型一般分為住院保額和門診保額，保額都不高，大部分都在1萬、2萬左右。但這點保額對付平常的那些小病綽綽有余。 所以，家里小孩體質(zhì)弱經(jīng)常生病的，可以買個門診險，能報銷很多費用。 3、要買少兒重疾險，補(bǔ)償家庭經(jīng)濟(jì)損失。 重疾險：賠保額，買多少，賠多少，賠償?shù)谋ｎ~可以當(dāng)做小孩的疾病治療費、多的話也能作為后續(xù)康復(fù)費用。 重疾險在孩子年紀(jì)小的時候買最劃算，小孩年紀(jì)小，費率低，保費就便宜，買個定期30年保障的重疾險，50萬保額一般也就5、6百。如果買長期甚至終身的重疾險，50萬保額也就2-3千左右，相比于成人的終身重疾險便宜起碼1倍。 有了這（1+3）保障，基本能覆蓋孩子成長路上的所有風(fēng)險。

哪個更好無法一概而論，需要分種類、看需求來定。 銀行理財 一般包括這4種類型：銀行活期存款、銀行創(chuàng)新型存款、銀行大額存單、銀行定期理財。 1、銀行活期存款 銀行活期存款是任何人都可以開立的存款賬戶?？梢噪S用隨取，資金流動性強(qiáng)。但活期存款利率一般是0.3%，利率過低。 2、銀行定期理財 銀行定期理財分為兩類。一種是銀行定期存款，自己發(fā)行的定期存款。 銀行的定期存款一共有6種期限，分別是3個月、6個月、1年、2年、3年、5年。 存款受到國家存款保險制度的保障，在50萬元范圍內(nèi)本息全額賠付。根據(jù)“存款自愿，取款自由”的原則，銀行存款是隨時可以提取的，即既可以提前支取，也可以到期支取。所有的銀行存款都是存入當(dāng)天起息。 另一種是銀行定期理財，主要是合作或者代銷的理財產(chǎn)品。不受存款保險制度保障，風(fēng)險由投資者自擔(dān)。 銀行定期理財（非自營）因為不是自有產(chǎn)品，具有一定風(fēng)險。 而銀行定期存款是最低風(fēng)險的，屬于保本保息的，基本可以說是零風(fēng)險，這就是定期存款的安全性。 3、銀行創(chuàng)新型存款 這類產(chǎn)品底層資產(chǎn)都是「銀行儲蓄存款」，完全按照國家要求執(zhí)行存款保險條款，50萬以內(nèi)100%賠付。 4、銀行大額存單 銀行大額存單說白了就是大額存款，起投門檻20萬，底層也是銀行存款，受保險條款保護(hù)。存款期限有多種可以選擇，可以還本付息和按月付息。 保險理財 總體來說，在我國開展的帶有理財屬性的保險險種主要有純年金險、分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。 純年金險：年金險也可以分兩類：非分紅、分紅。非分紅的年金險，是最簡單的形態(tài)，我們可以稱之為純年金險。這種年金險，交多錢、領(lǐng)多少錢，都是買的時候就定好的。通常用來規(guī)劃養(yǎng)老金或者孩子的教育金。 分紅保險：是投保人在享有一定保險保障的基礎(chǔ)上，分享保險公司部分經(jīng)營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經(jīng)營不好時，投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會非常有限，甚至沒有。 投資連結(jié)險：是一種保險保障與投資儲蓄相結(jié)合的保險形式。保險公司為保戶單獨設(shè)立投資賬戶，由專門的投資專家負(fù)責(zé)運作，投資收益扣除少量費用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。 萬能壽險：與分紅保險在諸如設(shè)有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經(jīng)營成果等方面具有相似之處，但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活?？筛鶕?jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進(jìn)行調(diào)整，使保障和理財?shù)谋壤诟鱾€時期達(dá)到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。 普通大眾更建議選擇純年金險、萬能壽險。這2種保險，都具有安全性、確定性。 1、安全性：保險是合同行為，客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護(hù)。而且，保險合同不怕丟失、損毀、被盜。 2、確定性：確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。例如：終身養(yǎng)老年金保險，如果合同約定自被保險人60歲開始每年領(lǐng)取5萬元，那么當(dāng)被保險人生存到中國人平均年齡71歲時，可以領(lǐng)取60萬元，如果生存到84歲，則累計領(lǐng)取125萬元。萬能險則是約定了保證收益率來保障投保人的利益，至少我們知道最少會拿到多少錢。 而分紅險和投資連結(jié)險，則建議慎重選擇。分紅險的分紅是不確定的，用來理財，收益不好說；而投資連結(jié)險甚至不能保證本金的安全，用來理財，風(fēng)險相對比較大。 所以從安全性和確定性的角度來說，銀行創(chuàng)新型存款、銀行定期存款、大額存單、年金險、萬能壽險，都是可以選擇的；如果考慮到資金占用時間，銀行創(chuàng)新型存款、銀行定期存款、大額存單、萬能壽險，資金占用年份都不算長；如果考慮長期穩(wěn)定收益，年金險和萬能壽險，是不錯的選擇。 所以說，定期存款和保險哪個更好，難以一言蔽之。

在保險公司存錢，確切來說，就是購買一些有理財性質(zhì)的保險。 總體來說，在我國開展的帶有理財屬性的保險險種主要有純年金險、分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。 純年金險：年金險也可以分兩類：非分紅、分紅。非分紅的年金險，是最簡單的形態(tài)，我們可以稱之為純年金險。這種年金險，交多錢、領(lǐng)多少錢，都是買的時候就定好的。通常用來規(guī)劃養(yǎng)老金或者孩子的教育金。 分紅保險：是投保人在享有一定保險保障的基礎(chǔ)上，分享保險公司部分經(jīng)營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經(jīng)營不好時，投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會非常有限，甚至沒有。 投資連結(jié)險：是一種保險保障與投資儲蓄相結(jié)合的保險形式。保險公司為保戶單獨設(shè)立投資賬戶，由專門的投資專家負(fù)責(zé)運作，投資收益扣除少量費用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。 萬能壽險：與分紅保險在諸如設(shè)有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經(jīng)營成果等方面具有相似之處，但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活?？筛鶕?jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進(jìn)行調(diào)整，使保障和理財?shù)谋壤诟鱾€時期達(dá)到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。 普通大眾更建議選擇純年金險、萬能壽險。這2種保險，都具有安全性、確定性。 1、安全性：保險是合同行為，客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護(hù)。而且，保險合同不怕丟失、損毀、被盜。 2、確定性：確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。例如：終身養(yǎng)老年金保險，如果合同約定自被保險人60歲開始每年領(lǐng)取5萬元，那么當(dāng)被保險人生存到中國人平均年齡71歲時，可以領(lǐng)取60萬元，如果生存到84歲，則累計領(lǐng)取125萬元。萬能險則是約定了保證收益率來保障投保人的利益，至少我們知道最少會拿到多少錢。 而分紅險和投資連結(jié)險，則建議慎重選擇。分紅險的分紅是不確定的，用來理財，收益不好說；而投資連結(jié)險甚至不能保證本金的安全，用來理財，風(fēng)險相對比較大。 如果選對產(chǎn)品、運用好保險理財手段，能讓保險發(fā)揮出其他理財產(chǎn)品無法發(fā)揮的作用。

現(xiàn)金價值是保險術(shù)語，指的是人壽保險單退保的時候能拿回的金額。 正常來講，一個人年輕的時候，面臨疾病的風(fēng)險相對低，保險公司的保障成本也低。所以年輕人的保費應(yīng)該便宜，而年紀(jì)越大，保費應(yīng)該越貴。 但是問題來了，這種越交越多的繳費方式，有點反人類。因為到了50、60歲的年紀(jì)，多數(shù)人的賺錢能力都是下降的。還要承擔(dān)更貴的保費，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)就會變大。 有個好辦法，就是年輕的時候多交點，把本來之后要交的錢，提前交掉。就是現(xiàn)在很多長期的保險采用的平均費率法，每年交一樣的錢。那年輕的時候，實際上交的錢＞真實的風(fēng)險值。這里面的差值，就存在了現(xiàn)金價值里。 所以，有現(xiàn)金價值的產(chǎn)品要符合2個條件：① 長期型產(chǎn)品；② 均衡費率，每年交的錢都一樣。而一年期的產(chǎn)品，是木有現(xiàn)金價值的。 對于投保人和被保險人，現(xiàn)金價值有以下4種功能： 1、投保人退保。退保金按照現(xiàn)金價值領(lǐng)取。如果有保單貸款、自動墊繳等，退保時保險公司將從現(xiàn)金價值中先行扣除欠款和利息。 2、減額交清。用現(xiàn)在保單的現(xiàn)金價值，來一次性抵扣所有剩下的保費。如果現(xiàn)金價值不夠扣的話，就降低保額。這樣既有一定的保障，又不用繼續(xù)交費。 3、保單貸款。一般具備保單貸款功能的保險單，允許投保人貸款的最高額度是以現(xiàn)金價值為基準(zhǔn)的，大多數(shù)保單規(guī)定，投保人最高借款額度不超過本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值扣除欠交保險費、借款及利息后余額的80%，且每次借款期限不得超過6個月。 4、分紅。在分紅保險合同中，投保人每年享有的分紅是以現(xiàn)金價值為分母的。保險公司分紅不是按照全部投保人所交的保險費的比例分紅的，而是現(xiàn)金價值。

是否可靠，無法這么籠統(tǒng)地判斷。需要結(jié)合具體險種、具體產(chǎn)品來判斷。 總體來說，在我國開展的帶有理財屬性的保險險種主要有純年金險、分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。 純年金險：年金險也可以分兩類：非分紅、分紅。非分紅的年金險，是最簡單的形態(tài)，我們可以稱之為純年金險。這種年金險，交多錢、領(lǐng)多少錢，都是買的時候就定好的。通常用來規(guī)劃養(yǎng)老金或者孩子的教育金。 分紅保險：是投保人在享有一定保險保障的基礎(chǔ)上，分享保險公司部分經(jīng)營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經(jīng)營不好時，投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會非常有限，甚至沒有。 投資連結(jié)險：是一種保險保障與投資儲蓄相結(jié)合的保險形式。保險公司為保戶單獨設(shè)立投資賬戶，由專門的投資專家負(fù)責(zé)運作，投資收益扣除少量費用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。 萬能壽險：與分紅保險在諸如設(shè)有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經(jīng)營成果等方面具有相似之處，但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。可根據(jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進(jìn)行調(diào)整，使保障和理財?shù)谋壤诟鱾€時期達(dá)到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。 普通大眾更建議選擇純年金險、萬能壽險。這2種保險，都具有安全性、確定性。 1、安全性：保險是合同行為，客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護(hù)。而且，保險合同不怕丟失、損毀、被盜。 2、確定性：確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。例如：終身養(yǎng)老年金保險，如果合同約定自被保險人60歲開始每年領(lǐng)取5萬元，那么當(dāng)被保險人生存到中國人平均年齡71歲時，可以領(lǐng)取60萬元，如果生存到84歲，則累計領(lǐng)取125萬元。萬能險則是約定了保證收益率來保障投保人的利益，至少我們知道最少會拿到多少錢。 而分紅險和投資連結(jié)險，則建議慎重選擇。分紅險的分紅是不確定的，用來理財，收益不好說；而投資連結(jié)險甚至不能保證本金的安全，用來理財，風(fēng)險相對比較大。 如果選對產(chǎn)品、運用好保險理財手段，能讓保險發(fā)揮出其他理財產(chǎn)品無法發(fā)揮的作用。